La constitution d'un portefeuille d'investissement parfaitement adapté au client et pouvant être facilement adapté à chaque étape de sa vie est essentielle pour garantir le meilleur résultat financier. Il est plus difficile de répondre à la question suivante : "Quand dois-je passer de la création de richesse à la préservation de richesses ?".

Qu'est-ce que la création de richesse ?

La création de richesse est l'accumulation régulière de revenus et d'actifs au fil du temps. Pour faire fructifier votre patrimoine, vous devez identifier vos objectifs financiers et de vie, qui doivent couvrir le court terme (1 à 5 ans), le moyen terme (5 à 10 ans) et le long terme (10 ans et plus). Ces objectifs peuvent inclure l'accession à la propriété, le financement d'une école privée ou d'une université, l'épargne pour la retraite. Une hiérarchisation claire de vos objectifs vous aidera à élaborer votre stratégie de création de richesse.

Ensuite, vous devez planifier - établir un budget pour vos dépenses mensuelles et y inclure votre épargne et vos investissements. L'accumulation de richesse à moyen et long terme nécessite d'investir au-delà des comptes d'épargne bancaires de base. Cela signifie que vous devez comprendre votre attitude face au risque afin de pouvoir élaborer des stratégies de création de richesse qui correspondent à votre goût du risque et à vos objectifs.

Enfin, la réussite de la création de richesse passe par une répartition correcte des actifs. Il s'agit de savoir où vous placez vos investissements - obligations, actions, immobilier, etc. Par exemple, la sagesse populaire veut que vous n'investissiez dans des actions que si vous pouvez investir à moyen terme, au moins cinq ans. Ainsi, vous pouvez vous permettre d'y rester lorsque le marché traverse une période de volatilité. Il est conseillé de faire appel à un gestionnaire de patrimoine professionnel pour évaluer en profondeur toutes les options et trouver la meilleure combinaison d'investissements pour vous.

Qu'est-ce que la préservation du patrimoine ?

La préservation du patrimoine consiste à maintenir vos revenus et vos actifs. Cela peut s'avérer difficile car de nombreuses personnes ont tendance à être passives en matière de préservation du patrimoine. Il peut être difficile de préserver son patrimoine lorsque les marchés sont volatils. À l'approche de la retraite, l'attitude de la plupart des clients face au risque change. Si vous effectuez des placements à haut risque à un âge avancé, vous risquez de perdre une partie ou la totalité du patrimoine accumulé et de vous retrouver dans une situation difficile à la retraite. La diversification de votre portefeuille vous permet de continuer à obtenir une bonne croissance tout en adoptant une approche prudente du risque qui vous permet de préserver votre patrimoine. La répartition des actifs doit être régulièrement revue à mesure que le client vieillit et que sa situation personnelle évolue.

Outre la modification de votre stratégie d'investissement, la souscription d'une assurance et la constitution d'un fonds d'urgence de 3 à 6 mois de dépenses courantes sont également des options judicieuses pour la préservation du patrimoine. Les polices de protection vous permettent d'assurer votre revenu en cas d'incapacité de travail due à la maladie et les polices d'assurance contre les maladies graves vous libèrent de la pression financière si l'on vous diagnostique une maladie telle qu'une crise cardiaque, un cancer ou une attaque. Ces assurances permettent d'éviter que votre patrimoine ne s'érode si la vie ne se déroule pas comme prévu.

Comment décider quand changer de stratégie ?

La réponse à cette question est, bien entendu, compliquée et dépend entièrement des circonstances, de l'attitude face au risque et des objectifs financiers de chacun. Mais, de manière générale, les gestionnaires de patrimoine ont tendance à envisager une approche plus axée sur la préservation du patrimoine lorsque les clients atteignent l'âge de 50 ans, en supposant une retraite vers 60-65 ans. À ce stade, l'allocation d'actifs peut commencer à passer d'un risque plus élevé, comme les actions des marchés émergents, à des actifs moins risqués, comme les obligations d'État ou d'entreprise. Une fois à la retraite, le portefeuille doit fournir un revenu mensuel régulier pour permettre au client de maintenir son niveau de vie, ce qui nécessitera des changements supplémentaires pour réduire davantage l'exposition aux actions et augmenter les montants détenus dans des instruments de revenu et des liquidités.

Conseils de Blacktower Financial Management

Les choix d'investissement sont illimités, mais cela peut être accablant. Les conseillers en patrimoine de Blacktower Financial Management peuvent évaluer votre situation et vous aider à identifier la meilleure façon de structurer votre patrimoine afin de le faire fructifier et de le préserver. Nous examinerons régulièrement votre situation afin de nous assurer que vous atteignez vos objectifs financiers, aujourd'hui et à l'avenir. Contactez dès aujourd'hui l'un des représentants de notre bureau de Lisbonne pour un entretien gratuit et sans obligation.

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Antonio Rosa est le directeur associé de Blacktower à Lisbonne, au Portugal.

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