Fondo de Inversión Golden Visa de Portugal VS Inmuebles: ¿Qué cuesta menos?

En este artículo, vamos a explicar los costes de ambos métodos, así como a desglosar los pros y los contras de cada uno para ayudarte a decidir cuál es el más adecuado para ti.

Fondo de inversión: Pagar menos comisiones

La inversión inmobiliaria conlleva gastos como las tasas de traspaso, el impuesto de timbre o la transferencia de títulos, etc. Además, tendrá que gastar dinero extra en muebles, decoración y muchos otros imprevistos. Sin embargo, con los fondos, basta con pagar 350.000 euros por la suscripción y ya está. Además, la suscripción del fondo requiere una inversión de 350.000 euros, mientras que esta cantidad es de 500.000 euros para la adquisición del inmueble. Eso está muy claro. La inversión en fondos cuesta mucho menos que la inversión inmobiliaria.

Una nota al margen, a partir del 1 de enero de 2022, el importe mínimo de inversión para los fondos de inversión aumentará a 500.000 euros. Si está interesado en la suscripción del fondo, será mejor que se dé prisa.

Fondo de inversión: Sin impuestos

La adquisición de un inmueble siempre tiene la carga de los impuestos, esté donde esté. En Portugal, la compra de un inmueble lleva aparejado el impuesto de transmisiones patrimoniales (IMI), que es del seis por ciento de media. Además, pagará un impuesto de timbre del 0,8 por ciento y unos impuestos municipales anuales de entre el 0,3 y el 0,5 por ciento. Por suerte, la suscripción de fondos está libre de estas cargas fiscales.

A continuación hemos elaborado un gráfico en el que puede ver los costes medios de ambos métodos. Tenga en cuenta que sólo hemos incluido las opciones de 350.000 y 500.000 euros para la adquisición de inmuebles. Si toma la ruta de 280.000 euros, el porcentaje de algunos impuestos será menor.

* La comisión de rentabilidad varía en función del fondo. Suele ser del 20% al 50% por encima de un límite sobre los beneficios.

** La comisión de gestión también varía en función del fondo. Sin embargo, suelen ser de entre el 1% y el 2% de la cantidad invertida al año.

*** Los honorarios legales varían en función del bufete de abogados, el número de miembros de la familia y otras variables. Los honorarios legales tanto para los fondos de inversión como para los inmuebles son casi los mismos.

Tenga en cuenta también que no hemos incluido en esta tabla las tasas del gobierno para el Portugal Golden Visa.

Fondo de inversión: Sin complicaciones

Esta es una gran motivación para muchos inversores que tienen una agenda apretada. Hacen la inversión y dejan el control al gestor del fondo. Sencillo. Sin embargo, la inversión inmobiliaria conlleva muchas responsabilidades, como la renovación, el mantenimiento, la búsqueda de un inquilino, etc. Por eso, la suscripción de un fondo puede ser más conveniente, sobre todo si se quiere ahorrar tiempo y esfuerzo.

Fondo de inversión: Más rápido

Al igual que con los posibles cambios en la Golden Visa de Portugal, cada vez es más importante iniciar su solicitud lo antes posible. El proceso de adquisición de bienes inmuebles suele ser más largo, ya que también tendrá que dedicar tiempo a la búsqueda de vivienda. Con el fondo de inversión, la decisión puede tomarse más rápidamente, ya que puede hacerse fácilmente a distancia.

Ahí lo tienes. Como hemos señalado, un fondo de inversión es una opción menos costosa que la adquisición de un inmueble. Sin embargo, también queremos señalar algunas ventajas que conlleva la inversión inmobiliaria para que esta comparación sea más objetiva.

Adquisición de inmuebles: Más control

Es un hecho que los inmuebles cuestan más que la suscripción de un fondo. Sin embargo, para algunos inversores que desean tener un control total sobre su inversión, los costes no son un impedimento. Si quiere controlar su inversión por sí mismo, una inversión inmobiliaria podría ser una mejor opción para usted. Una vez comprada la propiedad, puede decidir alquilarla o vivir en ella. Con la suscripción de fondos, dependes de tu gestor de fondos.

Adquisición de bienes inmuebles: No hay carga de KYC

Al suscribir un fondo, tendrá que pasar por el proceso de Conozca a su Cliente (KYC), que requiere que comparta su prueba de ingresos y la fuente de los mismos. Sin embargo, no es necesario en el proceso de adquisición de bienes inmuebles. Esta es otra razón por la que algunos inversores optan por la opción inmobiliaria para evitar la carga del proceso KYC.

Adquisición de bienes inmuebles: Más líquida

Las participaciones pueden venderse entre los partícipes de la mayoría de los fondos. Sin embargo, como los fondos están programados de acuerdo con el calendario de Golden Visa, es difícil encontrar demanda. Por ello, las inversiones del fondo no tienen liquidez hasta que su gestor disuelve el fondo. Con el método inmobiliario, en caso de que necesite liquidar su inversión, puede hacerlo fácilmente, siempre que esté dispuesto a poner en peligro su Golden Visa. Una vez que reciba la ciudadanía portuguesa o la residencia permanente, usted decide si quiere liquidar su propiedad y cuándo.

¿Qué es mejor? Fondo de Inversión VS Inmuebles

Esto depende en gran medida de sus preferencias y su apetito de riesgo. Si no va a trasladarse a Portugal y sólo busca unos ingresos secundarios, la adquisición de bienes inmuebles puede serle útil, ya que le proporcionará ingresos por alquiler. Sin embargo, si lo que buscas es una mayor rentabilidad que crezca con el tiempo, un fondo de inversión puede ser una mejor opción. Además, como he mencionado brevemente, para beneficiarse de las normas actuales, es necesario tomar una decisión de inmediato, lo que es más factible con los fondos de inversión.

¿Está listo para hacer su inversión en la Golden Visa de Portugal pero no puede decidir qué camino tomar? No dude en enviarnos un correo electrónico a info@paladintr.com para sus consultas.