मैं यूके और पुर्तगाल दोनों में कई वर्षों से एक सलाहकार रहा हूं और मेरे समय के दौरान मैंने कुछ उचित ग्राहकों को देखा है जिन्हें खराब सलाह दी गई है, घोटाला किया गया है, या इससे भी बदतर है, जब तक कि वे अपने पेंशन लाभ लेने के लिए नहीं आए, तब तक पूरी तरह से महसूस नहीं किया। इसी तरह, मैंने देखा है कि ग्राहक Google या Facebook की मदद से खुद को ऐसा करने की कोशिश करते हैं, उसी अवांछनीय परिणाम के साथ।





दुर्भाग्य से, यह आपके विचार से अधिक सामान्य है, इसलिए इस सप्ताह मैं पेंशन योजना के करीब आने और सलाह लेने पर कुछ सलाह दूंगा।



1।

योग्य सलाह लें


सलाह स्पष्ट रूप से एक लागत वहन करती है और कई लोगों के लिए यह ऑफ-पुट है, लेकिन कहने में कुछ है, एक मुफ्त सलाह हमेशा कीमत के लायक नहीं होती है।


विनियमित फर्मों और उपयुक्त रूप से योग्य सलाहकारों की तलाश करें, न्यूनतम यूके की आवश्यकता âLevel 4â है। ऐसा कोई पुर्तगाली समकक्ष नहीं है, और कई सलाहकार योग्यता का विज्ञापन करते हैं जो इस स्तर से नीचे हैं। इसके विपरीत, कई यूके सलाहकार पुर्तगाल में नियमों और बारीकियों को नहीं समझते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको गलत सलाह दी जा सकती है, एक अवसर छूट सकता है, या एक अप्रत्याशित कर बिल प्राप्त कर सकता है।


यदि आप एक ब्रिटिश प्रवासी हैं, तो सुनिश्चित करें कि फर्म के पास उपयुक्त योग्य विशेषज्ञ हैं जो न केवल यूके पेंशन और विकल्पों को समझते हैं, बल्कि पुर्तगाल में रहने के लिए सीमा पार के मुद्दों को भी पूरी तरह से समझते हैं।



2।

घोटालों से सावधान रहें


कोल्ड कॉलिंग, दबाव बिक्री, गारंटीकृत या असामान्य रूप से उच्च रिटर्न, या कुछ âbespoke या inhouseâ फंड को धक्का/अनुशंसित करने से अवगत रहें। इसी तरह, यदि आपका सलाहकार अन्य फर्मों की तुलना में स्पष्ट रूप से कम फीस उद्धृत कर रहा है, तो ध्यान रखें कि कोई छिपी हुई फीस या बैक-एंड कमीशन का भुगतान नहीं किया जा रहा है। मैंने देखा है कि तथाकथित प्रतिष्ठित फर्मों को क्लाइंट के बिना 10% तक कमीशन लेते हैं, जब तक कि बहुत देर हो चुकी थी, या कुछ मामलों में ग्राहकों को कभी पता नहीं चला।


एक बार जब आपकी पेंशन स्थानांतरित हो जाती है, तो आप स्थिति को सुधारने के लिए बहुत कम कर सकते हैं, इसलिए आसपास खरीदारी करें और अपना उचित परिश्रम करें।



3।

एक योजना बनाएं


पेंशन आपके वित्त का केवल एक हिस्सा है, इसलिए आपको उन्हें किसी भी अन्य आय स्रोतों और आपके पास मौजूद संपत्ति जैसे किराये की आय, संपत्ति, निवेश आदि के संदर्भ में देखना चाहिए।


कोई भी आकार सभी के लिए उपयुक्त नहीं है, इसलिए आपके सलाहकार को न केवल आपकी पेंशन बल्कि आपकी अन्य संपत्ति, जोखिम प्रोफ़ाइल, संपत्ति योजना, निवास योजना आदि को देखना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी योजना आपके भविष्य के लिए सही है। कैशफ्लो मॉडलिंग भी आपके वित्त बनाम आपकी जीवन शैली और योजनाओं की संभावित दीर्घायु का अनुकरण करने के लिए एक उपयोगी उपकरण है। आप कभी नहीं जानते, आप अपनी योजना से अधिक खर्च करने में सक्षम हो सकते हैं!



4।

अपने विकल्पों को समझें


क्वालीफाइंग मान्यता प्राप्त प्रवासी पेंशन योजना (क्यूआरओपीएस) एक ऐसी चीज है जिसे व्यापक रूप से अनुशंसित किया जाता है क्योंकि यह एक सलाहकार के लिए चार्ज करने का एक अवसर है। हालांकि यह प्रति बुरी सलाह नहीं हो सकती है, लेकिन यह सबसे अच्छा नहीं हो सकता है।


जबकि क्यूआरओपीएस के लिए कई लाभ हैं जैसे कि अधिक से अधिक, और कम यूके-केंद्रित, निवेश विकल्प, मुद्रा लचीलापन और कुछ संपत्ति और विरासत कर योजना लाभ, वे चलाने के लिए महंगे हो सकते हैं और आवश्यक नहीं हो सकते हैं।


आम तौर पर, विकल्प हैं: अपने पेंशन को वैसे ही रखें जैसे वे हैं; मौजूदा पेंशन का पुनर्गठन; किसी अन्य यूके योजना या क्यूआरओपीएस में स्थानांतरण; या एकमुश्त राशि या एकमुश्त रकम की एक श्रृंखला में धन को नीचे खींचें और एक वैकल्पिक, गैर-पेंशन व्यवस्था में पुनर्निवेश करें। अपने सलाहकार के साथ प्रत्येक पर चर्चा करें और सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि एक मार्ग क्यों चुना गया है और अन्य को छूट दी गई है।



5। अपनी योजना की समीक्षा करें


आपकी सेवानिवृत्ति 30 साल या उससे अधिक के लिए हो सकती है इसलिए आपको नियमित रूप से अपनी स्थिति की समीक्षा करनी चाहिए। बाजारों, नए उत्पादों और कानूनी परिवर्तनों के साथ-साथ स्वास्थ्य या नए परिवार के सदस्यों जैसे पारिवारिक परिस्थितियों के कारण निवेश और नियोजन परिदृश्य हमेशा के लिए बदल रहा है।


कई सलाहकारों से बात करें और उनकी सलाह की तुलना करें, भले ही आपके पास पहले से ही यह सुनिश्चित करने के लिए एक सलाहकार हो कि आप सबसे अच्छे स्थान पर हैं।






अधिक जानकारी के लिए कृपया www.spectrum-ifa.com पर जाएं । मार्क क्विन चार्टर्ड इंश्योरेंस इंस्टीट्यूट और टैक्स एडवाइजर के साथ एक चार्टर्ड फाइनेंशियल प्लानर हैं, जो एसोसिएशन ऑफ टैक्स टेक्नीशियन के साथ अर्हता प्राप्त करते हैं। मार्क से संपर्क करें, यहां: mark.quinn@spectrum-ifa.com