Sollten Sie Ihre britische Rente übertragen?

By Advertiser, in Unternehmen, Persönliche Finanzen, Nachrichten · 19-03-2021 01:00:00 · 0 Kommentare

Das Thema Rente kann ein heikles Thema sein. In den Medien wird viel über das Thema geredet und nicht alles ist gut.

Es gibt eine Menge Verwirrung zu diesem Thema und nicht wenig Angst, wenn es darum geht, auf die Gelder zuzugreifen, die Sie im Laufe der Jahre aufgebaut haben.

Wenn Sie sich dann verständlicherweise entscheiden, Ihren Ruhestand in den sonnigen Gefilden Portugals zu verbringen, was wird dann aus Ihrer Rente? Nachdem Sie Großbritannien verlassen haben, stehen Sie vor drei Optionen. Erstens, nichts tun: Lassen Sie Ihre Rentenfonds in Großbritannien. Zweitens, übertragen Sie es auf einen vom HMRC anerkannten ausländischen Pensionsfonds (QROPS). Drittens: Übertragen Sie es in eine internationale oder in Großbritannien ansässige selbst angelegte persönliche Altersvorsorge (SIPP).

Natürlich gibt es für alle diese Möglichkeiten Vor- und Nachteile, aber der Erfolg dieser Systeme über die Jahre ist unbestreitbar. Das liegt zum großen Teil an den außerordentlich hohen Übertragungswerten, die den Mitgliedern angeboten wurden, und auch an den günstigeren Steuerregelungen der Länder, in denen die Menschen sich für den Ruhestand entscheiden.

Lassen Sie Ihre Rente im Vereinigten Königreich
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Rente im Vereinigten Königreich zu lassen, sollten Sie wissen, dass sie den häufigen Änderungen der dortigen Vorschriften unterliegen könnte. Nach dem Brexit könnte dies eine Einkommenssteuer von bis zu 45 % bedeuten. Wenn der Wert Ihrer Rente den Freibetrag (LTA) übersteigt, wird eine Überschussabgabe von 25 % fällig (oder 55 %, wenn sie als Bargeld genommen wird). Ein weiterer potenzieller Nachteil dieser Option ist, dass Ihre Rente anfällig für Währungsschwankungen ist, sollten Sie Zahlungen in einer Nicht-GBP-Währung erhalten. Die Übertragung in Ihre Landeswährung garantiert Ihnen ein festes regelmäßiges Einkommen, so dass Sie Ihre Finanzen langfristig mit mehr Sicherheit planen können.

Übertragung Ihrer britischen Rente

Es gibt also gute Gründe, die Übertragung Ihrer britischen Rente in Betracht zu ziehen, nicht zuletzt die möglichen Steuervorteile. Mit einem potenziellen Steuersatz von bis zu 45 %, den Großbritannien auf alle Zahlungen aus Ihrem Fonds erhebt, selbst wenn Sie im Ausland leben, beginnt die Übertragung wie eine gute Option auszusehen. Zu den weiteren Vorteilen gehören eine erhöhte steuerfreie Pauschalsumme von bis zu 30 % bei der Übertragung auf einen QROPS und ein vorzeitiger Zugriff auf Ihre Rente mit 55 Jahren, ohne dass Sie eine Strafe für die Leistungen zahlen müssen.

Was ist ein SIPP?
Ein SIPP (self-invested personal pension) ist eine Renten-"Verpackung", die Investitionen hält, bis Sie in den Ruhestand gehen und beginnen, ein Alterseinkommen zu beziehen; es funktioniert ähnlich wie eine normale persönliche Rente. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie mit einem SIPP mehr Flexibilität bei der Auswahl der Anlagen haben. SIPPs geben Ihnen die Freiheit, Ihre eigenen Investitionen zu wählen und zu verwalten, obwohl es üblich ist, einen autorisierten Investmentmanager zu haben, der die Entscheidungen für Sie trifft.

Was ist ein QROPS?
Ein QROPS ist ein qualifizierter anerkannter ausländischer Pensionsplan - als solcher ist er bei der britischen Steuerbehörde HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs) registriert. Es gibt viele Ähnlichkeiten zwischen SIPPS und QROPS, aber es gibt auch einige Vorteile, wenn Sie in ein QROPS-System wechseln. Zum Beispiel können Sie den Zeitpunkt und die Höhe des Einkommens und des Pension Commencement Lump Sum (PCLS), das Sie aus Ihrem Fonds beziehen, bis zu 30 % des Gesamtbetrags selbst bestimmen. Ein QROPS-Fonds befindet sich im Gegensatz zu einem SIPPS immer außerhalb des britischen Territoriums, was bedeutet, dass die britische Lifetime Allowance (LTA) nicht auf Ihre Rente erhoben wird, was relevant ist, wenn Sie einen Fonds im Wert von über £1,073 Mio. haben.

Angesichts der vielen Vorteile und der zunehmenden Berichte über die Schließung hochkarätiger britischer leistungsorientierter Pensionspläne (Final Salary) aufgrund von Unterfinanzierung ist die Übertragung Ihrer britischen Pension nachweislich ein kluger Schritt. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Konsolidierung all Ihrer Gelder in einem einzigen System die Verwaltung Ihrer Gelder erheblich vereinfacht. Um sicherzugehen, dass Sie die besten Optionen für Ihre spezielle Situation wählen, ist es immer am besten, mit jemandem zu sprechen, der qualifiziert ist, die beste Beratung in Ihrem Wohnsitzland anzubieten.

Die obigen Informationen waren zum Zeitpunkt der Erstellung korrekt und stellen keine Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Investment Research dar und sollten auch nicht als solche verstanden werden. Sie sollten sich von einem professionellen Berater beraten lassen, bevor Sie mit einer Finanzplanung beginnen.




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