Waarom pensioenplanning op elke leeftijd belangrijk is

Door Advertiser, in Zakelijk, Vermogensbeheer · 23-04-2021 01:00:00 · 0 Reacties

Het stellen van een aantal belangrijke vragen en het begrijpen van uw pensioenopties kan u op weg helpen naar uw droompensioen in Portugal, in welke levensfase u zich ook bevindt.

Of u nu bijna met pensioen gaat of pas over een paar jaar, het is nooit te vroeg om na te denken over de financiering van uw oude dag. Zelfs als u al met pensioen bent, moet u regelmatig uw regelingen herzien om ervoor te zorgen dat u uw pensioendoelstellingen blijft halen.

Misschien brengt u graag tijd door in Portugal en wilt u nu of over een paar jaar met pensioen in de zon. Of misschien woont u hier al en weet u niet wat uw mogelijkheden zijn.
Wat uw situatie ook is, waar moet u aan denken om het pensioen van uw keuze veilig te stellen?

Bijna met pensioen

Zelfs als uw pensioen nog ver weg is, zijn er bepaalde dingen die u moet overwegen - hoe eerder hoe beter - om er zeker van te zijn dat u financieel op het juiste spoor zit. Er kunnen stappen zijn die u vandaag kunt nemen om uw droompensioen werkelijkheid te laten worden.

Vragen die u moet stellen zijn onder meer:

  • Zal ik het me kunnen veroorloven om met pensioen te gaan wanneer ik dat wil?
  • Wat is de beste strategie om me terug te trekken uit mijn bedrijf of baan?
  • Welke opties heb ik voor mijn pensioenen? Zullen die waarschijnlijk veranderen?
  • Zal ik mijn bestaande vermogen en activa kunnen behouden?
  • Wil ik een deel van of mijn hele pensioen in het buitenland doorbrengen?

Stel dat u van plan bent om binnen de komende vijf jaar met pensioen te gaan in Portugal. Misschien vraagt u zich af of u zich de levensstijl van uw keuze kunt veroorloven zonder bestaande bezittingen te moeten verkopen. Misschien wilt u uw huis niet hoeven te verkopen, bijvoorbeeld, omdat u wilt dat dit uiteindelijk aan uw familie wordt doorgegeven. Misschien heeft u een bedrijf dat u wilt verkopen en weet u niet hoe u uw jaren van hard werken het beste kunt omzetten in een pensioenspaarpot. Dan zijn er nog de ingewikkelde woon- en belastinggevolgen van het wonen in een ander land.

Professioneel financieel advies kan hier van onschatbare waarde blijken. Een adviseur kan een holistische kijk hebben op wat u hebt - uw spaargeld, beleggingen, activa, pensioenen - samen met wat u wilt - uw tijdlijn, inkomensvereisten, legaatwensen - en een objectieve beoordeling van wie u bent - uw omstandigheden, doelen, risicobereidheid - om een gepersonaliseerd pensioenplan voor u te ontwerpen.

Reeds met pensioen

Als u de pensioengerechtigde leeftijd al hebt bereikt of bent gestopt met werken, betekent dat niet dat u de planning van uw pensioen moet vergeten. U kunt tenslotte dertig jaar of langer met pensioen zijn!

Door regelmatig uw strategie te herzien, kunt u deze aanpassen aan uw veranderende omstandigheden en doelen, zoals het opnemen van nieuwe gezinsleden, het aanpakken van gezondheidsproblemen of verhuizen. Het stelt u ook in staat om op de hoogte te blijven van het steeds veranderende fiscale en pensioenlandschap, met inbegrip van nieuwe mogelijkheden die in uw voordeel kunnen werken.

Uw pensioenopties

Pensioenen vormen meestal de basis van uw pensioen, dus beslissen wat u hier gaat doen kan een van de belangrijkste financiële beslissingen in uw leven zijn. Pensioenen zijn hoe dan ook complex, maar met meer vrijheid en keuze dan ooit - en een toename van geraffineerde pensioenzwendel - moet u uiterst voorzichtig zijn.

U zou er baat bij kunnen hebben om verschillende Britse pensioenen te consolideren in één om een samenhangend, meer kosteneffectief investeringsplatform voor uw pensioeninkomen te bieden. Dit kan echter niet de meest belastingefficiënte aanpak zijn als u in Portugal woont. Als u uw pensioeninkomen in pond sterling ontvangt, bent u ook blootgesteld aan omrekeningskosten en wisselkoersrisico's.

Britten die in het buitenland wonen, hebben de mogelijkheid om Britse pensioenen over te dragen naar een Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS). Dit kan voordelen bieden die Britse pensioenen niet altijd bieden, zoals flexibiliteit om inkomsten in euro's te ontvangen en meer vrijheid om uitkeringen aan gekozen erfgenamen door te geven. Overgedragen fondsen zouden ook beschermd zijn tegen de kosten van de Britse levenslange uitkering en toekomstige Britse pensioenregels die nadelige gevolgen voor u kunnen hebben - een toenemende mogelijkheid nu Brexit een feit is.

Als u als EU-inwoner Britse pensioenen overdraagt naar een in de EU gevestigde QROPS, kunt u dat momenteel belastingvrij doen, maar voor overdrachten buiten de EU/EER geldt een boete van 25% Britse belasting. Nu het Verenigd Koninkrijk niet langer deel uitmaakt van het blok en zijn verplichtingen niet nakomt, zou het dit belastingnet in de toekomst mogelijk kunnen uitbreiden tot in de EU gevestigde QROPS.

Een overdracht is zeker geen pasklare oplossing en de voordelen van een QROPS kunnen sterk variëren tussen aanbieders en jurisdicties. Zorg ervoor dat u gereguleerd, gespecialiseerd advies inwint voordat u een belangrijke pensioenbeslissing neemt om uw voordelen te beschermen en de meest geschikte optie voor u vast te stellen.

Met pensioen gaan in Portugal

Als u nog niet naar Portugal bent verhuisd maar hier wel met pensioen wilt gaan, is het vooral belangrijk om uw pensioenstrategie vroegtijdig te herzien. U moet niet alleen rekening houden met uw verblijfsstatus en grensoverschrijdende fiscale gevolgen in een post-Brexit-wereld, maar u moet ook uw vermogensplanning aanpassen aan de zeer verschillende lokale successieregels.

Hoe dan ook, zorgvuldige planning is de sleutel tot het minimaliseren van belastingen en het maximaliseren van de beschikbare mogelijkheden, zodat u kunt genieten van het pensioen dat u wilt, zo lang als u nodig hebt.

Voor de beste resultaten neemt u contact op met Blevins Franks voor gespecialiseerd, grensoverschrijdend advies. Onze lokale adviseurs kunnen de unieke situatie van uw gezin zorgvuldig beoordelen en passende, belastingefficiënte pensioen- en beleggingsoplossingen aanbevelen voor een lang en comfortabel pensioen in Portugal.

Neem contact met ons op:

Tel: 289 350 150
Email: portugal@blevinsfranks.com
Website: www.blevinsfranks.com




Gerelateerde artikelen


Commentaren

Wees de eerste die hierop reageert
Interactive onderwerpen, zend ons uw commentaar/mening aangaande dit artikel.

Houd er rekening mee dat The Portugal News geselecteerde commentaren kan gebruiken in de gedrukte editie van de krant.