Per dirla in modo semplice, se assicurate il vostro edificio per 100.000 € dove dovrebbe essere 300.000 €, risparmierete 2/3 del costo del premio, ma allo stesso tempo sarete assicurati solo per 1/3. Il risultato è che se fate una richiesta di risarcimento i vostri assicuratori pagheranno solo un terzo dell'importo richiesto. In questo esempio, una richiesta di risarcimento di 30.000 euro verrebbe liquidata con soli 10.000 euro, lasciandoti molto al verde e probabilmente con del rancore nei confronti dell'assicuratore, anche se hanno pagato in proporzione a ciò che hai coperto.

La domanda è come essere certi di aver assicurato l'importo corretto, cosa che ci viene chiesta continuamente, ma a cui è difficile rispondere perché ci sono così tante variabili ed è quasi impossibile essere precisi al 100%, ma finché si è ragionevolmente precisi, la clausola di mediazione normalmente non viene applicata.

L'Istituto portoghese delle assicurazioni pubblica ogni anno i costi medi di ricostruzione e per la maggior parte dell'Algarve la cifra attuale è un po' meno di 800 euro per metro quadrato di superficie costruita. Tuttavia, poiché si tratta di una media, è inevitabile che alcune proprietà individuali e alcune aree richiedano cifre più alte o più basse, e l'inclusione del riscaldamento a pavimento aumenterà sempre il costo.

Dovete considerare che questo costo al metro quadrato è solo per l'edificio stesso e presuppone che sia costruito con una costruzione standard, ma dovete anche assicurare i vostri muri di cinta o recinzioni, le terrazze, la piscina e i campi da tennis, oltre a coprire i costi per lo sgombero del sito e gli onorari professionali. Chiaramente, non costa tanto costruire terrazze e muri, quindi come regola generale raccomandiamo di aumentare il costo per metro quadrato a circa €1000 per una costruzione standard in modo che questi elementi siano coperti e poi aggiungere le indennità per lo sgombero del sito, le spese professionali e la piscina e/o il campo da tennis - di solito fino a circa €60.000. Per le proprietà in aree di alto valore si può scoprire che è necessario lavorare fino a €3.000 per metro quadrato o più a causa della maggiore qualità delle finiture - ad esempio piastrelle di marmo.

Le banche forniranno sempre un'assicurazione per la vostra casa, ma alcune insisteranno nell'assicurare per il prezzo d'acquisto pagato, altre assicureranno solo in base alle cifre pubblicate dall'Istituto Portoghese delle Assicurazioni, quindi escludendo terrazze, piscine ecc, e se avete un mutuo alcuni assicureranno per l'importo del loro mutuo a prescindere dal costo effettivo della ricostruzione. Una banca ha consigliato a un cliente che i mobili da cucina, i bagni, gli armadi a muro e persino le finestre dovrebbero essere inclusi come contenuto! Questo è completamente sbagliato e forse è una manovra per far sì che i clienti accettino di aumentare la loro copertura del contenuto, che viene addebitata con un tasso di premio più alto.

Tutto sommato, il costo di ricostruzione della vostra casa è un calcolo relativamente facile da fare e ha senso assicurarsi per l'importo corretto, ma in caso di dubbio, Ibex ha specialisti addestrati che possono aiutare.

Lo stesso vale per l'assicurazione del contenuto, anche se non è così facile da determinare perché il valore del contenuto varia da una casa all'altra. Anche quando avete un paio di case semi-indipendenti che rispecchiano le disposizioni interne, mentre il costo di ricostruzione sarà lo stesso, il contenuto di ogni casa è individuale per il proprietario specifico. Una può avere un televisore di medie dimensioni e dei sacchetti di fagioli in salotto, l'altra un televisore a schermo curvo con mobili di fascia alta che costano fino a 20.000 euro solo per una singola sedia!

Il modo migliore per controllare il vostro contenuto è quello di chiedere a Ibex il loro foglio di calcolo del contenuto e poi passare attraverso ogni stanza annotando ciò che avete e, accanto, il costo per sostituirli come nuovi. Potrebbe essere necessario fare delle visite a negozi di mobili o altro per controllare, ma ne vale la pena e potreste sorprendervi. È facile accumulare il contenuto nel corso degli anni senza modificare la vostra copertura del contenuto, e scoprire improvvisamente che siete sostanzialmente sotto-assicurati. Se avete le ricevute dei mobili, delle opere d'arte, delle attrezzature audiovisive ecc., sarà più facile verificare la somma corretta da assicurare.

Se siete solo marginalmente sottoassicurati, gli assicuratori generalmente non applicheranno la clausola di mediazione, ma onoreranno la richiesta completa a condizione che i valori assicurati siano aumentati al livello consigliato dal perito, quindi si può vedere che ottenere il livello di copertura il più accurato possibile è un buon senso e salutare per le vostre finanze personali.

Se avete domande, non esitate a chiamare in uno dei nostri uffici di Almancil o Tavira per ottenere la polizza più adatta alle vostre esigenze o chiamateci al numero 800 860 708 / 289 399 774 per Almancil o 281 325 842 per Tavira. O se preferisci, invia una e-mail a ptnews@ibexinsure.com