Pourquoi la planification de la retraite est importante à tout âge

Par Advertiser, in Economie, Gestion du patrimoine · 23-04-2021 01:00:00 · 0 Commentaires

En posant quelques questions clés et en comprenant vos options de pension, vous pouvez vous mettre sur la voie de la retraite de vos rêves au Portugal, quelle que soit votre étape de vie.

Que vous soyez proche de la retraite ou que vous en soyez encore loin, il n'est jamais trop tôt pour commencer à réfléchir à la manière dont vous financerez vos années d'or. Même si vous êtes déjà à la retraite, vous devriez revoir régulièrement vos dispositions pour vous assurer que vous continuez à atteindre vos objectifs de retraite.

Il se peut que vous aimiez passer du temps au Portugal et que vous souhaitiez prendre votre retraite au soleil, maintenant ou dans quelques années. Ou peut-être vivez-vous déjà ici et ne savez-vous pas quelles sont vos options.
Quelle que soit votre situation, à quoi devez-vous penser pour vous assurer la retraite de votre choix ?

L'approche de la retraite

Même si la retraite est encore loin, il y a certaines choses que vous devez envisager - le plus tôt étant le mieux - pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie financièrement. Il y a peut-être des mesures que vous pouvez prendre dès aujourd'hui pour faire de votre retraite de rêve une réalité.

Les questions que vous devriez vous poser sont les suivantes :

  • Aurai-je les moyens de prendre ma retraite quand je le voudrai ?
  • Quelle est la meilleure stratégie pour me retirer de mon entreprise ou de mon emploi ?
  • Quelles sont les options qui s'offrent à moi en ce qui concerne mes pensions ? Sont-elles susceptibles de changer ?
  • Pourrai-je conserver mon patrimoine et mes actifs existants ?
  • Est-ce que je veux passer une partie ou la totalité de ma retraite à l'étranger ?

Disons que vous envisagez de prendre votre retraite au Portugal dans les cinq prochaines années. Vous vous demandez peut-être si vous pouvez vous permettre le style de vie que vous souhaitez sans avoir à vendre vos actifs. Vous ne voudrez peut-être pas avoir à réduire la taille de votre maison, par exemple, car vous aimeriez la transmettre à votre famille. Vous avez peut-être une entreprise à vendre et vous ne savez pas comment convertir au mieux vos années de dur labeur en un pécule de retraite. Et puis, il y a la résidence complexe et les implications fiscales de la vie dans un autre pays.

Dans ce cas, le conseil financier d'un professionnel peut s'avérer inestimable. Un conseiller peut avoir une vue d'ensemble de ce que vous avez - votre épargne, vos investissements, vos actifs, vos pensions - ainsi que de ce que vous voulez - votre calendrier, vos besoins de revenus, vos souhaits en matière d'héritage - et une évaluation objective de qui vous êtes - votre situation, vos objectifs, votre goût du risque - afin de concevoir un plan de retraite personnalisé pour vous.

Déjà à la retraite

Si vous avez déjà atteint l'âge de la retraite ou cessé de travailler, cela ne signifie pas que vous devez oublier la planification de votre retraite. Après tout, vous pourriez être à la retraite pendant trente ans ou plus !

Des révisions régulières vous permettent d'adapter votre stratégie à l'évolution de votre situation et de vos objectifs, comme l'intégration de nouveaux membres de la famille, la résolution de problèmes de santé ou un déménagement. Cela vous permet également de vous tenir au courant de l'évolution constante du paysage fiscal et des pensions, y compris des nouvelles opportunités qui pourraient jouer en votre faveur.

Vos options de pension

Les pensions sont généralement les fondements de la retraite. Décider de ce qu'il faut faire dans ce domaine peut donc être l'une des décisions financières les plus importantes de la vie. Les pensions sont de toute façon complexes, mais avec une liberté et un choix plus grands que jamais - et une augmentation des escroqueries sophistiquées sur les pensions - vous devez être extrêmement prudent.

Vous avez peut-être intérêt à regrouper plusieurs pensions britanniques en une seule afin de disposer d'une plateforme d'investissement cohérente et plus rentable pour votre revenu de retraite. Toutefois, cette approche n'est peut-être pas la plus avantageuse sur le plan fiscal si vous vivez au Portugal. En recevant un revenu de pension en livres sterling, vous seriez également exposé aux coûts de conversion et au risque de change.

Les Britanniques résidant à l'étranger ont la possibilité de transférer leurs pensions britanniques vers un régime de retraite étranger reconnu (Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme, QROPS). Ce transfert permet de bénéficier d'avantages qui ne sont pas toujours offerts par les pensions britanniques, comme la possibilité de percevoir des revenus en euros et une plus grande liberté pour transmettre les prestations aux héritiers choisis. Les fonds transférés seraient également protégés des charges liées à l'abattement à vie au Royaume-Uni et des futures règles britanniques en matière de pensions qui pourraient vous nuire - une possibilité croissante maintenant que le Brexit est là.

Si vous transférez des pensions britanniques vers un QROPS basé dans l'UE en tant que résident de l'UE, vous pouvez actuellement le faire en franchise d'impôt, mais les transferts en dehors de l'UE/EEE entraînent une pénalité fiscale de 25 % au Royaume-Uni. Maintenant qu'il n'appartient plus à l'Union européenne et qu'il n'est plus soumis à ses obligations, le gouvernement britannique pourrait élargir ce filet fiscal pour englober les QROPS basés dans l'UE à l'avenir.

Le transfert n'est en aucun cas une solution universelle et les avantages d'un QROPS peuvent varier considérablement selon les prestataires et les juridictions. Assurez-vous d'obtenir des conseils spécialisés et réglementés avant de prendre toute décision importante en matière de retraite afin de protéger vos avantages et de déterminer l'option la plus appropriée pour vous.

Prendre sa retraite au Portugal

Si vous n'avez pas encore déménagé au Portugal mais que vous souhaitez y prendre votre retraite, il est particulièrement important de revoir rapidement votre stratégie de retraite. Non seulement vous devrez tenir compte de votre statut de résident et des implications fiscales transfrontalières dans un monde post-Brexit, mais vous devrez également adapter votre planification successorale en fonction des règles de succession locales très différentes.

Dans tous les cas, une planification minutieuse est la clé pour minimiser la fiscalité et maximiser les opportunités disponibles afin que vous puissiez profiter de la retraite que vous souhaitez aussi longtemps que vous en avez besoin.

Pour obtenir les meilleurs résultats, adressez-vous à Blevins Franks pour obtenir des conseils spécialisés et transfrontaliers. Nos conseillers locaux peuvent évaluer soigneusement la situation unique de votre famille afin de recommander des solutions de retraite et d'investissement adaptées et fiscalement avantageuses pour une retraite longue et confortable au Portugal.

Contactez-nous au

Tel : 289 350 150
Email : portugal@blevinsfranks.com
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