I nuovi regolamenti introducono un sistema di bandiere rosse e gialle per evitare che le persone perdano la loro pensione a causa di truffatori. Se si ritiene che sia presente una bandiera gialla, il regime cedente richiederà all'assicurato di ricevere indicazioni da MoneyHelper (la nuova linea di assistenza del governo britannico), dopodiché il trasferimento sarà generalmente autorizzato a procedere. Se si ritiene che sia presente una bandiera rossa, gli amministratori devono rifiutare il trasferimento.

Le bandiere rosse includono la presenza di investimenti all'estero e spese elevate o poco chiare.

Le bandiere rosse, che sono molto più gravi, includono:

- Mancata fornitura delle informazioni richieste al sistema di finanziamento

- Non aver fornito la prova di aver ricevuto le indicazioni di MoneyHelper.

- qualcuno che svolge un'attività regolamentata senza il giusto status normativo

- L'aderente che richiede un trasferimento dopo essere stato "chiamato a freddo".

- All'aderente viene offerto un "incentivo" per effettuare il trasferimento.

- L'aderente ha subito pressioni per effettuare il trasferimento.

ROPS

I trasferimenti a un regime estero - un Recognised Overseas Pension Scheme (ROPS) - sono soggetti a un ulteriore livello di controlli: a meno che non si tratti di un regime del datore di lavoro, l'aderente deve dimostrare di essere residente nello stesso Paese in cui è stabilito il regime estero (il "test della residenza").Gli amministratori hanno opinioni divergenti sul fatto che il mancato superamento del test di residenza sia da considerarsi una bandiera rossa o gialla. Il Governo ha confermato l'intenzione di rivedere questi regolamenti entro 18 mesi e siamo in attesa di ulteriori chiarimenti in merito.

Cosa significa questo per l'assicurato?

Bandiere gialle

La presenza di un flag ambra significa che il processo di trasferimento subirà un notevole rallentamento. Sebbene le richieste di trasferimento debbano essere normalmente elaborate entro sei mesi, non è insolito che alcuni trasferimenti richiedano un anno o più. Se da un lato è incoraggiante vedere l'introduzione di nuove disposizioni per prevenire le truffe pensionistiche, dall'altro le nuove norme rallenteranno senza dubbio le richieste di trasferimento di pensioni autentiche.

Bandiere rosse

Un risultato molto più grave sarebbe la presenza di una bandierina rossa, che significherebbe che il trasferimento verrebbe rifiutato. Sebbene sia prevista una procedura di appello, non ci sarebbe alcuna garanzia che il trasferimento possa continuare. L'aspetto critico in questo caso è la seguente dichiarazione dell'Autorità di regolamentazione delle pensioni del Regno Unito, che fornisce le seguenti indicazioni agli amministratori fiduciari:

"La decisione di rifiutare o meno un trasferimento deve basarsi sull'equilibrio delle probabilità. Ciò significa che si è in possesso di un ragionevole fondamento, sulla base di tutte le prove e le informazioni disponibili, che vi sia una bandiera rossa. Non è necessario dimostrarlo in modo definitivo".

Sebbene un indicatore di colore ambra rallenti il processo, è fondamentale non concludere alcun accordo che possa generare un indicatore di colore rosso.

Pertanto, sarebbe saggio per chiunque stia pensando di trasferire il proprio patrimonio in un altro regime, sia esso un ROPS o un altro regime del Regno Unito, chiedere una consulenza professionale. Noi di Blacktower saremo lieti di assistervi.