Le groupe Spectrum IFA a été créé en 2003 et compte plus de 50 conseillers financiers à travers l'Europe, ce qui en fait l'un des plus importants en termes de nombre de conseillers en Europe. Leurs conseillers financiers expatriés fiables offrent des conseils financiers impartiaux au Portugal, en Espagne, en Italie, en France, en Suisse, au Luxembourg et à Malte.

J'ai eu le plaisir de m'entretenir avec Mark Quinn, de Spectrum Portugal, qui est un planificateur financier agréé et un conseiller fiscal possédant une double qualification et plus de 20 ans d'expérience dans la finance et l'investissement. Il offre une grande expertise sur toutes les questions financières aux expatriés vivant au Portugal ou prévoyant de s'installer au Portugal depuis n'importe où dans le monde.

Mark a déménagé en Algarve en 2014, en raison de la qualité de vie qu'offre l'Algarve et de son emplacement avantageux. Il a rejoint Spectrum l'année dernière et a dirigé avec succès leur nouveau bureau situé au centre d'Almancil, après avoir travaillé pour une société appelée Blevins Franks. Mark connaît très bien le système portugais pour y avoir vécu pendant 8 ans, ce qui lui permet de donner des conseils d'expert : "J'ai vécu les mêmes expériences que les nouveaux résidents du pays".

Double qualification

Un aspect particulièrement unique de Spectrum Portugal est que "je suis le seul planificateur financier agréé et conseiller fiscal à double qualification au Portugal. Nous pensons qu'il est important d'être qualifié au plus haut niveau afin de fournir les meilleurs conseils à nos clients."

Ce que Spectrum Portugal peut offrir aux clients

Mark explique que ce qu'ils offrent est "un conseil financier impartial et international, ce qui est assez unique ici, car de nombreuses sociétés sont limitées. Nous n'appartenons à aucune compagnie d'assurance ou banque et n'avons pas d'accord d'exclusivité avec elles, ce qui nous permet de donner à nos clients des conseils totalement impartiaux."

Il ajoute que "la première étape consiste toujours à aider les gens à faire le point sur leur situation actuelle, car beaucoup de personnes ne résident pas nécessairement au Portugal et peuvent avoir besoin de conseils sur la manière de quitter leur pays de résidence actuel. Nous pouvons les aider avec toute la planification qu'ils doivent faire avant leur départ et leur offrir des conseils tout au long du processus."

"Nous nous concentrons principalement sur la planification fiscale, sur la manière de sortir du système fiscal britannique (ou de n'importe où dans le monde) et de faire une rupture nette, sur la manière de se positionner financièrement de la meilleure manière pour le Portugal et, surtout, sur l'ordre et le moment corrects de toutes les mesures à prendre. Par exemple, j'aide actuellement certains clients qui quittent le Moyen-Orient et l'Extrême-Orient à restructurer leurs actifs. Plus précisément, il s'agit de savoir ce qu'ils doivent faire de leurs liquidités, de leurs investissements et de leurs polices de retraite, car ils doivent se synchroniser avec le système fiscal portugais."

En outre, "nous sommes là pour tenir la main de nos clients tout au long du processus et, si nécessaire, nous les aiderons à régler les questions auxiliaires qui entourent le conseil financier, telles que l'immobilier et les assurances, en leur présentant les bons contacts locaux."

Les services les plus populaires

Mark m'a dit que les services les plus populaires qu'il propose sont les investissements et la planification des retraites : "Ce que vous constatez, c'est que si vous venez de l'extérieur du Portugal, vous avez généralement mis en place des structures qui fonctionnent pour votre pays d'origine. Ainsi, par exemple, un Britannique peut avoir une ISA et des obligations à prime, qui ne sont pas fiscalement avantageuses ici. Il est important d'organiser vos pensions, votre épargne et vos investissements d'une manière qui fonctionne pour le Portugal et l'UE en général."

Adaptés aux besoins spécifiques de chaque client

J'ai demandé à Mark pourquoi les gens devraient demander l'aide de Spectrum Portugal, plutôt que celle d'une banque, par exemple. Il m'a répondu : "Spectrum n'a pas d'entreprise actionnaire, les conseillers de Spectrum peuvent donc sélectionner les produits et services qui conviennent à nos clients parmi un large éventail d'institutions financières. Les produits bancaires, ou les sociétés de conseil dont l'offre est restreinte, sont très limités et peuvent ne pas être en mesure de proposer la solution la plus appropriée pour vous."

Consultation gratuite

Mark explique que "nous donnons des consultations gratuites parce que c'est l'occasion pour nous de voir si nous pouvons vous aider et cela donne aux clients l'occasion de nous évaluer, et vice versa, pour voir si nous pouvons travailler ensemble à long terme. De cette façon, nous ne faisons pas payer inutilement les clients s'ils n'ont pas besoin de notre contribution."

"Si vous regardez également notre base de frais, elle est totalement transparente. Certaines sociétés cachent leurs frais ou les regroupent, il est donc très difficile de savoir combien le conseiller les facture. Nous travaillons sur une base totalement transparente afin que le client sache exactement combien il paie."

Une relation à long terme

Mark explique que "le modèle à long terme de Spectrum signifie qu'ils s'engagent à fournir des conseils financiers et un soutien continus. Il s'agit vraiment d'une relation à long terme, certains de nos clients travaillant avec leur conseiller depuis plus de 15 ans. Nous rencontrons également nos clients fréquemment, selon ce que le client estime nécessaire, mais au moins une fois par an. Il s'agit d'une partie très importante de la planification financière continue, afin que nous puissions agir lors des changements inévitables."

"Même si vous avez déjà un conseiller, j'encourage vivement les gens à obtenir un deuxième avis et à examiner leur situation pour s'assurer qu'ils obtiennent vraiment les meilleurs conseils et un traitement équitable."

Pour de plus amples informations, veuillez consulter le site www.spectrum-ifa.com, qui propose des articles et des guides instructifs. Pour réserver votre première consultation, veuillez contacter Mark Quinn à mark.quinn@spectrum-ifa.com.