Nachdem die US-Notenbank Pläne für Zinserhöhungen im Jahr 2022 angekündigt hat und der geldpolitische Ausschuss der Bank of England (BOE) vor Weihnachten mit 8:1 Stimmen für eine Anhebung um 15 Basispunkte gestimmt hat, fragen sich die Anleger vielleicht, was in den kommenden Monaten auf die Einlagen zukommt.

Was wissen wir bis jetzt?

Im Vereinigten Königreich liegen die Leitzinsen seit über 12 Jahren zwischen 0,1 % und 1 %. Diese ungewöhnlich lange Periode sehr niedriger Zinsen hat zu einem Markt geführt, auf dem Geld billig geliehen werden kann und auf dem die Einlagen der Großbanken so wenig Zinsen abwerfen, dass die Ersparnisse aufgrund der steigenden Inflation real sinken. Die Inflationsrate ist in den letzten Monaten auf ein 30-Jahres-Hoch gestiegen, und die BOE steht unter Druck, die Zinsen weiter zu erhöhen, um die Inflation unter Kontrolle zu halten.

Der Anstieg der Lebenshaltungskosten im Vereinigten Königreich belastet den Durchschnittsbürger finanziell, da die Energiekosten weltweit in die Höhe schießen und auch Dinge des täglichen Bedarfs wie Einkäufe, Möbel und Kleidung die Inflation anheizen.

Was könnte nächste Woche im Vereinigten Königreich passieren?

Finanzanalysten gehen davon aus, dass der Inflationsdruck bis zum zweiten Quartal 2022 anhält und wahrscheinlich im April oder Mai seinen Höhepunkt erreicht, und glauben, dass das Ziel von 2 % erst irgendwann im Jahr 2023 erreicht wird. Reuters sagt daher voraus, dass die britische Zentralbank auf ihrer Sitzung Anfang Februar den Zinssatz um weitere 0,25 % auf 0,5 % anheben wird.

Was bedeutet das für die persönlichen Finanzen?

Wenn die Zinssätze steigen, sind die unmittelbaren Auswirkungen für diejenigen zu spüren, die sich Geld leihen. Die BOE legt den Leitzins fest, zu dem sie anderen Finanzinstituten Geld leiht, und diese Banken und Bausparkassen müssen ihre Marge einkalkulieren, die in der Regel 0,5-2 % beträgt. Dies bedeutet, dass sich die Kosten für Hypotheken und andere Kredite erhöhen, und zwar in der Regel in dem Maße, wie der Leitzins der BOE steigt. Die Auswirkungen für Kreditnehmer, die einen variablen Standardzins haben, zeigen sich oft schon wenige Tage nach der Ankündigung. Für einen durchschnittlichen Hausbesitzer im Vereinigten Königreich mit einer Hypothek von 140.000 Pfund bedeutet die Erhöhung um 0,15 % eine Erhöhung der monatlichen Hypothekenzahlung um etwa 15 Pfund. Da im Februar mit einer weiteren Erhöhung zu rechnen ist, könnten sich die monatlichen Ausgaben um weitere 25 Pfund erhöhen.

Für Sparer ist das Bild umgekehrt, aber es ist nicht ungewöhnlich, dass Banken und Bausparkassen Zinserhöhungen nur zögerlich an die Inhaber von Einlagenkonten weitergeben - dies ist eine weitere Möglichkeit für sie, mehr Geld zu verdienen. Seit der Zinserhöhung Mitte Dezember haben nur eine Handvoll Banken etwas von der Erhöhung an die Sparer weitergegeben. Das liegt daran, dass sie über reichlich billiges Geld von der BOE verfügen und es nicht eilig haben, neue Sparer zu gewinnen. Wenn die erwartete Zinserhöhung von 0,25 % im Februar bekannt gegeben wird, könnten die Sparer mit einer bescheidenen Erhöhung der Zinsen auf Einlagenkonten rechnen. Die besten Zinssätze gibt es auf regulären Sparkonten. Bei diesen Konten können Sie nur begrenzt Geld abheben und müssen sich verpflichten, jeden Monat eine Mindesteinlage zu leisten. Die Zinssätze sind in der Regel für ein Jahr festgelegt. Das derzeit beste verfügbare Produkt bietet 5 % Zinsen. Bei einer Inflationsrate von 5,4 % bietet selbst dieses Konto keinen Schutz für den realen Wert des Geldes des Sparers. Flexiblere Sparkonten zahlen zwischen 0,7 und 2 %, erfordern aber oft eine Kündigungsfrist für die Abhebung.

Beratung durch Blacktower Financial Management

Da es unwahrscheinlich ist, dass sich der Einlagenmarkt im Vereinigten Königreich kurzfristig bis 2022 stark verändern wird, gibt es für Sparer andere Möglichkeiten, die wesentlich bessere Renditen erzielen können, so dass Ihr Geld mehr für Sie arbeitet. Mit höherer Rendite geht allerdings auch ein höheres Risiko einher, weshalb es immer sinnvoll ist, sich beraten zu lassen, wenn man überlegt, wo man sein hart verdientes Geld anlegen möchte. Investmentfonds wie der Nexus Global Solutions Portfolio A erzielten im Jahr 2021 vor dem Hintergrund der weltweiten Pandemie einen Zuwachs von 7,5 % und bewiesen damit einmal mehr, dass es bessere Anlagemöglichkeiten als Bankkonten gibt. Wie immer sind qualifizierte professionelle Berater am besten in der Lage, Ihnen dabei zu helfen, sich in der sich verändernden Finanzlandschaft zurechtzufinden und die besten Renditen für Ihre Investitionen zu erzielen. Die Vermögensberater von Blacktower Financial Management können Ihre Situation einschätzen und Ihnen dabei helfen, den besten Weg zur Strukturierung Ihres Vermögens zu finden, um es zu vermehren und zu erhalten. Wir werden Ihre Situation regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre finanziellen Ziele jetzt und in Zukunft erreichen. Kontaktieren Sie noch heute einen unserer Mitarbeiter in Lissabon für ein kostenloses und unverbindliches Gespräch.

Blacktower in Portugal

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Antonio Rosa ist der stellvertretende Direktor von Blacktower in Lissabon, Portugal.

Blacktower Financial Management bietet seit 20 Jahren fachkundige, lokalisierte Vermögensberatung in Portugal an. Wir helfen Ihnen mit fachkundiger, unabhängiger Beratung bei der Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft. Rufen Sie uns an unter (+351) 214 648 220 oder senden Sie uns eine E-Mail an info@blacktowerfm.com.