La normativa pretende identificar y reducir los riesgos asociados a la transferencia de las prestaciones de jubilación. Esta nueva ley protege a los afiliados a los planes de la creciente amenaza de los estafadores de pensiones que tienen como objetivo a los pensionistas, dejándolos sin sus ahorros de toda la vida. Tras este cambio, el plan cedente (existente) deberá revisar la información proporcionada por el nuevo plan para evaluar si existen riesgos potenciales que puedan sugerir que el nuevo plan podría ser una estafa. La legislación se refiere a estos riesgos como banderas rojas o ámbar.

El régimen cedente evaluará las siguientes banderas rojas (aunque esta lista no es exhaustiva):

Bandera roja1: El afiliado no ha facilitado la información requerida

Bandera roja 2: El afiliado no ha aportado pruebas de haber recibido orientación del Money and Pensions Service (MaPS)

Bandera roja 3: Alguien ha llevado a cabo una actividad regulada sin el estatus regulatorio adecuado

Bandera roja 4: El afiliado ha solicitado una transferencia tras un contacto no solicitado

Bandera roja 5: Al afiliado se le ha ofrecido un incentivo para realizar el traspaso

Bandera roja 6: Se ha presionado al afiliado para que realice el traspaso

Cuando hay una bandera roja, se espera que la transferencia no se lleve a cabo.

Hay una amplia gama de circunstancias que podrían considerarse banderas ámbar, que el régimen cedente evaluará si no hay banderas rojas.

Las banderas ámbar surgen cuando los fideicomisarios o los gestores del régimen cedente deciden que:

- Algunas o todas las pruebas aportadas pueden no ser auténticas o no haber sido aportadas directamente por el afiliado

- Las pruebas no demuestran el vínculo laboral o de residencia

- hay inversiones de alto riesgo o no reguladas incluidas en el plan receptor

- Hay comisiones elevadas o poco claras cobradas por el plan receptor

- La estructura de las inversiones incluidas en el plan receptor es poco clara, compleja o inusual

- Hay inversiones en el extranjero incluidas en el plan receptor o

- Se ha producido un aumento brusco o inusual del volumen de solicitudes de traspaso desde el régimen de transferencia, bien al mismo régimen receptor al que se solicita el traspaso actual, bien con el mismo asesor o empresa de asesores (o ambos).

La presencia de una bandera ámbar obliga a los administradores a suspender el traspaso y a dirigir al afiliado a MaPS para que le oriente. El partícipe deberá discutir las banderas ámbar con MaPS, que emitirá un número de referencia. Si el afiliado desea continuar con el traspaso previsto, deberá comunicar este número al régimen cedente.

Los traspasos a un plan de pensiones de la administración pública, a un plan de Master Trust autorizado o a un plan de compra de dinero colectivo autorizado pueden llevarse a cabo sin que el plan cedente tenga que evaluar la existencia de banderas rojas o ámbar. Las transferencias a los QROPS (planes de pensiones extranjeros reconocidos) deben demostrar que el partícipe es residente fiscal en el mismo país que el plan receptor. Si no se cumple esta condición, se trata de una bandera ámbar.

Es probable que el Gobierno vuelva a revisar las nuevas normas dentro de 18 meses para asegurarse de que son eficaces a la hora de reducir el riesgo de fraudes en las pensiones. Existe la preocupación de que se produzcan retrasos en la obtención de las orientaciones del MaPS, lo que podría dar lugar a importantes retrasos en las transferencias de pensiones.

Asesoramiento de Blacktower Financial Management

Nuestro servicio de gestión de patrimonios ofrece un asesor especializado para ayudarle a gestionar su patrimonio de jubilación. Si se le pide que haga algún cambio en su pensión, solicite el asesoramiento de su gestor patrimonial antes de realizar cualquier transferencia. Trabajaremos en colaboración con usted para identificar la mejor opción para sus ahorros de pensiones y revisaremos periódicamente su situación financiera para ayudarle a conseguir el máximo rendimiento de su inversión. Póngase en contacto con uno de los representantes de nuestra oficina del Algarve hoy mismo para obtener una consulta gratuita y sin compromiso.

Blacktower en Portugal

Las oficinas de Blacktower en Portugal pueden ayudarle a gestionar su patrimonio de la mejor manera posible. Para más información, póngase en contacto con su oficina local.

Manuela Robinson es la Directora Asociada de Blacktower en el Algarve, Portugal, con oficinas en Quinta do Lago y Cascais.

Blacktower Financial Management lleva 20 años proporcionando asesoramiento experto y localizado en gestión de patrimonios en Portugal. Podemos ayudarle con un asesoramiento especializado e independiente para asegurar su futuro financiero. Póngase en contacto con nosotros en el (+351) 289 355 685 o envíenos un correo electrónico a info@blacktowerfm.com

Esta comunicación se basa en nuestra comprensión de la legislación y las prácticas actuales, que está sujeta a cambios, y no pretende constituir, ni debe interpretarse, como un consejo de inversión, una recomendación de inversión o un estudio de inversión. Debe pedir consejo a un asesor profesional antes de emprender cualquier actividad de planificación financiera.

Póngase encontacto con nosotros en el (+351) 289 355 685 o envíenos un correo electrónico ainfo@blacktowerfm.com.