Ahora que la Reserva Federal de EE.UU. ha anunciado planes de subidas de los tipos de interés en 2022 y que el Comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra (BOE) ha votado por 8 a 1 a favor de una subida de 15 puntos básicos antes de Navidad, los inversores podrían preguntarse qué les espera a los depósitos en los próximos meses.

¿Qué sabemos hasta ahora?

En el Reino Unido, los tipos básicos han estado entre el 0,1% y el 1% durante más de 12 años. Este período inusualmente largo de tipos muy bajos ha dado lugar a un mercado en el que es barato pedir dinero prestado y los depósitos bancarios en la calle han pagado un interés tan mínimo que los ahorros se están reduciendo en términos reales debido a la creciente inflación. La tasa de inflación ha subido a un máximo de 30 años en los últimos dos meses, y el Banco de Inglaterra se ve presionado a seguir subiendo los tipos para mantener la inflación bajo control.

El aumento del coste de la vida en el Reino Unido está poniendo al residente medio bajo presión financiera, ya que los costes globales de la energía se disparan y artículos como las compras diarias, los muebles y la ropa también alimentan el aumento de la inflación.

¿Qué puede ocurrir en el Reino Unido la próxima semana?

Los analistas financieros esperan que las presiones inflacionistas continúen hasta el segundo trimestre de 2022, alcanzando probablemente un máximo en abril o mayo, y creen que el objetivo del 2% no se alcanzará hasta algún momento de 2023. Por ello, Reuters predice que el banco central británico añadirá otro 0,25% para situar el tipo de interés en el 0,5% cuando se reúna a principios de febrero.

¿Qué significa esto para las finanzas personales?

Cuando los tipos de interés suben, el impacto inmediato lo sienten quienes piden dinero prestado. El Banco de Inglaterra establece el tipo de interés básico al que prestará dinero a otras instituciones financieras y esos bancos y sociedades de crédito hipotecario tienen que tener en cuenta su margen, que suele ser del 0,5 al 2%. Esto significa que el coste de los préstamos hipotecarios y otros créditos aumenta, normalmente al mismo ritmo que el aumento del tipo básico del BOE. El impacto para los prestatarios de productos de tipo variable estándar suele producirse a los pocos días del anuncio. Para un propietario medio en el Reino Unido con una hipoteca de 140.000 libras, el 0,15% aumentó la cuota mensual de su hipoteca en unas 15 libras. Con una probable nueva subida en febrero, esto podría aumentar los gastos mensuales en 25 libras más.

Para los ahorradores, el panorama es inverso, pero no es raro que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario tarden en repercutir las subidas de los tipos de interés a los titulares de sus cuentas de depósito, ya que es otra forma de ganar más dinero. Desde la subida de los tipos de interés a mediados de diciembre, sólo un puñado de bancos ha repercutido la subida a los ahorradores. Esto se debe a que tienen mucho dinero barato del BOE y no tienen prisa por atraer a nuevos ahorradores de depósitos. Parece probable que si se anuncia la esperada subida del 0,25% de los tipos de interés en febrero, los ahorradores podrían ver un modesto aumento de los intereses de las cuentas de depósito. Los mejores tipos se encuentran en las cuentas de ahorro regulares. Se trata de cuentas en las que la posibilidad de retirar dinero es limitada y hay que comprometerse a hacer un depósito mínimo cada mes. Los tipos suelen ser fijos durante un solo año. Actualmente, el mejor producto disponible paga un 5% de interés, por lo que, con una inflación del 5,4%, ni siquiera esta cuenta protege el valor real del dinero de los ahorradores. Las cuentas de ahorro más flexibles pagan entre el 0,7 y el 2%, pero a menudo exigen un aviso para retirar el dinero.

Consejos de Blacktower Financial Management

Dado que es poco probable que el mercado de depósitos en el Reino Unido cambie mucho a corto plazo en 2022, existen otras opciones para los ahorradores que pueden producir una rentabilidad mucho mayor, haciendo que su dinero trabaje más por usted. Sin embargo, una mayor recompensa conlleva un mayor riesgo, por lo que siempre es sensato asesorarse financieramente a la hora de considerar dónde colocar el dinero que tanto le ha costado ganar. Los fondos de inversión como el Nexus Global Solutions Portfolio A obtuvieron un crecimiento del 7,5% en 2021 en el contexto de la pandemia mundial, demostrando una vez más que hay mejores opciones de inversión que las cuentas de depósito bancarias. Como siempre, los asesores profesionales cualificados son los más indicados para ayudarle a navegar por el cambiante panorama financiero y crear los mejores rendimientos para sus inversiones. Los asesores patrimoniales de Blacktower Financial Management pueden evaluar su situación, ayudándole a identificar la mejor manera de estructurar su patrimonio para que crezca y se conserve. Revisaremos periódicamente su situación para asegurarnos de que alcanza sus objetivos financieros ahora y en el futuro. Póngase en contacto con uno de los representantes de nuestra oficina de Lisboa hoy mismo para obtener una entrevista gratuita y sin compromiso.

Blacktower en Portugal

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Antonio Rosa es el Director Asociado de Blacktower en Lisboa, Portugal.

Blacktower Financial Management lleva 20 años proporcionando asesoramiento experto y localizado en la gestión de patrimonios en Portugal. Podemos ayudarle con un asesoramiento especializado e independiente para asegurar su futuro financiero. Póngase en contacto con nosotros en el (+351) 214 648 220 o envíenos un correo electrónico a info@blacktowerfm.com.