Se non abbiamo fatto progressi significativi con i nostri obiettivi, possiamo essere tentati di lasciarli andare per un altro anno, pensando che francamente la vita sia già abbastanza difficile.

Il mio suggerimento è di essere gentili con voi stessi. Tutte le cose che valgono di più nella vita si ottengono attraverso piccole azioni coerenti, che possono trasformarsi in abitudini e dare gradualmente forma ai nostri obiettivi non ancora raggiunti. Se ci si esercita un po' ogni giorno, si possono spostare le montagne; perché allora la finanza personale dovrebbe essere diversa e quali sono le migliori abitudini da adottare?

Imparare a fare il bilancio
Sapere esattamente quanto entra e quanto esce dal proprio conto personale su base mensile dà una grande forza e sicurezza. È molto più facile rispettare un budget quando si sa che si hanno sotto controllo le proprie uscite. Non deve essere una cosa complicata, non c'è bisogno di fogli di calcolo o di centinaia di grafici. Basta sapere quanto si spende per le spese di base, come il cibo, l'alloggio, i trasporti e le utenze, per avere un'idea di quanto si ha a disposizione una volta coperte le spese essenziali. E questo vi permetterà di destinare i fondi a quelle aree che altrimenti potrebbero essere trascurate.

Risparmio
Una delle abitudini più potenti che si possano prendere, risparmiare mensilmente fin dall'inizio della carriera è il modo migliore per costruire il vostro gruzzolo per il futuro. Una volta che avete preventivato tutte le altre uscite, un addebito diretto su un conto di risparmio è un ottimo modo per assicurarsi di non essere tentati di spendere ciò che altrimenti potrebbe essere messo da parte per il futuro.

Check-in con il vostro consulente finanziario
Se state già lavorando con un consulente professionale, vale la pena fissare un appuntamento regolare per vedere come vanno le cose e per aggiornarlo su eventuali cambiamenti nella vostra situazione. Può darsi che abbiate un piccolo extra da destinare alla vostra strategia di investimento, oppure che siate semplicemente curiosi di sapere come stanno andando i vostri investimenti e se c'è qualcosa che dovreste fare per massimizzare i vostri rendimenti. Lavorare con un IFA è un rapporto che può durare anni; più vi conoscono e conoscono i vostri obiettivi, meglio vi serviranno nel lungo periodo.

Se non lavorate già con un consulente, è il momento di fissare un incontro per iniziare a costruire la vostra strategia finanziaria e le vostre abitudini per il futuro.

Fondo di emergenza
Il tempo umido è relativamente poco frequente qui in Algarve, ma mettere da parte un po' di denaro per i giorni di pioggia è comunque qualcosa che tutti dovremmo fare. Una buona regola è quella di mettere da parte una somma sufficiente per 2 o 3 mesi in caso di imprevisti. Questo significa avere un fondo a cui si può accedere con un preavviso piuttosto breve, non qualcosa che sia vincolato in un conto di risparmio ad accesso limitato o che comporti la vendita di beni.

Può trattarsi anche solo di una fattura inaspettata del garage, ma questo potrebbe creare un grosso buco nelle vostre uscite del mese. Il trucco consiste nel ricostituire il fondo una volta utilizzato, considerandolo come un cuscinetto finanziario tra voi e l'ignoto.

Controllate gli estratti conto
Molti di noi oggi ricevono gli estratti conto solo per via elettronica e, a meno che non vi colleghiate regolarmente alla vostra banca online, potreste anche perderveli - e li controlliamo? Il vecchio estratto conto cartaceo ci permetteva di dedicare un paio di minuti a scrutare le colonne alla ricerca di qualcosa di strano. Potrebbe trattarsi solo di un vecchio abbonamento alla palestra o di un servizio di streaming che pensavate di aver cancellato: oggigiorno gli abbonamenti hanno l'abitudine di rinnovarsi automaticamente, quindi vale la pena di fare un controllo mensile regolare.

Iniziamo l'anno con buoni propositi, ma se i vostri piani finanziari non vanno nella direzione che avevate previsto, non scartateli a priori. Abituatevi a considerare le finanze e a riaggiustarle regolarmente e sfruttate il potere delle piccole abitudini per raggiungere gli obiettivi a lungo termine.

Blacktower Financial Management fornisce da 20 anni una consulenza esperta e localizzata in materia di gestione patrimoniale in Portogallo. Possiamo aiutarvi con una consulenza specializzata e indipendente per garantire il vostro futuro finanziario. Contattateci al numero (+351) 289 355 685 o inviateci un'e-mail a info@blacktowerfm.com.