Lo schema cedente valuterà le seguenti bandiere rosse (sebbene questo elenco non sia esaustivo):
Bandierarossa 1: Il membro non ha fornito le informazioni richieste
Bandierarossa 2 : Il membro non ha fornito la prova di aver ricevuto una guida dal Money and Pensions Service (MaPS)
Bandierarossa 3: Qualcuno ha svolto un'attività regolamentata senza il giusto status normativo
Bandierarossa 4: Il membro ha richiesto un trasferimento dopo un contatto non richiesto
Bandierarossa 5: Al membro è stato offerto un incentivo per effettuare il trasferimento
Bandiera rossa 6 : Il membro ha subito pressioni per effettuare il trasferimento
In presenza di una bandiera rossa, l'aspettativa è che il trasferimento non proceda.
C'è una vasta gamma di circostanze che potrebbero essere considerate come bandiere gialle, che il regime cedente valuterà se non ci sono bandiere rosse.
Le bandiere ambrate si presentano quando i fiduciari o i dirigenti del regime cedente decidono che:
- Alcune o tutte le prove fornite potrebbero non essere genuine o potrebbero non essere state fornite direttamente dal membro
- Le prove non dimostrano il legame con l'occupazione o il legame con la residenza
- Ci sono investimenti ad alto rischio o non regolamentati inclusi nello schema ricevente
- Ci sono commissioni elevate o poco chiare addebitate dal piano ricevente
- La struttura degli investimenti inclusi nel piano ricevente non è chiara, complessa o insolita
- Ci sono investimenti all'estero inclusi nel sistema ricevente o
- C'è stato un forte o insolito aumento nel volume delle richieste di trasferimento dal piano di trasferimento, verso lo stesso piano ricevente a cui viene fatta l'attuale richiesta di trasferimento o che coinvolge lo stesso consulente o società di consulenza (o entrambi).
La presenza di un flag ambrato richiede agli amministratori di sospendere il trasferimento e di indirizzare l'iscritto alla MaPS per una guida. Il membro dello schema discuterà le bandiere gialle con MaPS, che emetterà un numero di riferimento. Questo numero deve essere fornito al regime cedente se il membro desidera continuare con il trasferimento previsto.
I trasferimenti a un regime pensionistico di servizio pubblico, un regime Master Trust autorizzato o un regime collettivo di acquisto di denaro autorizzato possono procedere senza che il regime cedente debba valutare i flag rossi o gialli. I trasferimenti a QROPS (qualifying recognised overseas pension scheme) devono fornire la prova che il membro è un residente fiscale nello stesso paese del regime ricevente. Se questa condizione non è soddisfatta, si tratta di una bandiera gialla.
Il governo probabilmente rivedrà le nuove regole tra 18 mesi per assicurarsi che siano efficaci nel ridurre il rischio di frodi pensionistiche. C'è la preoccupazione che ci possano essere ritardi nell'ottenere la guida MaPS che potrebbe portare a significativi arretrati nei trasferimenti delle pensioni.
Consulenza da Blacktower Financial Management
Il nostro servizio di gestione patrimoniale fornisce un consulente dedicato per aiutarvi a gestire il vostro patrimonio pensionistico. Se le viene chiesto di apportare modifiche alla sua pensione, chieda il parere del suo gestore patrimoniale prima di effettuare qualsiasi trasferimento. Lavoreremo in collaborazione con lei per identificare l'opzione migliore per i suoi risparmi pensionistici e riesamineremo regolarmente la sua posizione finanziaria per aiutarla a raggiungere il massimo ritorno sugli investimenti. Contattate uno dei rappresentanti del nostro ufficio di Algarve oggi stesso per un colloquio gratuito e senza impegno.
Blacktower in Portogallo
Gli uffici Blacktower in Portogallo possono aiutarvi a gestire il vostro patrimonio al meglio. Per maggiori informazioni contattate il vostro ufficio locale.
Manuela Robinson è il direttore associato di Blacktower in Algarve, Portogallo, con uffici a Quinta do Lago e Cascais.
Blacktower Financial Management fornisce da 20 anni in Portogallo una consulenza esperta e localizzata in materia di gestione patrimoniale. Possiamo aiutarvi con una consulenza specializzata e indipendente per assicurare il vostro futuro finanziario. Contattateci al numero (+351) 289 355 685 o inviateci un'e-mail a info@blacktowerfm.com
Questa comunicazione si basa sulla nostra comprensione della legislazione e delle pratiche attuali, che è soggetta a cambiamenti, e non è intesa a costituire, e non deve essere interpretata come una consulenza di investimento, raccomandazioni di investimento o ricerca di investimento. Dovresti chiedere consiglio ad un consulente professionale prima di intraprendere qualsiasi attività di pianificazione finanziaria.
Contattateci al numero (+351) 289 355 685 o inviateci un'e-mail ainfo@blacktowerfm.com.