Cos'è l'asset allocation?

Asset allocation significa semplicemente distribuire i vostri investimenti su una gamma di tipi di attività, in modo da non tenere tutto il vostro patrimonio in un solo tipo di investimento. Questo è necessario per ridurre il rischio e avere il potenziale per maggiori guadagni. Molti privati investiranno in proprietà, pensioni e azioni, ma ci sono altre opzioni da esplorare. Ci sono tre grandi tipi di asset - azioni, reddito fisso e contanti/equivalenti di contante. Gli immobili (proprietà), l'arte e le materie prime sono spesso indicati come asset alternativi.

Molti individui possono detenere troppa ricchezza in proprietà perché capiscono l'investimento in mattoni e malta, mentre la loro conoscenza di altri asset può essere carente. Mettere denaro nel mercato azionario è spesso visto come una strategia più rischiosa, ma la storia dimostra che le azioni superano tutte le altre attività. Dal 1986, ci sono voluti circa 3 anni perché le azioni tornassero ai loro massimi precedenti dopo un calo dei prezzi su tutto il mercato.

Tipo di attività - dal rischio più basso al più alto

  1. Mercato monetario: Investimenti in attività altamente liquide a breve termine, in genere un anno o meno. Questo include attività come certificati di deposito (CD), buoni del Tesoro e prestiti di titoli a breve termine. I buoni del tesoro sono l'investimento più comune del mercato monetario.
  2. Titoli a reddito fisso: Obbligazioni societarie o governative ad alto rating che pagano al detentore un determinato ammontare di interessi. I pagamenti degli interessi sono in genere effettuati due volte all'anno e il capitale investito viene restituito all'investitore alla scadenza.
  3. Azioni nazionali a grande capitalizzazione: Azioni emesse da società con una capitalizzazione di mercato superiore ai 10 miliardi di dollari.
  4. Azioni nazionali a media capitalizzazione: Azioni emesse da società con una capitalizzazione di mercato tra 2 e 10 miliardi di dollari.
  5. Azioni nazionali a piccola capitalizzazione: Azioni emesse da società con una capitalizzazione di mercato inferiore a 2 miliardi di dollari.
  6. Titoli esteri dei mercati sviluppati: Titoli emessi da una società straniera e quotati su una borsa estera nei mercati sviluppati.
  7. Mercati emergenti: Titoli emessi da società nei paesi in via di sviluppo.

Come decidere la vostra strategia di asset allocation

La vostra strategia di asset allocation dipende da diversi fattori: i vostri obiettivi d'investimento, l'orizzonte temporale dell'investimento e il vostro profilo di rischio. Una strategia per una crescita elevata durante i vent'anni e i trent'anni sarà probabilmente sostituita da opzioni di rischio più basso man mano che ci si avvicina al pensionamento, anche se questo sarà influenzato dalla vostra attitudine personale al rischio e dalle vostre circostanze attuali. Una strategia comune è quella di investire tra i principali tipi di attività in modo ampiamente bilanciato, spostando gradualmente il proprio patrimonio in investimenti a basso rischio nel corso del tempo.

Strategie comuni di asset allocation

1) Asset allocation strategica
L'asset allocation strategica stabilisce il mix di attività per un orizzonte temporale di investimento a lungo termine e mira a fornire un equilibrio ottimale tra rischio e rendimento attesi.

2) Asset allocation dinamica
Questa strategia adegua costantemente il mix di attività a seconda dei rialzi e dei ribassi dei mercati. Man mano che l'economia si muove, si vendono le attività che diminuiscono e si acquistano quelle che aumentano.

3) Asset allocation tattica
L'asset allocation tattica è una strategia attiva che sposta l'allocazione di un portafoglio in quelle attività che mostrano il maggior potenziale di guadagno per trarre vantaggio dai settori forti.

Consigli di Blacktower Financial Management

Raggiungere l'asset allocation appropriata è una parte vitale della gestione dei vostri investimenti e richiede un continuo apporto professionale da parte di un consulente di gestione patrimoniale. Il nostro servizio di gestione patrimoniale fornisce un consulente dedicato che vi aiuterà a pianificare la vostra strategia finanziaria per raggiungere i vostri obiettivi presenti e futuri. Lavoreremo in collaborazione con lei per identificare il miglior mix di investimenti e riesamineremo regolarmente la sua posizione per aiutarla a raggiungere il massimo ritorno sugli investimenti. Contatta uno dei rappresentanti del nostro ufficio di Lisbona oggi stesso per un colloquio gratuito e senza impegno.

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Antonio Rosa è il direttore associato di Blacktower a Lisbona, Portogallo.

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Le informazioni contenute nel presente documento sono solo a scopo informativo, sono soggette a modifiche e non vi si deve fare affidamento. Dovresti chiedere consiglio a un consulente professionale prima di intraprendere qualsiasi attività di pianificazione finanziaria.