Wenn einer der erfolgreichsten Anleger der Welt dies glaubt, sollten wir uns einige der Gründe ansehen, warum das Halten großer Mengen an Bargeld schlecht für die langfristige Finanzplanung ist.

Inflation

Wir alle brauchen Bargeld für die täglichen Ausgaben und für Notfälle, daher ist es wichtig, dass Sie genügend Bargeld auf dem Konto haben, falls der Boiler kaputt geht! Es ist jedoch schädlich, große Bargeldbeträge über lange Zeiträume zu halten, wenn die Zinssätze deutlich unter der Inflationsrate liegen.

Zur Veranschaulichung in realen Zahlen: Wenn Ihre jährlichen Ausgaben im Jahr 2011 10.000 £ betrugen, bräuchten Sie im Jahr 2021 12.968 £, um dieselben Anschaffungen zu tätigen, da die Inflation durchschnittlich 2,6 % pro Jahr beträgt. Im selben Zeitraum lag der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten jedoch bei 1,6 % pro Jahr, so dass die gleichen 10.000 £ auf einem Bankkonto nur auf 10.160 £ angewachsen wären.

Niedrige Zinssätze

Die Zinssätze, die Banken ihren Kunden anbieten, übertreffen nur selten die Inflation, so dass eine solche Strategie für langfristiges Sparen nicht ideal ist.

Nach den jüngsten Daten der Bank of England und Portugals lag der durchschnittliche britische Einlagenzinssatz im Dezember 2021 bei 0,3 % und der durchschnittliche Zinssatz in Portugal im Dezember 2020 bei 0,06 %.

Bei einer aktuellen Inflationsrate von 5,4 % im Vereinigten Königreich und 3,3 % in Portugal wird deutlich, dass die Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse schnell aufzehren wird.

Besteuerung

Einer der Faktoren, die bei Investitionen häufig übersehen werden, sind die steuerlichen Folgen. Im Vereinigten Königreich gibt es großartige steuerfreie Sparformen wie die ISAs, aber hier in Portugal ist die Auswahl viel begrenzter, was aber nicht bedeutet, dass es keine steuerlich effizienten Sparformen gibt.

Für Personen mit NHR gibt es nicht so viele Bedenken, da im Ausland erwirtschaftete Zinsen steuerfrei sind. Bei normalen Einwohnern sind jedoch alle Zinszahlungen mit 28 % zu versteuern. Bitte beachten Sie, dass Zinsen von Bankkonten in Ländern, die auf der schwarzen Liste stehen, wie Guernsey, Jersey und die Isle of Man, immer mit 35 % zu versteuern sind.

Investitionen sind in der Regel langfristig besser als Bargeld

Die meisten Menschen fühlen sich wohler, wenn sie Bargeld halten, vielleicht weil sie den Aktienmarkt nicht verstehen oder nicht bereit sind, eine Finanzberatung in Anspruch zu nehmen.

Es stimmt, dass Investitionen in den Aktienmarkt ein gewisses Risiko mit sich bringen und Sie Volatilität erleben werden, die entmutigend sein kann, aber langfristig haben sich die Märkte besser entwickelt als Bargeld.

Die Barclays Equity Gilt Study 2019 analysierte die Wertentwicklung von Bargeld, Aktien und Gilts von 1899 bis 2019 und stellte fest, dass 100 Pfund, die 1899 in Bargeld angelegt wurden, 2019 20.000 Pfund wert wären - ein krasser Gegensatz zu den 2,7 Millionen Pfund, die eine Anlage in Aktien im gleichen Zeitraum wert wäre.

Vielleicht erleben wir nicht alle die Renditen von 120 Jahren, aber selbst angesichts der globalen Gesundheitskrise beendeten viele globale Aktienmärkte das Jahr höher als sie es begonnen hatten. Der Morningstar Global Markets Index stieg beispielsweise bis Mitte Dezember 2021 um fast 15 %, während die Banken Renditen von unter 1 % erzielten.

Ausschüttungen

Aktien und Anteile zahlen zusätzlich zu der Erwartung, dass ihr Kurs steigt, auch Dividenden. Auf Bargeld werden nur Zinsen gezahlt, und angesichts der Inflation ist es fast sicher, dass unser Bargeldwert im Laufe der Zeit real abnimmt.

Und was sind die Alternativen? Einfach gesagt: Investitionen. Worin und wo Sie investieren sollten, hängt von mehreren Faktoren ab, wie z. B. Ihren Zielen und dem Risiko, das Sie eingehen können und wollen. Wenn Sie Ihre Möglichkeiten besprechen möchten, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf.

Weitere Informationen finden Sie unter www.spectrum-ifa.com. Mark Quinn ist Chartered Financial Planner beim Chartered Insurance Institute und Steuerberater, qualifiziert durch die Association of Tax Technicians. Kontaktieren Sie Mark unter: mark.quinn@spectrum-ifa.com