In momenti come questo, un'attenta pianificazione riveste un ruolo particolarmente importante per garantire la sicurezza finanziaria a lungo termine.

Ecco sei consigli chiave che possono essere d'aiuto.

1. Personalizzate la vostra strategia

È fondamentale che il vostro approccio agli investimenti sia progettato per soddisfare la vostra situazione e i vostri obiettivi specifici, compresa la vostra tolleranza al rischio e le vostre esigenze di reddito. Ad esempio, i vostri accordi finanziari sono stati pensati per la vostra vita in Portogallo, dove le vostre spese sono per lo più in euro, o sono più adatti a un residente del Regno Unito? Attenzione: dopo la Brexit, alcuni risparmi e investimenti del Regno Unito potrebbero essere soggetti a un'imposizione fiscale più elevata ora che non sono più beni dell'UE/SEE.

Con un portafoglio di investimenti inadeguato, potreste scoprire che il vostro denaro non sta lavorando come vorreste, è difficile accedervi o viene divorato dall'inflazione e/o da una tassazione non necessaria.

2. Conoscere la propria propensione al rischio

Prima di investire, dovete individuare il giusto equilibrio tra rischio e rendimento per la vostra tranquillità, ma è estremamente difficile farlo da soli. Un consulente esperto è nella posizione migliore per porre le domande giuste e utilizzare gli strumenti adeguati per creare un profilo di rischio chiaro e oggettivo. Potrà quindi consigliarvi una combinazione di investimenti adeguata al vostro profilo specifico.

Ricordate: senza una certa componente di rischio, potreste faticare a superare l'inflazione e perdere denaro, soprattutto nel lungo periodo. Esplorate le opzioni per controllare il rischio, come ad esempio scaglionare la tempistica degli investimenti per ridurre l'esposizione ai movimenti del mercato.

3. Individuare il proprio orizzonte temporale

In genere, più a lungo si ha a disposizione per investire, maggiore è il rischio che ci si può permettere di correre. Con il tempo si può superare la volatilità del mercato e beneficiare di rendimenti composti. La comprensione del vostro orizzonte temporale è anche la chiave per garantire che i vostri investimenti offrano il giusto livello di "liquidità". Non si sa mai quando i propri piani possono cambiare, ad esempio se si ha la necessità di tornare inaspettatamente nel Regno Unito per motivi familiari o di salute, quindi è bene assicurarsi di possedere attività liquide che possano essere facilmente vendute se si ha bisogno di accedere al proprio capitale o di cambiare strategia.

4. Diversificare, diversificare, diversificare

Maggiore è la concentrazione in un particolare tipo di investimento o area, maggiore è il rischio. Il modo migliore per limitare il rischio è la diversificazione. Distribuendo gli investimenti tra classi di attività, aree geografiche e settori di mercato, si limita l'esposizione a una singola area. La diversificazione può essere ulteriormente migliorata scegliendo un consulente che utilizzi un approccio "multimanager" per ripartire i vostri investimenti tra diversi gestori di fondi accuratamente selezionati. In questo modo si riduce la dipendenza da un unico gestore che prende le decisioni giuste in tutte le condizioni di mercato.

5. Non trascurate la pianificazione fiscale

Per massimizzare i vostri rendimenti reali e proteggere il vostro patrimonio per le generazioni future, tenete conto della pianificazione fiscale quando create il vostro portafoglio. Cercate accordi che permettano di proteggere il capitale dalle tasse, fornendo al contempo un reddito efficiente dal punto di vista fiscale in Portogallo, e che vi consentano di trasferire il patrimonio ai vostri beneficiari con una burocrazia e imposte di successione minime.

Per gli espatriati, la pianificazione fiscale è complicata dal fatto di dover lavorare con le regole di più di un Paese. Un consulente con esperienza transfrontaliera può assicurarvi di adempiere ai vostri obblighi fiscali, in Portogallo e nel Regno Unito, sfruttando al contempo le opportunità disponibili.

6. Rivedere regolarmente la propria strategia

Una buona pianificazione finanziaria non è un esercizio "imposta e dimentica". Ognuno di noi non solo ha una propria serie di circostanze, obiettivi ed esigenze, ma spesso queste cambiano nel tempo. Ciò può essere il risultato di una diversa fase della vita - ad esempio, l'avvicinarsi alla pensione - o di un evento importante come un trasloco o un'eredità. Oppure si può semplicemente cambiare idea su ciò che si vuole ottenere. Anche influenze esterne, come modifiche alla legge o alle norme fiscali, possono indurre a ripensare la strategia.

La pianificazione finanziaria dovrebbe essere rivista circa una volta all'anno per tenerla sotto controllo. Ma se succede qualcosa di significativo che potrebbe influenzare l'efficacia o l'adeguatezza del vostro portafoglio, assicuratevi di anticiparlo. Con il clima difficile e mutevole di oggi, le revisioni regolari sono ancora più importanti per controllare il rischio e favorire un effetto positivo sulla performance del portafoglio.

Per mettere insieme tutte queste linee guida, affidatevi alla consulenza personalizzata e di qualità di un consulente regolamentato e locale. Con la giusta strategia per la vostra vita in Portogallo, potrete proteggere e far crescere il vostro patrimonio - in termini reali - non solo durante la vostra vita, ma anche per le generazioni future.

Con uffici a Lisbona e nell'Algarve, Blevins Franks assiste le famiglie britanniche che vivono in Portogallo con consulenze transfrontaliere in materia di tasse, investimenti, pensioni e pianificazione patrimoniale.
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