Planification de la retraite pour les résidents britanniques

Par Manuela Robinson, in Finances personnelles · 13-11-2020 01:00:00 · 0 Commentaires

Qu'il s'agisse des vastes panoramas côtiers, du beau temps ou des taux d'imposition favorables, il existe une multitude de raisons qui font de la retraite en Algarve un choix intéressant pour de nombreux expatriés britanniques.

Avec un taux d'immigration qui augmente à un rythme effarant et un Portugal qui se classe régulièrement en tête des listes des "meilleurs endroits pour prendre sa retraite", la popularité du pays pour un style de vie désirable est indéniable.

Pour vivre une retraite agréable, il faut toutefois faire preuve de prudence financière et planifier soigneusement sa retraite pendant de nombreuses années.

La règle d'or consiste à commencer à épargner tôt et à adopter des habitudes de dépense responsables à long terme, tout en veillant à éliminer autant de charges financières que possible de votre avenir.

Il est également fondamental de réfléchir à la meilleure stratégie pour votre retraite.

Si vous vivez au Portugal, trois options s'offrent à vous pour demander votre pension.

Laisser votre pension au Royaume-Uni
Si vous décidez de laisser vos fonds au Royaume-Uni, vous pourriez être soumis à des réformes des pensions d'année en année sur lesquelles vous n'avez aucun contrôle, après la cessation de service, car les modifications de la réglementation britannique en matière de pension sont fréquentes.

Il est courant que les fonds soient détenus en livres sterling, ce qui crée un risque de change potentiel pour ceux qui décident de prendre leur retraite à l'étranger.

Le contrôle des investissements est également très limité et les options de croissance sont restreintes.

Self-Invested Personal Pension (SIPP)
Une SelfInvested Personal Pension (SIPP) est une pension qui offre plus de flexibilité avec les investissements que vous pouvez choisir.

Elle constitue une excellente option pour les expatriés britanniques vivant à l'étranger et permet à l'épargnant de mettre en commun les pensions dans un seul pot avant ou après la retraite afin de pouvoir en tirer un revenu plus tard.

La plus grande liberté qui accompagne les SIPP en fait un instrument d'épargne-retraite idéal pour ceux qui sont à l'aise avec l'idée d'un fonds géré activement qui fera travailler leur argent pour eux.
Si vous êtes titulaire d'un SIPP, vous pourrez accéder à tous les fonds à partir de 55 ans, tandis que jusqu'à 25 % du fonds peuvent être retirés sous la forme d'une somme forfaitaire en espèces, qui serait exonérée d'impôts pour un résident britannique.

Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS)
Un QROPS est un régime de retraite international qui est basé dans une juridiction en dehors du Royaume-Uni mais qui est toujours enregistré auprès du HMRC. Le QROPS est une option offerte aux expatriés pour transférer les prestations de retraite du Royaume-Uni lorsqu'ils se déplacent dans un autre pays, par exemple pour la retraite.

Le QROPS peut offrir certaines prestations aux membres de régimes différés qui souhaitent transférer leurs pensions à l'étranger. Parmi les principaux avantages d'un QROPS, on peut citer le fait que vous pouvez contrôler le moment et le montant de tout revenu et de toute somme forfaitaire de début de pension (PCLS) que vous tirez de votre fonds.

Vous pouvez également transmettre la valeur de votre fonds de pension à vos bénéficiaires à votre décès et protéger vos revenus de retraite contre les fluctuations monétaires.

Chaque option présente des avantages et des inconvénients, aussi la consultation d'un conseiller qualifié vous aidera-t-elle à déterminer la meilleure stratégie pour vous en ce qui concerne votre pension.

Brexit
Le Royaume-Uni s'est engagé à continuer d'augmenter chaque année le coût de la vie pour le versement de la pension d'État aux citoyens britanniques retraités vivant dans l'UE après Brexit.

Toutefois, il est également possible qu'après Brexit, le Royaume-Uni élargisse le filet fiscal ou modifie les règles afin de rendre plus difficile le transfert des pensions personnelles britanniques.

Fait très important, certaines banques britanniques ont annoncé qu'elles allaient fermer tous les comptes des résidents de l'UE. Si vous avez un compte bancaire britannique et que vous ne vivez plus au Royaume-Uni, je vous recommande vivement de vérifier auprès de votre banque afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.

Le 31 décembre, la période de transition se termine et le Brexit complet commence. Le Royaume-Uni n'étant plus lié par les règles de l'UE, le temps presse.

Il va sans dire que la pierre angulaire de tout plan de retraite est le conseil d'un expert financier, qui vous aidera à prendre des décisions complexes et vous permettra de profiter de votre âge d'or en sachant que vos finances sont entre de bonnes mains.
Rien dans cet article ne constitue une invitation ou une incitation à investir dans les produits mentionnés. Vous devriez toujours demander conseil à un conseiller financier qualifié qui examinera si ces produits sont adaptés à votre situation personnelle.

Manuela Robinson est la directrice conjointe de Blacktower au Portugal.
Avec des bureaux à Quinta do Lago et Cascais.
Manuela.Robinson@blacktowerfm.com | (+351) 912 273 807
www.theblacktowergroup.com
Blacktower Financial Management



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