Nu de Amerikaanse Federal Reserve plannen aankondigt om de rente in 2022 te verhogen en het Monetary Policy Committee van de Bank of England (BOE) vóór Kerstmis met 8:1 heeft gestemd voor een verhoging met 15 basispunten, vragen beleggers zich wellicht af wat er de komende maanden in petto is voor deposito's.

Wat weten we tot nu toe?

In het VK ligt de basisrente al meer dan 12 jaar tussen 0,1% en 1%. Deze ongewoon lange periode van zeer lage rentetarieven heeft geresulteerd in een markt waar geld goedkoop te lenen is en bankdeposito's in de winkelstraten zo weinig rente opbrengen dat spaartegoeden in reële termen afnemen als gevolg van de stijgende inflatie. Het inflatiecijfer is de afgelopen maanden gestegen tot het hoogste punt in 30 jaar en het BOE staat onder druk om de rente verder te verhogen om de inflatie onder controle te houden.

De stijging van de kosten van levensonderhoud in het Verenigd Koninkrijk zet de gemiddelde inwoner onder financiële druk nu de energiekosten wereldwijd de pan uit rijzen en zaken als dagelijkse boodschappen, meubels en kleding de inflatie eveneens aanwakkeren.

Wat kan er volgende week in het VK gebeuren?

Financiële analisten verwachten dat de inflatiedruk in het tweede kwartaal van 2022 zal aanhouden, waarschijnlijk in april of mei een piek zal bereiken en dat het streefcijfer van 2% pas ergens in 2023 zal worden gehaald. Reuters voorspelt dan ook dat de Britse centrale bank de rente met nog eens 0,25% zal verhogen tot 0,5% wanneer ze begin februari bijeenkomt.

Wat betekent dat voor de persoonlijke financiën?

Wanneer de rente stijgt, is de onmiddellijke impact voelbaar voor degenen die geld lenen. De BOE bepaalt de basisrente waartegen het geld leent aan andere financiële instellingen en die banken en building societies moeten rekening houden met hun marge, die meestal 0,5-2% bedraagt. Dit betekent dat de kosten voor hypothecaire leningen en andere kredieten worden verhoogd, meestal in dezelfde mate als de BOE de basisrente verhoogt. De gevolgen voor kredietnemers met een standaardproduct met variabele rente doen zich vaak al binnen een paar dagen na de aankondiging gevoelen. Voor een gemiddelde huiseigenaar in het VK met een hypotheek van £140,000 verhoogde de 0,15% zijn maandelijkse hypotheekbetaling met ongeveer £15. Nu er in februari waarschijnlijk weer een verhoging komt, kan dit de maandelijkse uitgaven met nog eens £25 verhogen.

Voor spaarders is het beeld omgekeerd, maar het is niet ongebruikelijk dat banken en building societies rentestijgingen traag doorberekenen aan de houders van hun depositorekeningen - dit is voor hen een andere manier om meer geld te verdienen. Sinds de renteverhoging van medio december heeft slechts een handvol banken een deel van de verhoging aan spaarders doorgegeven. Dat komt omdat ze genoeg goedkoop geld hebben van het BOE en geen haast hebben om nieuwe spaarders aan te trekken. Het lijkt waarschijnlijk dat als de verwachte renteverhoging van 0,25% in februari wordt aangekondigd, dat spaarders een bescheiden verhoging van de rente op depositorekeningen kunnen zien. De beste rentes zijn te vinden op gewone spaarrekeningen. Dit zijn rekeningen waarop u slechts beperkt geld kunt opnemen en waarop u elke maand een minimumbedrag moet storten. De rente staat meestal maar één jaar vast. Momenteel betaalt het beste product 5% rente, dus met een inflatie van 5,4% beschermt zelfs deze rekening niet de reële waarde van het spaargeld. Flexibelere spaarrekeningen betalen tussen 0,7 en 2%, maar moeten vaak worden opgezegd.

Advies van Blacktower Financial Management

Aangezien het onwaarschijnlijk is dat de depositomarkt in het Verenigd Koninkrijk op korte termijn veel zal veranderen in 2022, zijn er andere opties voor spaarders die een veel beter rendement kunnen opleveren, waardoor uw geld harder voor u zal werken. Een hogere beloning brengt echter ook een hoger risico met zich mee, dus het is altijd verstandig om financieel advies in te winnen wanneer u overweegt waar u uw zuurverdiende geld wilt onderbrengen. Onderlinge fondsen zoals Nexus Global Solutions Portfolio A behaalden in 2021 een groei van 7,5% tegen de achtergrond van de wereldwijde pandemie, wat eens te meer bewijst dat er betere beleggingsopties zijn dan bankdeposito's. Zoals altijd zijn gekwalificeerde professionele adviseurs het best geplaatst om u te helpen uw weg te vinden in het veranderende financiële landschap en het beste rendement uit uw beleggingen te halen. De vermogensadviseurs van Blacktower Financial Management kunnen uw situatie beoordelen en u helpen de beste manier te vinden om uw vermogen te structureren en zo uw vermogen te laten groeien en te behouden. Wij zullen uw positie regelmatig evalueren om ervoor te zorgen dat u uw financiële doelstellingen nu en in de toekomst bereikt. Neem vandaag nog contact op met een van de vertegenwoordigers van ons kantoor in Lissabon voor een gratis en vrijblijvend gesprek.

Blacktower in Portugal

Blacktower's kantoren in Portugal kunnen u helpen uw vermogen zo goed mogelijk te beheren. Voor meer informatie contacteer uw plaatselijk kantoor.

Antonio Rosa is de Associate Director van Blacktower in Lissabon, Portugal.

Blacktower Financial Management verstrekt al 20 jaar deskundig, gelokaliseerd advies inzake vermogensbeheer in Portugal. Wij kunnen u helpen met gespecialiseerd, onafhankelijk advies over het veiligstellen van uw financiële toekomst. Neem contact met ons op via (+351) 214 648 220 of e-mail ons op info@blacktowerfm.com.