Euroopan unioni valmistautuu tekemään merkittävän muutoksen tapaan, jolla suuret ostokset maksetaan kaikkialla Euroopassa. Heinäkuun 10. päivästä 2027 alkaen vähintään 10 000 euron käteismaksut eivät ole enää sallittuja kaupallisissa liiketoimissa kaikkialla EU:ssa.

Uudet säännöt ovat osa EU:n laajempaa pyrkimystä torjua rahanpesua ja muita talousrikoksia tekemällä suurista maksutapahtumista läpinäkyvämpiä ja helpommin viranomaisten jäljitettävissä.

Yhteinen raja kaikkialla Euroopassa

Muutos perustuu EU:n uuteen rahanpesunvastaiseen asetukseen (EU) 2024/1624, joka hyväksyttiin osana vuonna 2024 hyväksyttyä laajempaa lainsäädäntöpakettia.

Uusien sääntöjen mukaan yritykset ja ammattilaiset, jotka myyvät tavaroita tai palveluja, eivät enää saa hyväksyä tai suorittaa käteismaksuja, joiden arvo on vähintään 10 000 euroa. Tämän summan ylittävät maksutapahtumat on suoritettava jäljitettävillä maksutavoilla, kuten pankkisiirroilla tai korttimaksuilla.

Portugalilaisen uutistoimisto Postalin mukaan EU:n virkamiesten mukaan tavoitteena on luoda yhtenäinen raja kaikissa jäsenvaltioissa, jotta estetään kansallisten lakien väliset suuret erot, jotka voisivat jättää porsaanreikiä laittomalle taloudelliselle toiminnalle.

Maat voivat kuitenkin halutessaan asettaa vielä tiukempia kansallisia rajoja. Toisin sanoen Bryssel asettaa enimmäismäärän, ei vähimmäismäärää.

Säännöt on jo hyväksytty, mutta ne eivät ole vielä voimassa.

Vaikka asetus hyväksyttiin virallisesti ja julkaistiin Euroopan unionin virallisessa lehdessä kesäkuussa 2024, sääntöjä sovelletaan täysimääräisesti vasta 10. heinäkuuta 2027.

Siihen asti jäsenvaltioiden ja yritysten odotetaan sopeutuvan uuteen kehykseen, mikä tarkoittaa, että käteisraha ei katoa lähiaikoina - mutta suurten fyysisten rahamäärien käyttö kaupallisissa yhteyksissä on muuttumassa paljon rajoitetummaksi.

Mikä tarkalleen ottaen muuttuu?

Uusi raja koskee erityisesti kaupallisia liiketoimia, joissa on mukana yrityksiä tai ammattilaisia.

Asetuksen mukaan kaikki vähintään 10 000 euron arvoiset tavaroiden tai palvelujen ostot edellyttävät maksutapaa, joka jättää dokumentoidun taloudellisen jäljen. EU ottaa myös käyttöön tiukemmat tarkastukset 3 000-10 000 euron satunnaisiin käteistapahtumiin, mukaan lukien henkilöllisyyden todentamista koskevat vaatimukset joissakin tapauksissa.

Yksityishenkilöiden väliset yksityiset myynnit jäävät soveltamisalan ulkopuolelle.

Sääntöjä ei sovelleta samalla tavalla yksityisiin liiketoimiin, joita yksityishenkilöt tekevät ammatillisen tai liiketoiminnallisen toiminnan ulkopuolella.

Tämä tarkoittaa sitä, että asetuksella ei kielletä käteismaksuja kokonaan. Sen sijaan siinä keskitytään arvokkaisiin kaupallisiin operaatioihin, joissa taloudellinen avoimuus on viranomaisten mielestä tärkeintä.

Portugalissa on jo tiukemmat rajoitukset

Portugalin osalta käytännön vaikutukset voivat olla pienemmät kuin joissakin muissa EU-maissa, koska kansalliset säännöt ovat jo nyt tiukemmat.

Portugalin nykyinen lainsäädäntö rajoittaa jo nyt monet käteistapahtumat EU:n uutta raja-arvoa pienemmiksi, joten maa on pitkälti samoilla linjoilla kuin Bryssel.

Miksi EU ottaa käyttöön rajan?

EU:n toimielinten mukaan suuret käteistapahtumat ovat edelleen yksi helpoimmista tavoista salata laiton taloudellinen toiminta.

Ottamalla käyttöön kaikille EU-maille yhteinen yläraja Bryssel toivoo, että kansallisten järjestelmien väliset aukot saadaan kurottua umpeen ja että epäilyttäviä liiketoimia on vaikeampi siirtää rajojen yli huomaamatta. Viranomaiset uskovat myös, että muutokset tehostavat rahanpesun, veronkierron, järjestäytyneen rikollisuuden ja terrorismin rahoituksen torjuntaa.

EU ei ole poistamassa käteistä rahaa, mutta kesästä 2027 alkaen sen käyttäminen suurissa kaupallisissa liiketoimissa ilman virallista jäljitettävyyttä ei ole enää mahdollista missään päin EU:ta.