Hypotheken für Nicht-Residenten im Jahr 2021 - was hat sich geändert?

By Advertiser, in Chesterton's O & O, Nachrichten · 05-03-2021 01:00:00 · 0 Kommentare

Die gute Nachricht für den britischen Käufer ist, dass der Brexit allein kaum Auswirkungen auf den Hypothekenmarkt für Nicht-Residenten hatte.

Aber bei so vielen potenziellen Auswirkungen auf den Hypothekenmarkt für Nicht-Residenten in der Zukunft ist es kein Wunder, dass zukünftige Investoren in portugiesische Immobilien Fragen stellen, was sich geändert hat und was die Zukunft bringt.

In erster Linie würden Chestertons Portugal und O&O Quinta do Lago empfehlen, da der Hypothekenprozess ein wenig anders ist als in Ihrem Heimatland, dass Käufer professionellen Rat suchen, wenn sie eine Hypothek beantragen, um die besten Ergebnisse und Bedingungen zu erhalten.

Viele würden annehmen, dass die Auswirkungen von Covid19 oder sogar der Brexit zu den größten Veränderungen auf dem Hypothekenmarkt für Nicht-Residenten in der letzten Zeit geführt haben. Aber obwohl sie einen Einfluss hatten, sind sie nicht der Hauptantrieb für Veränderungen.

Der Haupttreiber für eine Veränderung auf dem Hypothekenmarkt insgesamt ist die Einführung der strengeren EZB-Richtlinien im Jahr 2018, die den Beleihungsauslauf begrenzen, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen verschärfen und die Laufzeiten reduzieren.

Die größte Auswirkung dieser Änderungen wird der Markt für gebietsansässige Hypotheken sehen, wenn die Kreditinstitute beginnen, diese neuen Richtlinien zu berücksichtigen, indem sie das Ende von Beleihungswerten (LTUs) von bis zu 90 % und die Verkürzung der Hypothekenlaufzeiten von derzeit 50 Jahren bei einigen Instituten sehen.

Innerhalb des Marktes für Hypotheken an Nicht-Residenten wurden viele der Änderungen bereits umgesetzt, da die Auswirkungen nicht so groß waren, da dieser Markt von den Kreditinstituten schon immer als etwas risikoreicher angesehen wurde und somit die Laufzeiten immer etwas kürzer und die LTVs niedriger waren.

Wie wir bereits gesagt haben, ist die gute Nachricht für den britischen Markt, dass der Brexit allein nur sehr geringe Auswirkungen auf den Markt für Hypotheken an Nicht-Residenten gehabt hat.

Die Institute vergeben weiterhin Kredite an die Briten, so wie sie auch schon seit einiger Zeit vielen Nicht-EU-Nationalitäten wie den Amerikanern, Schweizern und anderen Kredite anbieten.

Die jüngste Stärkung des britischen Pfunds hilft bei den strengeren Schulden-Einkommens-Verhältnissen, die durch die EZB-Richtlinien 2018 eingeführt wurden, und viele der Finanzinstitute haben ein deutlich höheres Qualitätsniveau bei neuen Kunden festgestellt.

Es ist möglich, dass es als Folge des Brexit eine Zunahme von Mehrwährungskonten gegeben hat, wobei die Banken auf den Wunsch reagiert haben, Gelder bei ihnen in Portugal sowohl in Euro als auch in Pfund Sterling zu halten.

Die meisten Institutionen werden Ihnen sagen, dass die Anzahl der Anträge auf Hypotheken für Nicht-Residenten heute geringer ist als vor 10 Jahren. Aber trotzdem kommen sie immer noch in einem guten Rhythmus herein, nachdem sie in den letzten zwei Jahren einen stetigen Anstieg erlebt haben.

Es gibt immer noch eine hohe Nachfrage von Käufern, die nicht in Portugal ansässig sind, mit einer zunehmenden Tendenz, eine Immobilie als Zweitwohnsitz zu kaufen oder eine Veränderung ihres ständigen Wohnsitzes zu finanzieren, im Gegensatz zur Finanzierung einer Immobilie, die für die Vermietung bestimmt ist, wobei die Eigentümer gelegentlich für Urlaube oder Kurzurlaube zu Besuch kommen.

Die aktuellste Auswirkung auf den Hypothekenmarkt für Nicht-Residenten sind mit Sicherheit die Auswirkungen von Covid19. Obwohl es sehr wahrscheinlich ist, dass die größeren Auswirkungen davon noch nicht zu spüren sind, gab es bisher mit Sicherheit einige.

Der Antragsprozess hat sich mit ziemlicher Sicherheit verlängert; Kunden, die nicht nach Portugal reisen können, um die erforderlichen Papiere einzureichen und zu unterschreiben, was dazu führt, dass die Banken ihre Verfahren zur Annahme von Papieren anpassen müssen; wichtige Mitarbeiter in den Filialen und in den Kreditausschüssen müssen von zu Hause aus arbeiten, was dazu führt, dass sich die Genehmigung von Anträgen verzögert; die Institutionen fürchten um die Einkommensstabilität der Kunden in der Zukunft aufgrund der zusätzlichen Instabilität der Vollzeitbeschäftigung und der niedrigeren Einkommen im Jahr 2020 im Vergleich zu 2019, was oft dazu führt, dass Kunden, die nahe an der Schulden-Einkommens-Relation liegen, Kredite verweigert werden.

Aber es gibt immer einen Silberstreif in der dunkelsten aller Wolken.

Positiv ist, dass der richtige Kunde, der bereit und in der Lage ist, etwas länger als üblich zu warten, immer noch in der Lage sein wird, Zinssätze von bis zu 1% des 12-Monats-Euribor (bei -0,483 zum 26. Februar 2021), Laufzeiten von 30 Jahren bis zum Alter von 75 oder in einigen Fällen 80 Jahren und in den meisten Fällen für Nicht-Residenten keine Lebensversicherung bei niedrigeren LTVs zu verlangen, obwohl die Banken es immer noch bevorzugen, diese zu sehen.

Die Banken sind im Allgemeinen immer noch auf die einfachen Tilgungshypotheken fokussiert. Aber es gibt grüne Triebe der Erholung mit ermutigenden ersten Anzeichen dafür, dass die Banken die Hypothekenprodukte variieren, mit dem Potenzial von "part interest only mortgages".

Dies ermöglicht es, dass zwischen einem Drittel und der Hälfte des Kredits mit einem Nur-Zins-Element die monatliche Zahlung senkt, wodurch das restliche Kapital am Ende der Laufzeit oder bei der Tilgung zurückgezahlt werden muss.

Was brauchen Sie für einen Antrag?

Natürlich bringt jeder Antrag und jeder Kunde andere Variablen mit sich, aber bei einem typischen Antrag müssen Sie bereit sein, Folgendes vorzulegen

  • Personalausweis / Reisepass für alle Antragsteller
  • Adressnachweis für alle Antragsteller
  • Letzte Steuererklärung für alle Antragsteller
  • Kontoauszüge, die die Transaktionen der letzten 3-6 Monate zeigen, für alle Antragsteller.
  • Schuldennachweis für alle Hypotheken, Darlehen und Kreditkarten, für alle Antragsteller
  • Aktuelle Kreditauskunft, ausgestellt von der richtigen Behörde je nach Land des Hauptwohnsitzes, für alle Antragsteller

Für Angestellte:

  • Die letzten Gehaltsabrechnungen der letzten 3-6 Monate für alle Antragsteller
  • Nachweis und Bestätigung des aktuellen Beschäftigungsverhältnisses, für alle Antragsteller

Für Selbstständige:

  • Die letzten 2 Jahre der offiziellen Buchhaltung und Erklärung des zuständigen Buchhalters.

Das CBRE Portugal Research Team, Teil von CBRE Global Research - einem Netzwerk von herausragenden Forschern und Beratern, die zusammenarbeiten, um Immobilienmarktforschung, ökonometrische Prognosen und Beratungslösungen für Immobilieninvestoren und -nutzer auf der ganzen Welt bereitzustellen - berichtete über den Ausblick für den portugiesischen Immobilienmarkt für 2020/2021, in dem sie sagten: "Die Banken halten den hohen Wettbewerb um Hypothekenkredite aufrecht. Das Volumen der gewährten Wohnungskredite stieg 2020 um 7%, während sich das Verkaufsvolumen stabilisierte.

"Wir erwarten, dass die Banken auch 2021 eine aktive Hypothekarkreditpolitik beibehalten werden, allerdings mit einer strengeren Analyse der Rückzahlungskapazität des Kunden, was den Kauf von Wohnraum weiter antreibt.

"Darüber hinaus hat das Haus durch die Zunahme der Heimarbeit an Bedeutung gewonnen, auch bei der Generation der Millennials, was der Nachfrage neuen Schwung verleiht."




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