Planificación de la jubilación de los residentes del Reino Unido

Por Manuela Robinson, in Finanzas personales · 13-11-2020 01:00:00 · 0 Comentarios

Ya sea por las amplias vistas de la costa, el buen tiempo o por las favorables tasas de impuestos, hay una multitud de razones que hacen que la jubilación en el Algarve sea una opción atractiva para muchos expatriados del Reino Unido.

Con el aumento de la inmigración a un ritmo asombroso y con Portugal encabezando constantemente las listas de "mejores lugares para jubilarse", la popularidad del país por su estilo de vida deseable es innegable.

Una jubilación agradable, sin embargo, requiere prudencia financiera y una planificación cuidadosa durante muchos años para alcanzarla.

La regla de oro es empezar a ahorrar pronto e implementar hábitos de gasto responsable a largo plazo y asegurarse de eliminar tantas cargas financieras de su futuro como sea posible.

También es fundamental considerar la mejor estrategia para su pensión.

Si usted vive en Portugal, tiene tres opciones disponibles cuando se trata de reclamar su pensión.

Dejar atrás su pensión británica

Si toma la decisión de dejar atrás sus fondos en el Reino Unido, podría estar sujeto a reformas anuales de las pensiones sobre las que no tiene control, después de la crisis de Bretton Woods, ya que los cambios en las regulaciones de las pensiones británicas son frecuentes.

Es común que los fondos se mantengan en libras esterlinas, lo que crea un posible riesgo monetario futuro para quienes decidan jubilarse en el extranjero.

También hay un control muy limitado de las inversiones y opciones de crecimiento restringidas.

Pensión personal autoinvertida (SIPP)

Una pensión personal autoinvertida (SIPP) es una pensión que ofrece más flexibilidad en cuanto a las inversiones entre las que se puede elegir.

Una SIPP es una gran opción para los expatriados del Reino Unido que viven en el extranjero y permite a un ahorrador agrupar las pensiones en un solo lugar ya sea antes o después de la jubilación para que más tarde puedan obtener ingresos de ella.

Los mayores niveles de libertad que vienen con los SIPP los convierten en un vehículo de ahorro para la jubilación ideal para aquellos que se sienten cómodos con la idea de un fondo administrado activamente que hará que su dinero trabaje para ellos.
Si usted es titular de un SIPP, podrá acceder a cualquier fondo a partir de los 55 años de edad, mientras que hasta el 25% del fondo puede ser retirado como una suma global en efectivo libre de impuestos para un residente del Reino Unido.

Plan de Pensión Reconocido en el Extranjero que cumple con los requisitos (QROPS)

Un QROPS es un plan de pensión internacional que tiene su base en una jurisdicción fuera del Reino Unido pero que aún está registrado en el HMRC. Un QROPS es una opción disponible para los expatriados como forma de transferir los beneficios de la pensión del Reino Unido cuando se trasladan a otro país, por ejemplo, para la jubilación.

Los QROPS pueden ofrecer ciertos beneficios a los miembros del plan diferido que deseen transferir sus pensiones al extranjero. Algunas de las principales ventajas de un QROPS son que puede controlar el momento y la cantidad de cualquier ingreso y la suma global de inicio de la pensión (PCLS) que se extrae de su fondo.

También puede pasar el valor de su fondo de pensiones a sus beneficiarios cuando muera, y proteger sus ingresos de jubilación de las fluctuaciones monetarias.

Hay ventajas y desventajas de cada opción disponible, por lo que buscar la experiencia de un asesor cualificado le ayudará a sopesar la mejor estrategia en lo que respecta a su pensión.

Brexit

El Reino Unido se ha comprometido a continuar con los aumentos anuales del coste de la vida en los pagos de las pensiones estatales para los ciudadanos británicos jubilados que viven en la UE después de Brexit.

Sin embargo, también es posible que después de Brexit el Reino Unido amplíe la red de impuestos o cambie las normas para dificultar la transferencia de las pensiones personales del Reino Unido.

Es muy importante que algunos bancos del Reino Unido hayan anunciado que cerrarán todas las cuentas de los residentes de la UE. Si usted tiene una cuenta bancaria en el Reino Unido y ya no vive en el Reino Unido, le recomiendo encarecidamente que consulte con su banco para no tener sorpresas desagradables.

El 31 de diciembre termina el período de transición y comienza el Brexit completo, ya que el Reino Unido ya no está sujeto a las normas de la UE, el tiempo se está acabando.

La piedra angular de cualquier plan de jubilación es el asesoramiento financiero de un experto para ayudarle a tener en cuenta todas las decisiones y dejarle disfrutar de sus años dorados con la seguridad de que sus finanzas estén en buenas manos.
Ninguna parte de este artículo pretende ser una invitación o un incentivo para invertir en los productos mencionados. Siempre debe buscar el asesoramiento de un asesor financiero cualificado que estudiará si estos productos son adecuados para sus circunstancias personales.

Manuela Robinson es la Gerente de Blacktower en Portugal.

Con oficinas en Quinta do Lago y Cascais.
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