In Zeiten weit verbreiteter Einschränkungen und Abriegelungen sind unsere Welten um einiges kleiner geworden. Ob sich dies langfristig auf Ihre Reise-, Lebens- und Einkaufsgewohnheiten auswirken wird, ist eine persönliche Angelegenheit. Aber mit dem Brexit, der nun in vollem Gange ist, haben britische Staatsbürger, die in Portugal leben, guten Grund, dauerhaft "lokal zu denken", wenn es um finanzielle Regelungen geht.

So wie britische Bürger mit dem Inkrafttreten des Brexit am 1. Januar automatisch die EU-Freizügigkeit verloren haben, verloren viele britische Finanzunternehmen das Recht, Bank- und Investmentdienstleistungen innerhalb der EU anzubieten. Wenn Sie Ihren Wohnsitz in Portugal haben, aber dennoch ein britisches Bankkonto, andere Finanzprodukte oder einen in Großbritannien ansässigen Finanzberater nutzen, sollten Sie überprüfen, wo Sie - und Ihr Geld - stehen.

Britische Finanzdienstleistungen und der Brexit
Vor dem Brexit konnten britische Firmen, die Finanzdienstleistungen für in der EU lebende Briten erbringen, dies legal durch "Passporting"-Vereinbarungen tun. Das bedeutete, dass britische Anbieter - durchgesetzt von der Financial Conduct Authority (FCA) - verpflichtet waren, dieselben Mindeststandards und Verbraucherschutzbestimmungen für EU-Bürger einzuhalten wie andere EU-Staaten.

Aber jetzt, wo Großbritannien (und die FCA) frei sind, ihre eigenen Regeln zu machen, hat die EU keine Gewissheit, dass britische Firmen ihre Anforderungen erfüllen werden. Folglich hat die EU am 1. Januar die Passporting-Rechte für britische Firmen - einschließlich Banken, Versicherungsgesellschaften, Investmentanbieter und Finanzberater - aufgehoben. Jetzt könnten einige sogar gegen das Gesetz verstoßen, indem sie mit in der EU ansässigen Personen zusammenarbeiten.

Sind alle britischen Finanzunternehmen davon betroffen?
Das hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem davon, wie ein Unternehmen strukturiert ist und wo es seinen Sitz hat. Firmen, die ihren Hauptsitz in einem EU-Land haben, können zum Beispiel ihre Passporting-Lizenz behalten und wie bisher weiterarbeiten.

Firmen mit Sitz in Großbritannien, die Kunden mit Wohnsitz in der EU betreuen wollen, müssen jedoch wahrscheinlich umstrukturieren und Vereinbarungen mit den Finanzaufsichtsbehörden der einzelnen EU-/EWR-Länder treffen, in denen sie tätig sind. Dies ist ein hochkomplexer, teurer und zeitaufwändiger Prozess und daher nicht für alle eine kosteneffektive Option.

Die Verhandlungen über Finanzdienstleistungen sind noch im Gange, so dass es möglich ist, dass Großbritannien und die EU in diesem Bereich noch eine Vereinbarung treffen. Einige Unternehmen könnten darauf warten, bevor sie die möglicherweise unnötigen Kosten einer Umstrukturierung auf sich nehmen. Andere haben sich bereits aus den EU-Märkten zurückgezogen.

Einige große britische Banken haben Kunden mit Sitz in der EU darüber informiert, dass sie nach dem Brexit keine Dienstleistungen mehr für sie erbringen können und ihre Konten geschlossen. Andere Anbieter haben Konten/Policen offen gehalten, aber die Aktivitäten ausgesetzt oder lassen sie bis zum Ende der Laufzeit weiterlaufen.

Wie könnte sich das auf Sie auswirken?
Wenn Sie ein britisches Bankkonto, eine Versicherungspolice, eine Anlage oder ein anderes Finanzprodukt besitzen und Ihr Anbieter Sie nicht wegen eingeschränkter Dienstleistungen kontaktiert hat, fragen Sie ihn, welche Regelungen er für Portugal getroffen hat.

Wenn Ihr Konto nicht geschlossen wurde, wurde es eingefroren? In einigen Fällen können Sie als EU-Bürger zwar bestehende Konten weiterführen und Abhebungen vornehmen, aber es kann sein, dass Sie keine Gelder hinzufügen oder verschieben oder Policen verlängern können. Es kann auch sein, dass Sie keine neuen Dienstleistungen beantragen können, wie z.B. Festgeld, Anleihen, Fremdwährungsmanagement, Darlehen, Kreditkarten und Hypotheken.

Wenn Sie immer noch einen in Großbritannien ansässigen Finanzberater nutzen, überprüfen Sie, ob dieser die Berechtigung hat, Sie als in Portugal ansässigen Bürger weiterhin zu unterstützen. Abgesehen von den rechtlichen Implikationen - und ob Sie geschützt sind, wenn etwas schief geht - haben einige Finanzinstitute aufgehört, Anweisungen von in Großbritannien ansässigen (unregulierten) Anbietern anzunehmen. Wenn Sie also in der EU ansässige Anlagen halten, können Ihre Planungsmöglichkeiten mit einem britischen Berater erheblich eingeschränkt sein.

Finanzplanung nach dem Brexit für Portugal
Selbst wenn das Thema Finanzdienstleistungen Sie nicht betrifft, gibt es andere wichtige Vorteile, wenn Sie bei Ihren Finanzen eher lokal denken.

Halten Sie immer noch an britischen Ersparnissen und Investitionen fest? Jetzt, da britische Vermögenswerte nicht mehr zu den EU/EWR-Vermögenswerten zählen, könnten sie in der EU möglicherweise höher besteuert werden. Auch ISAs sind in Portugal für nicht in Großbritannien ansässige Personen steuerpflichtig. Besitzen Sie UK-Immobilien? Denken Sie daran: EU-Residenten sind immer noch in der Schußlinie für die britische Stempelsteuer und Kapitalertragssteuer.

In der Zwischenzeit haben in Portugal ansässige Personen Zugang zu Möglichkeiten, die eine bessere Steuereffizienz und andere potenzielle Vorteile bieten können, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Optionen überprüfen.

Was ist mit britischen Renten?
Das ist nicht so einfach. Es kann besser sein, sie im Vereinigten Königreich zu belassen und das Einkommen nach Bedarf in Portugal zu beziehen. Der Brexit hat zwar keine Auswirkungen auf die Möglichkeit, britische Renteneinkünfte auf ein EU-Konto zu überweisen, aber sie werden immer in Pfund Sterling ausgezahlt, sodass der Wert durch Wechselkurse und Umrechnungskosten beeinträchtigt werden könnte. Prüfen Sie, ob es für Sie nicht vorteilhafter ist, Gelder aus dem Vereinigten Königreich in eine steuereffiziente Struktur für Portugal zu übertragen. Dies könnte auch Währungsflexibilität und Vorteile bei der Nachlassplanung mit sich bringen, aber nehmen Sie auf jeden Fall eine spezialisierte, regulierte Beratung in Anspruch, um das Richtige für Sie zu tun.

Mit dem Brexit, der eine solch seismische Verschiebung in der Landschaft mit sich bringt, war es noch nie so wichtig, sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Arrangements konform und für Ihr Leben in Portugal geeignet sind. Ein spezialisierter, vor Ort ansässiger Berater ist am besten in der Lage, Ihnen dabei zu helfen, die geeigneten Möglichkeiten hier zu nutzen und Ihnen und Ihrer Familie finanziellen Seelenfrieden zu sichern.

Blevins Franks ist vollständig autorisiert, in Portugal zu beraten. Unsere Finanzberater leben und arbeiten vor Ort und verfügen über fundierte Kenntnisse der lokalen Steuer- und Nachfolgeregelungen sowie über Erfahrung mit den üblichen Problemen, mit denen britische Expatriates konfrontiert sind. Kontaktieren Sie uns, um zu besprechen, wie wir Ihnen bei Ihren Investitionen, Ihrer Altersvorsorge und der grenzüberschreitenden Steuer- und Nachlassplanung helfen können.

Tel: 289 350 150, E-Mail: portugal@blevinsfranks.com, www.blevinsfranks.com