Muchos de nosotros esperamos pasar nuestra jubilación explorando el mundo y tachando por fin todas las experiencias de nuestra lista de deseos. Sin embargo, convertir esas grandes aspiraciones en realidad requiere una preparación cuidadosa y una estrategia financiera clara.

Hemos hablado con Kenny McKay, planificador de patrimonio de Succession Wealth, que nos ha dado sus consejos sobre cómo planificar eficazmente para asegurarse de que puede hacer realidad sus sueños de viajar.

Elabore un plan financiero

"Si tienes la esperanza y el sueño de viajar, sólo serán esperanzas y sueños, a menos que los incorpores a tu plan financiero", dice McKay. "Tu plan financiero debe incluirlo todo, desde irte de crucero hasta cuánto pagas de electricidad y de impuestos municipales. Debe ser un documento que lo abarque todo, y si algo no está incluido en él, es probable que no ocurra".

Aunque no hay una edad correcta o incorrecta para empezar a planificar, McKay afirma que cuanto antes se empiece a pensar en ello, mejor.

"Si puedes empezar a pensar en ello cuanto antes, los beneficios hablarán por sí solos", dice McKay.

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Evalúa tu estilo de vida y tus bienes

"Si viajar es un objetivo para tu jubilación, yo diría que la planificación del flujo de caja es absolutamente vital a medida que te acercas a la jubilación", dice McKay. "Haga una auditoría y piense en lo que realmente es importante para usted. La jubilación supone un cambio importante en tu estilo de vida, así que pregúntate: ¿aún disfruto pagando X, Y y Z por esto? Por ejemplo, ¿sigo necesitando dos coches, ya que mi vida está cambiando?".

"Una de las grandes tendencias que vemos con frecuencia es la reducción de tamaño. Así que quizá merezca la pena preguntarse si la casa familiar es un legado para usted. ¿O es algo que ya no satisface sus necesidades y podría liberar un capital que podría invertir y utilizar para viajes frecuentes?".

Siga el enfoque de los tres cubos

"Los gastos del día a día serían el cubo número uno: lo que entra en ese cubo son todos los ingresos regulares (pensiones, inversiones, etc.) y lo que sale de ahí son los gastos, como el impuesto municipal, la compra y todas esas cosas sencillas que no se pueden evitar", explica McKay.

"El segundo cubo será tu fondo de emergencia, a veces también llamado 'dinero de la caldera', que suele ser de cuatro a cinco veces tu gasto mensual, y el tercer cubo es donde tus finanzas deberían empezar a trabajar más duro para ti.

"Por ejemplo, si quieres ir a España al menos una vez al año, tienes que asegurarte de tener una cuenta de ahorro individual o un bono de inversión que crezca cada año y del que puedas sacar dinero para esos viajes".

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Maximizar las aportaciones a la pensión

"Maximizar las aportaciones a la pensión es un consejo de oro cuando se trata de planificación financiera", dice McKay. "La razón es que, si aportas dinero a un plan de pensiones patrocinado por la empresa, tu empleador aportará algo de dinero y, además, se contabiliza. Así, obtienes un rendimiento real por tu dinero".

Aproveche al máximo su ISA

"Intenta maximizar cada año las asignaciones de tu ISA", aconseja McKay. "Ahora es hasta 20.000 libras esterlinas, que puede no ser alcanzable para todas las personas, pero si usted puede poner ese poco extra cada mes en una ISA, que crecerá en un área mucho más eficiente de impuestos que simplemente sentarse en una cuenta de ahorros, sobre todo cuando las tasas de interés están cayendo.

"Si se contribuye con regularidad a una cuenta de ahorro individual con una solución de inversión muy ajustada y preparada, y se deja que se acumule durante un periodo de tiempo, uno se sorprendería de la cantidad que podría llegar a tener cuando se jubile.

"Cuando se retira dinero de la ISA, se obtienen ingresos libres de impuestos o cantidades a tanto alzado libres de impuestos, por lo que no hay que pagar impuestos adicionales por esos grandes viajes que uno espera hacer una sola vez".

Tener en cuenta los seguros y la inflación

"A medida que uno envejece, el seguro se convierte en un factor más importante, y también los costes inflacionistas de los viajes es algo que mucha gente no tiene en cuenta", dice McKay.

"Algunos de mis clientes que van al mismo sitio de vacaciones todos los años se han visto afectados en los últimos dos años, porque los vuelos son más caros, los impuestos sobre el combustible son más caros y puede que obtengan menos por su dinero en términos de divisa. Yo diría que es algo que hay que tener en cuenta".

Investigue

"Una de las mejores cosas que tienes cuando te jubilas es tiempo para sentarte e investigar", dice McKay. "Viajar durante las vacaciones escolares puede ser realmente caro, así que si tienes la opción de no viajar en esos periodos, vas a tener un ahorro significativo".

"También puede merecer la pena echar un vistazo a los tipos de cambio para ver dónde obtendría una libra más fuerte frente a la moneda local para hacer su mo