Il vantaggio principale di una revisione regolare della pianificazione finanziaria è, ovviamente, quello di mantenere i vostri affari finanziari conformi e aggiornati. Questo aspetto è ancora più importante per i cittadini britannici che vivono in Portogallo oggi che ci troviamo a navigare in un mondo post-Brexit. In ogni caso, le norme fiscali o i regolamenti finanziari possono cambiare in qualsiasi momento, incidendo sull'efficienza fiscale - o addirittura sulla legalità - degli accordi esistenti. Potrebbero anche esserci nuove opportunità che potreste trovare vantaggiose.


Le revisioni sono anche un'ottima occasione per valutare se eventuali cambiamenti nella vostra situazione personale

richiedono un ripensamento dei vostri accordi di pianificazione finanziaria e successoria. Ad esempio, avete accolto nuovi membri della famiglia o ci sono eventi importanti in arrivo, come il pensionamento, il trasferimento o il divorzio, che richiedono un adeguamento della vostra pianificazione? Le vostre esigenze o i vostri obiettivi sono cambiati per qualche motivo?


Guardare al quadro generale

Molte persone considerano solo segmenti delle loro finanze alla volta. Ad esempio, possono aver acquistato azioni di società di loro gradimento o aver investito in fondi consigliati da un consulente anni fa. Possono parlare con un commercialista della tassazione portoghese e delle opportunità di pianificazione fiscale. Poi si rivolgono a un avvocato per la creazione di un testamento portoghese. A un certo punto, si guarda ai propri fondi pensione e si cerca di capire come accedere al meglio ai propri risparmi previdenziali.

Per una revisione veramente efficace e per garantire che sia adatta alla vostra vita in Portogallo, considerate come la pianificazione fiscale, gli investimenti, le pensioni e la pianificazione successoria lavorino insieme.


Residenza e tassazione

Dovete innanzitutto assicurarvi di sapere dove siete residenti ai fini fiscali, soprattutto se siete nuovi in Portogallo o se trascorrete del tempo in più di un Paese. In seguito, dovrete strutturare i vostri investimenti e il vostro patrimonio nel modo più adatto per ridurre al minimo la tassazione - in Portogallo, nel Regno Unito e ovunque abbiate interessi finanziari - in modo da rispettare tutti i vostri obblighi.

Indipendentemente dall'efficacia della vostra pianificazione fiscale nel Regno Unito, in Portogallo dovrete ricominciare da capo; è improbabile che ciò che era efficiente dal punto di vista fiscale lì lo sia anche qui. Assicuratevi di esplorare le opportunità disponibili in Portogallo per stabilire cosa potrebbe andare bene per la vostra situazione e i vostri obiettivi, e quante tasse potreste potenzialmente risparmiare.


Pianificazione patrimoniale

È fondamentale rivedere la propria pianificazione successoria quando si vive in Portogallo, poiché sia il diritto di successione che le imposte funzionano in modo molto diverso rispetto al Regno Unito.

Siete consapevoli, ad esempio, che le norme portoghesi sulla "successione forzata" potrebbero far passare automaticamente una parte significativa del vostro patrimonio mondiale alla vostra famiglia diretta, indipendentemente dalle vostre intenzioni? Questo può avere conseguenze sgradite per alcune famiglie, a meno che non lo si pianifichi in anticipo. Potete specificare nel vostro testamento che il regolamento UE "Bruxelles IV" applichi invece la legge britannica pertinente alla vostra eredità, ma fate attenzione a comprendere le vostre opzioni e le eventuali implicazioni fiscali.


Risparmi, investimenti e pensioni

In ultima analisi, la pianificazione finanziaria deve essere strutturata in modo specifico in base alla vostra situazione personale: lo stile di vita attuale e i piani per il futuro, la situazione familiare, le esigenze di reddito, gli obiettivi, l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio.
Se non avete rivisto i vostri risparmi e investimenti di recente, dovete verificare che siano adatti a voi e all'attuale clima economico. Hanno il giusto equilibrio tra rischio e rendimento? Hanno un'adeguata diversificazione? Possono fornire il reddito di cui avete bisogno senza rischiare il capitale?

Allo stesso tempo, considerate i vostri obblighi fiscali sui redditi e sulle plusvalenze da investimento e se potete trarre vantaggio da accordi di efficienza fiscale in quanto residenti in Portogallo. Inoltre, come verranno trasmessi i risparmi ai vostri eredi e quali tasse di successione dovranno pagare? I fondi possono essere trasmessi direttamente o ci sarà un lungo processo di successione?

Quando decidete cosa fare della vostra pensione, valutate attentamente tutte le opzioni per stabilire cosa è giusto per voi e proteggete le vostre prestazioni pensionistiche attraverso una consulenza regolamentata.


Mettere insieme tutto

Ogni famiglia è diversa, quindi assicuratevi che la pianificazione finanziaria sia attentamente studiata per la vostra. Tutti i vari aspetti devono funzionare in modo coerente per creare un piano di gestione patrimoniale complessivo che garantisca la sicurezza finanziaria a lungo termine per voi oggi e realizzi i vostri desideri per gli eredi in futuro.

Per avere la certezza di aver coperto ogni aspetto e che una decisione finanziaria non abbia conseguenze inaspettate su un'altra, è bene avvalersi di una consulenza specialistica e transfrontaliera. Tenete presente, tuttavia, che alcuni consulenti finanziari con sede nel Regno Unito non sono più legalmente autorizzati ad assistere i residenti portoghesi dopo la Brexit, quindi verificate se questo vi riguarda.

I consulenti locali di Blevins Franks sono pienamente autorizzati a fornire consulenza finanziaria in Portogallo e ad assistere i clienti in tutto il Paese. Con anni di esperienza e una conoscenza approfondita dei regimi fiscali portoghesi e britannici e delle loro interazioni, sono nella posizione migliore per garantire a voi e alla vostra famiglia la migliore posizione finanziaria possibile.

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