Tanto si está cerca de la jubilación como si faltan varios años, nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en cómo va a financiar sus años dorados. Incluso si ya está jubilado, debería revisar periódicamente sus planes para asegurarse de que sigue cumpliendo sus objetivos de jubilación.

Puede que le guste pasar tiempo en Portugal y le gustaría retirarse al sol, ahora o dentro de unos años. O puede que ya esté viviendo aquí y no esté seguro de cuáles son sus opciones.
Sea cual sea su situación, ¿en qué debe pensar para asegurarse la jubilación que desea?

Acercándose a la jubilación

Aunque la jubilación esté lejos, hay ciertas cosas que debe tener en cuenta -cuanto antes mejor- para asegurarse de que está en el camino correcto desde el punto de vista financiero. Es posible que haya medidas que pueda tomar hoy para ayudar a hacer realidad la jubilación de sus sueños.
Las preguntas que debe hacerse son:

  • ¿Podré permitirme jubilarme cuando quiera?
  • ¿Cuál es la mejor estrategia para retirarme de mi negocio o empleo?
  • ¿Qué opciones tengo para mis pensiones? ¿Es probable que cambien?
  • ¿Podré conservar mi patrimonio y mis activos actuales?
  • ¿Quiero pasar una parte o la totalidad de mi jubilación en el extranjero?

Supongamos que tiene previsto jubilarse en Portugal en los próximos cinco años. Puede que le preocupe si puede permitirse el estilo de vida que prefiere sin tener que vender los activos existentes. Es posible que no quiera tener que reducir el tamaño de su casa, por ejemplo, ya que le gustaría que ésta pasara a su familia. Tal vez tenga un negocio que vender y no esté seguro de cuál es la mejor manera de convertir sus años de duro trabajo en un nido de ahorros para la jubilación. También están las complejas implicaciones fiscales y de residencia de vivir en otro país.

En este caso, el asesoramiento financiero profesional puede resultar inestimable. Un asesor puede tener una visión global de lo que tiene -sus ahorros, inversiones, activos, pensiones- junto con lo que quiere -su calendario, sus necesidades de ingresos, sus deseos de legado- y una evaluación objetiva de quién es usted -sus circunstancias, sus objetivos, su apetito de riesgo- para diseñar un plan de jubilación personalizado para usted.

Ya está jubilado

Si ya ha alcanzado la edad de jubilación o ha dejado de trabajar, eso no significa que deba olvidarse de la planificación de la jubilación. Al fin y al cabo, podría estar jubilado durante treinta años o más.

Las revisiones periódicas le permiten adaptar su estrategia a sus circunstancias y objetivos cambiantes, como la incorporación de nuevos miembros a la familia, la resolución de problemas de salud o el traslado. También le permite mantenerse al día con el siempre cambiante panorama fiscal y de las pensiones, incluyendo nuevas oportunidades que podrían favorecerle.

Sus opciones de pensión

Las pensiones suelen ser la base de la jubilación, por lo que decidir qué hacer aquí puede ser una de las decisiones financieras más importantes de la vida. De todos modos, las pensiones son complejas, pero con una mayor libertad y capacidad de elección que nunca -y un aumento de las estafas sofisticadas en materia de pensiones- debe tener mucho cuidado.

Podría beneficiarse de la consolidación de varias pensiones británicas en una sola para disponer de una plataforma de inversión coherente y más rentable para sus ingresos de jubilación. Sin embargo, este enfoque puede no ser el más eficiente desde el punto de vista fiscal si vive en Portugal. Al recibir los ingresos de la pensión en libras esterlinas, también estaría expuesto a los costes de conversión y al riesgo del tipo de cambio.

Los británicos que residen en el extranjero tienen la opción de transferir las pensiones del Reino Unido a un plan de pensiones reconocido y cualificado en el extranjero (QROPS). Hacerlo puede suponer ventajas que no siempre se obtienen con las pensiones británicas, como la flexibilidad para percibir ingresos en euros y una mayor libertad para transmitir las prestaciones a los herederos elegidos. Los fondos transferidos también estarían protegidos de las cargas de la pensión vitalicia del Reino Unido y de las futuras normas de pensiones del Reino Unido que puedan afectarle negativamente, una posibilidad cada vez mayor ahora que ha llegado el Brexit.

Si transfiere pensiones del Reino Unido a un QROPS con sede en la UE, actualmente puede hacerlo libre de impuestos, pero las transferencias fuera de la UE/EEE conllevan una penalización fiscal del 25% en el Reino Unido. Ahora, fuera del bloque y de sus obligaciones, el gobierno del Reino Unido podría ampliar esta red de impuestos para incluir los QROPS basados en la UE en el futuro.

El traspaso no es en absoluto una solución única y las ventajas de un QROPS pueden variar enormemente entre proveedores y jurisdicciones. Asegúrese de contar con un asesoramiento regulado y especializado antes de tomar cualquier decisión importante en materia de pensiones para proteger sus beneficios y establecer la opción más adecuada para usted.

Jubilación en Portugal

Si aún no se ha trasladado a Portugal pero desea jubilarse aquí, es especialmente importante que revise su estrategia de jubilación con antelación. No sólo tendrá que considerar su estatus de residencia y las implicaciones fiscales transfronterizas en un mundo post-Brexit, sino que tendrá que adaptar su planificación patrimonial para adecuarse a las muy diferentes normas locales de sucesión.

En cualquier caso, una planificación cuidadosa es la clave para minimizar los impuestos y maximizar las oportunidades disponibles para que pueda disfrutar de la jubilación que desea durante el tiempo que necesite.

Para obtener los mejores resultados, hable con Blevins Franks para obtener asesoramiento especializado y transfronterizo. Nuestros asesores locales pueden evaluar cuidadosamente la situación única de su familia para recomendar soluciones de inversión y pensiones adecuadas y fiscalmente eficientes para una jubilación larga y cómoda en Portugal.

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