Pero si está pensando en su gestión patrimonial y en la planificación de su jubilación, y tiene reservas a la hora de contratar a un profesional para que le ayude a planificar y gestionar su dinero, ¿es este un enfoque sensato? ¿Qué implica la planificación financiera para expatriados "hágalo usted mismo", y si va a encajar con su estilo de vida de expatriado en Lisboa?

¿Está usted preparado para la gestión de su patrimonio por cuenta propia?

Cuando se trata de la planificación financiera, el enfoque "hágalo usted mismo" conlleva muchas responsabilidades continuas. Para llevar a cabo las tareas requeridas, tendrá que asegurarse de que no sólo dispone de los conocimientos, la experiencia y las habilidades prácticas necesarias, sino también del tiempo, la organización y la resistencia emocional que forman parte del proceso de inversión.

Hay cinco criterios clave esenciales para la planificación financiera DIY*:

  1. Debe amar el proceso de inversión y sentir tanta pasión por las estrategias de inversión que las actividades financieras ocupen ya una gran parte de su tiempo libre. Si su lectura de cabecera consiste en libros de teoría económica, si disfruta de un largo desayuno con el Financial Times, y considera que asistir a un seminario de inversión es un descanso relajante, es posible que sea adecuado para gestionar su propio patrimonio.
  2. Otro calificativo importante para el planificador financiero expatriado DIY es la capacidad de tomar cómodamente decisiones sobre su futuro financiero. Esto significa que no debe sentirse abrumado por el proceso y lo mucho que está en juego, y que esta responsabilidad no le haga perder el sueño por la noche.
  3. Tendrá que tener mucho tiempo y preferir pasar el tiempo revisando sus carteras en lugar de jugar al golf en el Palacio de Estoril o salir con los nietos. Suena duro, pero es cierto. Las buenas decisiones de inversión requieren investigación, planificación y precisión.
  4. Tendrá que ser capaz de soportar la volatilidad del mercado sin tomar decisiones precipitadas. Las carteras de inversión inevitablemente pierden y ganan valor en épocas de inestabilidad económica y usted debe ser capaz de soportar las subidas y bajadas del valor de sus activos e inversiones sin hacer operaciones precipitadas o compras a la carrera.
  5. ¿Puede mantener la vista en el juego a largo plazo? Es fácil para el autoinversor echar mano de sus cuentas de ahorro, pensiones y otros activos sin apreciar plenamente cómo esto podría afectar a los rendimientos futuros. El presupuesto y la planificación del horizonte temporal son fundamentales en este sentido.

Sólo si lo anterior le describe a la perfección sería un candidato probable para la planificación financiera DIY.

Robo-asesores: ¿son un buen compromiso?

Los robo-asesores pueden parecer el punto intermedio perfecto entre la inversión DIY y el trabajo con un asesor financiero humano. Sin embargo, en realidad la mayoría de las plataformas de inversión son poco más que algoritmos glorificados que tienen en cuenta tu tolerancia al riesgo y tus objetivos, tras un breve cuestionario, antes de injertar tus fondos en una cartera preconstruida.

No son personalizadas, no pueden hablar con usted, no pueden escucharle y no pueden ayudarle a mantener la disciplina en tiempos de volatilidad. En cambio, un asesor financiero profesional desarrollará una relación con usted e integrará sus finanzas, sus consideraciones fiscales y sus planes patrimoniales, al tiempo que tendrá en cuenta todas las preocupaciones transfronterizas propias de un expatriado que vive en Lisboa.

Por último, un robo-asesor no puede saber -ni importarle- si tiene problemas de salud, si tiene un nieto con necesidades educativas especiales o si se pregunta por las implicaciones financieras de un divorcio; un asesor humano puede marcar una diferencia inestimable en los momentos en que más se necesita un asesoramiento experto y a medida.

Experiencia probada para promover sus intereses

Blacktower Financial Management cuenta con más de tres décadas de experiencia en la defensa de los intereses financieros de nuestros clientes. Podemos ayudarle a sortear las incertidumbres y ramificaciones financieras de tiempos difíciles -como el Brexit- para que pueda estar seguro de que su dinero seguirá trabajando para usted.

Creemos que intentar negociar el Brexit probablemente presente demasiados desafíos para el expatriado en Lisboa - tanto emocional como prácticamente - para que la gestión de dinero DIY sea una opción prudente. El sector del asesoramiento financiero para expatriados sigue siendo fundamental para ayudar a los británicos en el extranjero a alcanzar sus objetivos de inversión para la jubilación, especialmente en Lisboa, donde un clima de innovación y oportunidad ha creado un verdadero entusiasmo e impulso.

Para obtener más información sobre nuestros servicios y experiencia, hable con nuestro equipo de asesoramiento financiero para expatriados en Lisboa hoy mismo.

* Según Investopedia: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060415/financial-planning-can-you-do-it-yourself.asp Consultado el 30-09-19

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Esta comunicación no pretende constituir, y no debe ser interpretada, como asesoramiento de inversión, recomendaciones de inversión o investigación de inversiones. Debe buscar el consejo de un asesor profesional antes de embarcarse en cualquier actividad de planificación financiera.