पुर्तगाल के किनारे से पश्चिम की ओर देखते हुए, अटलांटिक महासागर के विशाल विस्तार पर, यह महसूस करना सुखद है कि उस दिशा में आपके सामने आने वाला अगला प्रमुख भू-भाग उत्तरी अमेरिका है।

एक स्पष्ट रात में पूर्णिमा को देखने की तरह, खुद के संबंध में पैमाने की भावना वास्तव में दिमागी बोगलिंग है। चीजों की भव्य योजना में हमें परिप्रेक्ष्य और हमारे सापेक्ष स्थान की भावना देने के लिए माँ प्रकृति की भव्यता जैसा कुछ भी नहीं है। और मन के इस विस्तृत फ्रेम में, हमारे जीवन पर विचार करना और हम जहां हैं, उसका जायजा लेना अच्छा है कि हम भविष्य में कहां रहना चाहते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में हमारे दोस्त तेजी से पानी के उसी हिस्से पर पूर्व की ओर देख रहे हैं और इस निष्कर्ष पर पहुंच रहे हैं कि पुर्तगाल अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों को बिताने के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है। यूरोप के बाकी हिस्सों के करीब आने वाले सभी लाभों और कर और रेजीडेंसी नियमों के माध्यम से कुछ उदार प्रोत्साहनों के साथ, अमेरिका से प्रवासी यातायात बढ़ रहा है।

ब्रावो मैं कहता हूँ, और bem-vindo; लेकिन इससे पहले कि आप डॉलर को पूरी तरह से विदाई दें, शायद यह देखना बुद्धिमानी है कि आप यूरो ज़ोन में अपनी बचत और पेंशन का अधिकतम लाभ कैसे उठाएंगे।

ध्यान में रखने वाली पहली बात यह है कि, एक अमेरिकी नागरिक के रूप में आपकी स्थिति जो भी हो, फिर भी आपको विदेश में रहने के बावजूद वार्षिक कर रिटर्न पूरा करना होगा। पारंपरिक IRA और 401k निकासी, कर योग्य पेंशन या संपत्ति के किराये और व्यवसाय से प्राप्त आय सहित किसी भी कर योग्य आय को घोषित किया जाना चाहिए। इसके अलावा, अमेरिका के विभिन्न राज्यों में अलग-अलग कर आवश्यकताएं हैं और सभी अमेरिकी कर संधियों का सम्मान नहीं करते हैं; यह एक वित्तीय पेशेवर से सलाह लेने के लायक है जो आपकी कर जिम्मेदारियों के बारे में जानने में आपकी मदद कर सकता है।

आपको अपने नए निवास देश में टैक्स रिटर्न भी जमा करना होगा। यहाँ अच्छी खबर यह है कि पुर्तगाल में अन्य देशों के साथ कई दोहरे कर संधियाँ (DTT) हैं, और संयुक्त राज्य अमेरिका इनमें से एक है। यदि आप पुर्तगाल में बिल्कुल भी पैसा कमा रहे हैं, तो यह संभव हो सकता है कि आप 'विदेशी अर्जित आय बहिष्करण' के लिए अर्हता प्राप्त करें, जिसका अर्थ होगा कि आपको $108,700 (2021 तक) तक की आय पर कर नहीं देना होगा।

एक बार यहां रहने के बाद आपकी पेंशन के बारे में क्या करना है, यह सवाल कुछ अधिक जटिल है। अनिवार्य रूप से पेंशन वे निवेश उत्पाद हैं जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने और ऐसा करते समय कुछ कर लाभों से लाभ उठाने की अनुमति देते हैं — यदि आपके देश और आपके नए निवास देश में उपलब्ध उत्पादों के प्रकार के बीच कोई समानता नहीं है, तो इसे स्थानांतरित करना बहुत मुश्किल हो जाता है दो स्थानों के बीच एक पेंशन फंड। ऐसा करने के लिए, आपको फंड को एकमुश्त के रूप में स्थानांतरित करने के लिए मजबूर किया जाएगा और पुर्तगाल में एक बार प्राप्त होने पर पूरी राशि पर आयकर का भुगतान करना आवश्यक होगा। इसके अलावा, अमेरिका में आपकी कर देयता के कारण, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, फिर आप पुर्तगाली पेंशन उत्पाद में धन का पुनर्निवेश करने के बाद और कर के अधीन होंगे — बहुत कर कुशल नहीं।

इसलिए, यह स्पष्ट प्रतीत होता है कि अपनी पेंशन को अमेरिका में रखना और वहां से आय प्राप्त करना कर दक्षता के लिए जाने का रास्ता है। और ऐसा ही होगा कि यह इस तथ्य के लिए नहीं था कि राज्यों में कुछ पेंशन संरक्षक गैर-निवासियों के लिए एक बार कहीं और रहने के बाद अपने आईआरए/401k को बनाए रखना मुश्किल बना सकते हैं। आमतौर पर, वे सभी निवेश विशेषाधिकारों को वापस ले लेंगे जो आपको अपनी निवेश रणनीति में कोई भी बदलाव करने या अपनी संपत्ति बेचने से रोकेंगे, यह आवश्यक होने पर। सबसे चरम मामलों में, वे 60 दिन की समय सीमा जारी कर सकते हैं, जिससे आपको अपने IRA के लिए एक नया संरक्षक खोजने के लिए कहा जा सकता है, ऐसा करने में विफलता के परिणामस्वरूप वे देय करों के साथ पूरी राशि के लिए चेक भेज सकते हैं।

इस तरह के दुःस्वप्न परिदृश्यों से बचने के लिए, ब्लैकटॉवर ने अमेरिका में प्रदाताओं के साथ व्यापार की शर्तें सुरक्षित कर ली हैं, जो गैर-निवासियों को अपने निवेश विशेषाधिकारों के नुकसान के बिना किसी अन्य पेंशन उत्पाद में धन हस्तांतरण करने की अनुमति देती हैं। इस प्रकार, ग्राहक पुर्तगाल से अपने पैसे को सबसे अधिक कर कुशल तरीके से एक्सेस करना जारी रख सकते हैं, और दोनों देशों में ब्लैकटॉवर की भौतिक उपस्थिति के कारण दोनों देशों के बीच सेवा और सलाह की निरंतरता प्राप्त कर सकते हैं।

ब्लैकटॉवर फाइनेंशियल मैनेजमेंट पिछले 20 वर्षों से पुर्तगाल में विशेषज्ञ, स्थानीय, धन प्रबंधन सलाह प्रदान कर रहा है। हम आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए विशेषज्ञ, स्वतंत्र सलाह के साथ मदद कर सकते हैं। हमसे संपर्क करें: (+351) 289 355 685 या info@blacktowerfm.com पर हमें ईमेल करें।

यह संचार मौजूदा कानून और प्रथाओं की हमारी समझ पर आधारित है, जो परिवर्तन के अधीन है और इसका गठन करने का इरादा नहीं है, और इसे निवेश सलाह, निवेश की सिफारिशों या निवेश अनुसंधान के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। किसी भी वित्तीय नियोजन गतिविधि को शुरू करने से पहले आपको एक पेशेवर सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए।