6 tips for protecting and growing your wealth

ऐसे समय में, लंबी अवधि में वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित रखने में सावधानीपूर्वक योजना बनाना विशेष रूप से महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

यहां छह प्रमुख सुझाव दिए गए हैं जो मदद कर सकते हैं।

1। अपनी रणनीति को कस्टमाइज़

यह महत्वपूर्ण है कि आपका निवेश दृष्टिकोण आपकी विशेष परिस्थितियों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें आपकी जोखिम सहनशीलता और आय की ज़रूरतें शामिल हैं। उदाहरण के लिए, क्या आपकी वित्तीय व्यवस्थाएं पुर्तगाल में आपके जीवन के लिए अनुकूल हैं, जहां आपके खर्च ज्यादातर यूरो में हैं, या वे वास्तव में ब्रिटेन के निवासी के लिए बेहतर हैं? सावधान रहें कि, ब्रेक्सिट के बाद से, यूके की कुछ बचत और निवेश अब उच्च कर बिल को आकर्षित कर सकते हैं कि वे अब ईयू/ईईए संपत्ति नहीं हैं।

एक खराब निवेश पोर्टफोलियो के साथ, आप पा सकते हैं कि आपका पैसा उतना कठिन काम नहीं कर रहा है जितना आप चाहते हैं, इसे एक्सेस करना मुश्किल है, या मुद्रास्फीति और/या अनावश्यक कराधान से खाया जा सकता है।

2। जोखिम के लिए अपनी भूख को जानें

निवेश करने से पहले, आपको जोखिम के सही संतुलन को इंगित करना होगा और अपने मन की शांति के लिए वापसी करनी होगी, लेकिन इसे स्वयं प्रभावी ढंग से करना बेहद मुश्किल है। एक अनुभवी सलाहकार को सही सवाल पूछने और आपके लिए एक स्पष्ट और वस्तुनिष्ठ जोखिम प्रोफ़ाइल बनाने के लिए उपयुक्त उपकरणों का उपयोग करने के लिए सबसे अच्छा स्थान दिया जाता है। फिर वे आपकी विशिष्ट प्रोफ़ाइल से मेल खाने के लिए निवेश के उचित मिश्रण की सिफारिश कर सकते हैं।

याद रखें: जोखिम के कुछ तत्वों के बिना, आप मुद्रास्फीति से आगे निकलने के लिए संघर्ष कर सकते हैं और पैसे खो सकते हैं, खासकर लंबी अवधि में। जोखिम को नियंत्रित करने के लिए अपने विकल्पों का पता लगाएं, जैसे कि बाजार की गतिविधियों के संपर्क को कम करने के लिए निवेश के समय को चौंका देना।

3। अपनी टाइमलाइन को पहचानें

आम तौर पर, आपको जितना अधिक समय तक निवेश करना होगा, उतना ही अधिक जोखिम आप उठा सकते हैं। समय के साथ, आप बाजार की अस्थिरता को दूर कर सकते हैं और चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं। अपने समय सीमा को समझना यह सुनिश्चित करने के लिए भी महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश 'लिक्विडिटी' के सही स्तर की पेशकश करें। आप कभी नहीं जानते कि आपकी योजनाएँ कब बदल सकती हैं - उदाहरण के लिए, परिवार या स्वास्थ्य कारणों से अप्रत्याशित रूप से यूके लौटने की आवश्यकता - इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास कुछ तरल संपत्तियां हैं जिन्हें आसानी से बेचा जा सकता है यदि आपको अपनी पूंजी का उपयोग करने या अपनी रणनीति बदलने की आवश्यकता है।

4। विविधता लाना, विविधता लाना, विविधता लाना

एक विशेष निवेश प्रकार या क्षेत्र में आपकी सांद्रता जितनी अधिक होगी, जोखिम उतना ही अधिक होगा। जोखिम को सीमित करने का सबसे अच्छा तरीका विविधीकरण है। परिसंपत्ति वर्गों, भौगोलिक क्षेत्र और बाजार क्षेत्रों में निवेश फैलाने से, आप किसी एक क्षेत्र में अपने जोखिम को सीमित कर देते हैं। आप एक सलाहकार का चयन करके विविधीकरण को आगे ले जा सकते हैं, जो कई सावधानी से चुने गए फंड मैनेजरों के बीच अपने निवेश को फैलाने के लिए एक 'मल्टी-मैनेजर' दृष्टिकोण का उपयोग करता है। इससे बाजार की सभी स्थितियों में सही निर्णय लेने वाले किसी एक प्रबंधक पर आपकी निर्भरता कम हो जाती है।

5। टैक्स प्लानिंग को नजरअंदाज न

अपने वास्तविक रिटर्न को अधिकतम करने और आने वाली पीढ़ियों के लिए अपनी संपत्ति की सुरक्षा करने में मदद करने के लिए, अपना पोर्टफोलियो सेट करते समय टैक्स प्लानिंग में शामिल हों। उन व्यवस्थाओं की तलाश करें जो पुर्तगाल में कर-कुशल आय प्रदान करते समय कर से पूंजी को आश्रय दे सकें, और जो आपको न्यूनतम नौकरशाही और विरासत करों के साथ अपने लाभार्थियों को धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाती हैं।

प्रवासियों के लिए, एक से अधिक देशों के नियमों के साथ काम करने से कर योजना जटिल हो जाती है। सीमा-पार विशेषज्ञता वाला एक सलाहकार यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप उपलब्ध अवसरों का लाभ उठाते हुए पुर्तगाल और यूके में अपनी कर देनदारियों को पूरा करें।

6। अपनी रणनीति की नियमित समीक्षा करें

अच्छी वित्तीय योजना एक 'सेट एंड फॉरग' अभ्यास नहीं है। न केवल हर किसी के पास परिस्थितियों, उद्देश्यों और आवश्यकताओं का अपना अनूठा सेट होता है, ये अक्सर समय के साथ बदलते रहते हैं। यह जीवन के एक अलग चरण में जाने का परिणाम हो सकता है - उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति के करीब आना - या विरासत को स्थानांतरित करने या प्राप्त करने जैसी किसी बड़ी घटना का पालन करना। या आप बस अपने मन को बदल सकते हैं कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं। बाहरी प्रभाव जैसे कि कानून या कर नियमों में बदलाव भी रणनीति पर पुनर्विचार का संकेत हो सकता है।

इसे ट्रैक पर रखने के लिए आपको साल में एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करनी चाहिए। लेकिन अगर कुछ भी महत्वपूर्ण होता है जो आपके पोर्टफोलियो की प्रभावशीलता या उपयुक्तता को प्रभावित कर सकता है, तो सुनिश्चित करें कि आप इसे आगे लाएं। आज की चुनौतीपूर्ण और परिवर्तनशील जलवायु के साथ, जोखिम को नियंत्रित करने और पोर्टफोलियो प्रदर्शन पर सकारात्मक प्रभाव को प्रोत्साहित करने में मदद करने के लिए नियमित समीक्षा और भी महत्वपूर्ण है।

इन सभी दिशानिर्देशों को एक साथ लाने के लिए, स्थानीय स्तर पर स्थित एक विनियमित सलाहकार से वैयक्तिकृत, गुणवत्तापूर्ण सलाह लें। पुर्तगाल में अपने जीवन के लिए सही रणनीति के साथ, आप अपनी संपत्ति की रक्षा और वृद्धि करने में मदद कर सकते हैं - वास्तविक रूप में - न केवल अपने जीवनकाल के दौरान बल्कि अगली पीढ़ी को आनंद लेने के लिए।

लिस्बन और एल्गरवे में कार्यालयों के साथ, ब्लेविन्स फ्रैंक्स सीमा पार कर, निवेश, पेंशन और संपत्ति नियोजन सलाह के साथ पूरे पुर्तगाल में रहने वाले ब्रिटेन के परिवारों का समर्थन करता है।