Nous allons donc passer en revue une liste de questions que vous devriez poser à tout conseiller financier avec lequel vous envisagez de travailler.

1. Êtes-vous totalement impartial, ou êtes-vous limité à des sociétés d'investissement et des fonds spécifiques ?

Beaucoup de nos clients qui viennent nous voir détiennent le même type de polices gérées par le même gestionnaire d'investissement. Il convient de se poser la question : Comment une seule société et un seul gestionnaire d'investissement peuvent-ils être les mieux adaptés à tous les clients ayant un large éventail d'objectifs, de tolérance au risque et de circonstances ? Si cela ne vous semble pas correct, il est probablement utile de réexaminer votre situation afin de déterminer si vous avez reçu des conseils impartiaux adaptés à vos propres besoins et circonstances.

2. Quelles sont les qualifications dont vous disposez pour donner des conseils financiers ?

De nombreux conseillers travaillent au Portugal sans avoir les qualifications professionnelles requises. Vous devez demander à votre conseiller de vous présenter les qualifications qu'il possède afin de vous assurer qu'il a les compétences académiques nécessaires pour fournir des conseils de haut niveau.

Les personnes originaires du Royaume-Uni savent peut-être qu'un planificateur financier agréé (Chartered Financial Planner) est la référence en matière de conseil financier et qu'une qualification de "niveau 4" est l'exigence minimale.

3. M'avez-vous dit tout ce qu'il y a à savoir sur les frais ?

Il s'agit d'un sujet controversé pour de nombreuses entreprises en ce moment. En effet, une directive européenne impose une transparence totale sur tous les coûts liés aux investissements et aux conseils financiers. Dans de nombreux cas, nous avons constaté que nos clients n'étaient pas conscients des coûts réels de leurs investissements, ce qui s'est traduit par un mécontentement et une sous-performance en raison de frais d'investissement permanents très élevés.

4. Combien de temps mon argent durera-t-il pendant la retraite ?

Votre conseiller financier vous indique-t-il combien de temps votre argent durera pendant votre retraite ? De nombreuses personnes investissent un capital et l'utilisent pour effectuer des retraits afin de compléter leurs autres revenus de retraite. Demandez à votre conseiller de soumettre votre portefeuille actuel à un "stress test" et de vous fournir une simulation de la durée de vie de votre capital avant son épuisement.

5. Mon fonds est-il performant ? Les coûts sont-ils rentables ?

Les fonds sont souvent recommandés si le gestionnaire a l'habitude de fournir d'excellents rendements par rapport au marché. Mais les gestionnaires de fonds font-ils bien leur travail et les prix sont-ils justifiés ? Les frais de gestion courants sont intégrés dans chaque fonds et doivent être explicites, mais les coûts peuvent varier énormément - nous avons vu des frais allant jusqu'à 2,71% par an - alors que la moyenne du marché est actuellement d'environ 0,75%. L'examen de la performance et des frais de votre investissement peut vous faire économiser des milliers d'euros par an, voire des centaines de milliers d'euros sur le long terme.

6. Quel est le niveau de risque que je prends ?

Considérez le niveau de risque que vous prenez avec votre argent, plutôt que de vous concentrer uniquement sur les gains potentiels. Par exemple, deux portefeuilles peuvent avoir un rendement annuel de 5 %, mais le fonds 1 peut perdre 50 % de sa valeur à tout moment de l'année, alors que le fonds 2 ne peut en perdre que 10 %. Il s'agit clairement de deux investissements très différents, le fonds 2 étant la meilleure option.

7. Si vous possédez ou si on vous recommande une obligation d'assurance-vie, quel est le coût ?

Les frais déduits des obligations d'assurance-vie telles que les comptes conformes aux normes portugaises peuvent être excessifs et érodent fréquemment les rendements générés par votre investissement. Souvent, ces frais sont "regroupés" ou payés séparément du produit et parfois ne sont pas clairs ou transparents - en particulier sur les polices plus anciennes. Demandez une analyse écrite des " frais de gestion courants " de chaque fonds, des coûts du produit, des frais ou commissions perçus par votre conseiller, ainsi que de leur provenance.

8. Quelle est votre philosophie d'investissement ?

Il est essentiel que vous et votre conseiller soyez sur la même longueur d'onde en matière d'investissement. Votre style d'investissement et celui de votre conseiller doivent également être compatibles. Si l'investissement à impact vous tient à cœur, par exemple, vous devriez demander à votre conseiller s'il peut vous aider à constituer un portefeuille conforme à votre position éthique.

9. Quelle stratégie de répartition des actifs allez-vous employer ?

Vous savez peut-être qu'un portefeuille diversifié est essentiel pour gérer le risque permanent. La manière dont vous construisez un portefeuille diversifié est la répartition des actifs. Il est prouvé que l'allocation d'actifs est responsable de la grande majorité des rendements générés par un portefeuille d'investissement - et non de la performance individuelle des fonds comme beaucoup le croient. Votre conseiller devrait pouvoir vous aider à construire un portefeuille en utilisant des actifs tels que des actions, des obligations, des biens immobiliers et des liquidités. La proportion dans laquelle ces actifs sont détenus peut être modifiée en fonction du niveau de risque que vous souhaitez prendre, ou non, selon le cas.

Conclusion

Assurez-vous de faire appel à une société de conseil qualifiée, expérimentée et transparente, qui vous informe de tous les frais et charges à payer, et qui est en mesure de construire un portefeuille adapté à votre style de vie et à vos objectifs. Il est important que vous passiez en revue tous les investissements existants pour vous assurer que les frais courants et les performances des investissements vous offrent un bon rapport qualité-prix.


Ce contenu est fourni à titre d'information uniquement. Vous ne devez pas considérer ces informations ou tout autre matériel comme des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou d'investissement. Rien de ce qui est contenu dans ce rapport ne constitue une sollicitation, une recommandation, une approbation ou une offre de la part de HOLBORN ou d'un prestataire de services tiers pour acheter ou vendre des titres ou d'autres instruments financiers dans cette juridiction ou dans une autre.

Holborn Assets Wealth Management (CY) Ltd, autorisé par la Cyprus Securities & Exchange Commission (CySEC), numéro de licence 394/20, avec passeport pour l'UE/EEE.

Les produits financiers comportent un certain niveau de risque et peuvent entraîner la perte de vos fonds. Vous ne devriez jamais investir de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Pour plus d'informations, veuillez nous contacter au +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com.

https://holbornassets.com/portugal-news/