Mais si vous envisagez de gérer votre patrimoine et de planifier votre retraite, et que vous hésitez à engager un professionnel pour vous aider à planifier et à gérer votre argent, est-ce une approche raisonnable ? Qu'implique la planification financière d'un expatrié "DIY"("fait maison"), et cela va-t-il s'adapter à votre style de vie d'expatrié à Lisbonne ?

Êtes-vous fait pour la gestion de patrimoine DIY ?

En matière de planification financière, une approche "do-it-yourself" implique un grand nombre de responsabilités permanentes. Pour accomplir les tâches requises, vous devrez vous assurer que vous disposez non seulement des connaissances, de l'expertise et des compétences pratiques nécessaires, mais aussi du temps, de l'organisation et de la résistance émotionnelle qui font partie intégrante du processus d'investissement.

Il existe cinq critères essentiels à la planification financière DIY* :

  1. Vous devez aimer le processus d'investissement et être si passionné par les stratégies d'investissement que les activités financières occupent déjà une grande partie de votre temps libre. Si vos lectures de chevet sont constituées de livres sur la théorie économique, si vous appréciez un petit-déjeuner prolongé avec le Financial Times et si vous considérez la participation à un séminaire sur l'investissement comme une pause relaxante, vous êtes peut-être tout à fait apte à gérer votre propre patrimoine.
  2. Un autre critère important pour le planificateur financier pour expatriés est la capacité à prendre confortablement des décisions concernant votre avenir financier. Cela signifie que vous ne devez pas vous sentir dépassé par le processus et les enjeux élevés, et que cette responsabilité ne doit pas vous faire perdre le sommeil la nuit.
  3. Vous devrez être riche en temps et préférer passer du temps à examiner vos portefeuilles plutôt que de jouer au golf à Estoril Palácio ou de passer du temps avec vos petits-enfants. Cela semble dur, mais c'est vrai. Les bonnes décisions d'investissement exigent de la recherche, de la planification et de la précision.
  4. Vous devrez être capable de résister à la volatilité des marchés sans prendre de décisions irréfléchies. Les portefeuilles d'investissement perdent et gagnent inévitablement de la valeur en période d'instabilité économique et vous devez être capable de supporter les hauts et les bas de la valeur de vos actifs et de vos investissements sans faire des transactions à chaud ou des achats précipités.
  5. Pouvez-vous garder les yeux sur le long terme ? Il est facile pour l'auto-investisseur de puiser dans ses comptes d'épargne, ses pensions et autres actifs sans apprécier pleinement l'impact que cela peut avoir sur les rendements futurs. La budgétisation et la planification de l'horizon temporel sont essentielles à cet égard.

Ce n'est que si ce qui précède vous décrit parfaitement que vous serez un candidat potentiel pour une planification financière DIY.

Robo-conseillers - Sont-ils un bon compromis ?

Les robo-advisers peuvent sembler être le parfait compromis entre l'investissement DIY et le travail avec un conseiller financier humain. Cependant, en réalité, la plupart des plateformes d'investissement ne sont guère plus que des algorithmes glorifiés qui prennent en compte votre tolérance au risque et vos objectifs, en répondant à un bref questionnaire, avant de greffer vos fonds dans un portefeuille pré-construit.

Elles ne sont pas personnalisées, ne peuvent pas vous parler, ne peuvent pas vous écouter et ne peuvent pas vous aider à rester discipliné en période de volatilité. En revanche, un conseiller financier professionnel développera une relation avec vous et intégrera vos finances, vos considérations fiscales et vos plans de succession tout en tenant compte de toutes les préoccupations transfrontalières uniques qui vont de pair avec le fait d'être un expatrié vivant à Lisbonne.

Enfin, un conseiller virtuel ne peut pas savoir - ou se soucier - de vos problèmes de santé, du fait que vous ayez un petit-enfant ayant des besoins éducatifs spéciaux ou que vous vous interrogiez sur les implications financières d'un divorce ; un conseiller humain peut faire une différence inestimable au moment où vous avez le plus besoin de conseils spécialisés et personnalisés.

Une expertise testée et éprouvée pour défendre vos intérêts

Blacktower Financial Management a plus de trois décennies d'expérience dans la défense des intérêts financiers de ses clients. Nous pouvons vous aider à surmonter les incertitudes financières et les ramifications des périodes difficiles - telles que le Brexit - afin que vous puissiez avoir la certitude que votre argent continuera à travailler pour vous.

Nous pensons que tenter de négocier le Brexit est susceptible de présenter trop de défis pour l'expatrié à Lisbonne - à la fois émotionnellement et pratiquement - pour que la gestion de l'argent par le "fait maison" soit une option prudente. Le secteur du conseil financier aux expatriés reste indispensable pour aider les Britanniques à l'étranger à atteindre leurs objectifs d'investissement pour la retraite, en particulier à Lisbonne, où un climat d'innovation et d'opportunités a créé une véritable excitation et un élan.

Pour plus d'informations sur nos services et notre expertise, contactez notre équipe de conseil financier aux expatriés à Lisbonne dès aujourd'hui.

* Selon Investopedia : https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060415/financial-planning-can-you-do-it-yourself.asp Consulté le 30-09-19

Pour plus d'informations, contactez Blacktower au 289 355 685, email : info@blacktowerfm.com ou visitez : www.theblacktowergroup.com ou https://www.blacktowerfm.com/locations/portugal-algarve
Cette communication n'est pas destinée à constituer, et ne doit pas être interprétée comme, un conseil en investissement, des recommandations d'investissement ou une recherche en investissement. Vous devez demander l'avis d'un conseiller professionnel avant de vous lancer dans toute activité de planification financière.