6 conseils pour protéger et accroître votre patrimoine

Par Advertiser, in Economie, Gestion du patrimoine · 30-04-2021 01:00:00 · 0 Commentaires

Avec l'incertitude économique mondiale actuelle, les taux d'intérêt bas prolongés et le nouveau paysage du Brexit, il est plus difficile d'obtenir des rendements décents et de tirer le meilleur parti de votre argent aujourd'hui.

Dans de telles circonstances, une planification minutieuse joue un rôle particulièrement important pour assurer la sécurité financière à long terme.

Voici six conseils clés qui peuvent vous aider.

1. Personnalisez votre stratégie

Il est essentiel que votre approche en matière d'investissement soit conçue pour répondre à votre situation et à vos objectifs particuliers, y compris votre tolérance au risque et vos besoins de revenus. Par exemple, vos dispositions financières sont-elles adaptées à votre vie au Portugal, où vos dépenses sont principalement en euros, ou conviennent-elles mieux à un résident britannique ? Sachez que, depuis le Brexit, certains investissements et épargnes britanniques pourraient faire l'objet d'une facture fiscale plus élevée maintenant qu'ils ne sont plus des actifs de l'UE/EEE.

Avec un portefeuille d'investissement mal adapté, vous pourriez constater que votre argent ne travaille pas autant que vous le souhaiteriez, qu'il est difficile d'y accéder ou qu'il est rongé par l'inflation et/ou une fiscalité inutile.

2. Connaissez votre appétit pour le risque

Avant d'investir, vous devez déterminer le bon équilibre entre risque et rendement pour votre tranquillité d'esprit, mais il est extrêmement difficile de le faire efficacement soi-même. Un conseiller expérimenté est le mieux placé pour poser les bonnes questions et utiliser les outils appropriés afin de créer un profil de risque clair et objectif pour vous. Il pourra ensuite vous recommander une combinaison d'investissements adaptée à votre profil spécifique.

N'oubliez pas : sans un certain élément de risque, vous pouvez avoir du mal à dépasser l'inflation et perdre de l'argent, surtout à long terme. Explorez vos options pour contrôler le risque, par exemple en échelonnant le calendrier des investissements pour réduire l'exposition aux mouvements du marché.

3. Déterminez votre échéancier

En général, plus vous disposez de temps pour investir, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques. Avec le temps, vous pouvez surmonter la volatilité du marché et bénéficier de rendements composés. Comprendre votre horizon temporel est également la clé pour vous assurer que vos investissements offrent le bon niveau de "liquidité". Vous ne savez jamais quand vos projets peuvent changer - par exemple, vous devez rentrer au Royaume-Uni de façon inattendue pour des raisons familiales ou de santé - alors assurez-vous de détenir des actifs liquides qui peuvent être facilement vendus si vous devez accéder à votre capital ou changer votre stratégie.

4. Diversifiez, diversifiez, diversifiez

Plus vous vous concentrez sur un type ou un domaine d'investissement particulier, plus le risque est élevé. La meilleure façon de limiter le risque est la diversification. En répartissant vos investissements entre plusieurs classes d'actifs, régions géographiques et secteurs du marché, vous limitez votre exposition à un seul secteur. Vous pouvez aller plus loin dans la diversification en choisissant un conseiller qui utilise une approche "multi-gestionnaire" pour répartir vos investissements entre plusieurs gestionnaires de fonds soigneusement sélectionnés. Vous êtes ainsi moins tributaire d'un seul gestionnaire qui prend les bonnes décisions dans toutes les conditions de marché.

5. Ne négligez pas la planification fiscale

Pour maximiser vos rendements réels et protéger votre patrimoine pour les générations futures, tenez compte de la planification fiscale lors de la constitution de votre portefeuille. Recherchez des arrangements qui peuvent mettre le capital à l'abri de l'impôt tout en fournissant un revenu fiscalement avantageux au Portugal, et qui vous permettent de transférer le patrimoine à vos bénéficiaires avec un minimum de bureaucratie et de droits de succession.

Pour les expatriés, la planification fiscale est compliquée par le fait de devoir travailler avec les règles de plus d'un pays. Un conseiller disposant d'une expertise transfrontalière peut vous permettre de respecter vos obligations fiscales, au Portugal et au Royaume-Uni, tout en profitant des opportunités disponibles.

6. Révisez régulièrement votre stratégie

Une bonne planification financière n'est pas un exercice "à faire et à oublier". Non seulement chacun a sa propre situation, ses propres objectifs et ses propres besoins, mais ceux-ci changent souvent avec le temps. Cela peut résulter du passage à une autre étape de la vie - l'approche de la retraite, par exemple - ou d'un événement majeur comme un déménagement ou la réception d'un héritage. Ou vous pouvez tout simplement changer d'avis sur ce que vous voulez réaliser. Des influences extérieures, telles que des modifications de la législation ou des règles fiscales, peuvent également vous inciter à repenser votre stratégie.

Vous devriez revoir votre planification financière environ une fois par an pour la maintenir sur la bonne voie. Mais si quelque chose d'important se produit qui pourrait affecter l'efficacité ou la pertinence de votre portefeuille, assurez-vous d'en parler. Dans le climat difficile et changeant d'aujourd'hui, les révisions régulières sont encore plus importantes pour aider à contrôler le risque et encourager un effet positif sur la performance du portefeuille.

Pour rassembler toutes ces directives, prenez des conseils personnalisés et de qualité auprès d'un conseiller réglementé et basé localement. En mettant en place la bonne stratégie pour votre vie au Portugal, vous pouvez contribuer à protéger et à accroître votre patrimoine - en termes réels - non seulement de votre vivant, mais aussi pour les générations suivantes.

Avec des bureaux à Lisbonne et en Algarve, Blevins Franks aide les familles britanniques vivant au Portugal en leur fournissant des conseils transfrontaliers en matière de fiscalité, d'investissement, de retraite et de planification successorale.
Tel : 289 350 150

Email : portugal@blevinsfranks.com
Website : www.blevinsfranks.com




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