Se avete lavorato duramente e investito con prudenza nel corso della vostra vita, è molto probabile che la Inheritance Tax (IHT) o il sistema fiscale dell'Estate Duty possano essere uno spettro sconcertante e preoccupante all'orizzonte. Nel Regno Unito, si stima che l'HM Treasury prenderà 6,9 miliardi di sterline in entrate IHT entro il 2024, e in Sudafrica, l'imposta di successione è riscossa al 20% sui primi 30 milioni di R30 e poi al 25% sul valore sopra i 30 milioni, nessuno vuole aggiungere inutilmente a questa cifra già leviatana.

Fortunatamente, ci sono modi in cui si può strutturare la propria ricchezza per trasmetterla in modo efficiente dal punto di vista fiscale. Tuttavia, questo processo deve iniziare molti anni prima della morte, in modo da avere tutto il tempo per decidere l'identità dei beneficiari e per fare donazioni, creare strutture/veicoli e pianificare la propria responsabilità fiscale.

Non esiste una soluzione a breve termine

Come espatriati in Portogallo, è improbabile che una pianificazione dell'eredità che si basa su una semplice strategia fissa o su un singolo prodotto rifletta la complessità delle vostre esigenze di pianificazione successoria transfrontaliera.
Invece, dovreste considerare la consulenza di un gestore patrimoniale locale esperto che possa ascoltare i vostri obiettivi e circostanze al fine di sviluppare una soluzione su misura che consideri tutte le questioni giurisdizionali che possono influenzare il vostro patrimonio alla vostra morte.

Il vostro piano dovrebbe essere molto più che un semplice isolamento del patrimonio, dovrebbe anche considerare le esigenze dei vostri beneficiari e trovare una strategia che assicuri una transizione fluida del patrimonio. Nella maggior parte dei casi, questo implica informare i vostri beneficiari dei vostri piani in modo che possano preparare le loro finanze per fare il miglior uso della vostra generosità. Potreste anche presentarli al vostro consulente, poiché questo può aiutare molto l'intero processo, sia ora che in futuro.

Essere chiari sul presente ma essere pronti ad essere flessibili in futuro

Anche se dovrete inevitabilmente tenere conto degli oneri normativi e legali della pianificazione della successione attualmente in vigore, dovrete anche costruire la flessibilità nei vostri piani in modo che siano in grado di rispondere efficacemente a qualsiasi cambiamento che potrebbe avvenire in futuro.

Le regole fiscali raramente diventano più semplici o meno onerose nel tempo, ma sfruttando al massimo le esenzioni e le regole di donazione esistenti, pur mantenendo una certa flessibilità, si aumentano le possibilità di trasmettere il proprio patrimonio con il minimo di responsabilità fiscale.

Un buon consulente finanziario può aiutarvi a rendervi consapevoli delle potenziali complessità legali e normative così come delle molte opportunità a questo proposito - per gli individui transfrontalieri questo può essere particolarmente complesso. Un consulente locale farà la differenza, poiché avrà l'esperienza e la conoscenza di tutte le regole fiscali locali e vi terrà aggiornati su qualsiasi cambiamento rilevante, minimizzando la vostra responsabilità fiscale e massimizzando il vostro patrimonio

Prendetevi cura di voi stessi prima di tutto

Sia che i vostri beneficiari siano figli, nipoti, altri membri della famiglia o organizzazioni di beneficenza, il vostro piano di successione dovrebbe iniziare assicurandovi di aver preso provvedimenti adeguati per la vostra sicurezza e le vostre esigenze di liquidità.

Questo dovrebbe implicare trovare il giusto equilibrio tra ciò di cui avrete bisogno per vivere e ciò che volete donare; può essere pericoloso donare troppo quando c'è una ragionevole possibilità che possiate vivere fino a un'età matura e forse richiedere assistenza medica o infermieristica in età avanzata. Va benissimo fare donazioni sostanziali per tenere il vostro denaro duramente guadagnato fuori dalle mani del fisco e della dogana, ma se finite per vendervi poco, i vostri anni del tramonto potrebbero facilmente diventare frugali e difficili.

Regalare non è la risposta a tutti i problemi di eredità

Non importa quanto generose siano le vostre intenzioni, se non potete fare regali con fiducia, dovreste riconsiderare i vostri piani - è improbabile che i vostri cari vogliano che voi regaliate loro i vostri beni se così facendo precipiterete la vostra fine finanziaria. Ponetevi le seguenti domande che vi aiuteranno a determinare se avete la capacità di donare.

  • Avete analizzato le vostre esigenze di liquidità?
  • Qual è il vostro orizzonte temporale? (Quanto tempo vivrete probabilmente?)
  • Quanto denaro dovreste mettere da parte per i costi di assistenza?
  • In che modo ogni donazione che fate si ripercuoterà sulla capacità del vostro patrimonio di generare interessi/dividendi?
  • Un prestito sarebbe un'opzione migliore di una donazione?

Blacktower in Portogallo

Blacktower è un gestore patrimoniale esperto con uffici a Lisbona e in Algarve. Parlate con noi oggi stesso in modo che possiamo aiutarvi a valutare il vostro patrimonio e il suo futuro.

Per maggiori informazioni contattate Blacktower al numero: 289 355 685, email: info@blacktowerfm.com o visitare www.theblacktowergroup.com
Questa comunicazione non è destinata a costituire, e non deve essere interpretata come una consulenza di investimento, raccomandazioni di investimento o ricerca di investimento. Si consiglia di rivolgersi a un consulente professionale prima di intraprendere qualsiasi attività di pianificazione finanziaria.