Hier zullen we het jargon terzijde schuiven en voorbijgaan aan de hype van 'the next big thing', en ons in plaats daarvan richten op de belangrijkste principes die elke belegger zou moeten kennen bij het opbouwen van een beleggingsportefeuille; ongeacht hoe betrokken of betrokken u wenst te zijn.

In het ideale geval bekijkt u uw vermogen als een geheel - uw pensioenen, onroerend goed, spaargeld en beleggingen, in plaats van elk gebied of elke structuur afzonderlijk te bekijken. Op die manier kunt u de principes toepassen op uw vermogen als geheel en bent u in de beste positie om uw financiële doelstellingen mogelijk te verwezenlijken.

Assetallocatie is de sleutel tot beleggingssucces

Assetallocatie is het percentage van elk type activaklasse waaruit uw totale beleggingsportefeuille bestaat. Activaklassen zijn op hun beurt groepen van vergelijkbare soorten beleggingen zoals contanten, aandelen, grondstoffen, vastrentende waarden of onroerend goed.

Het belangrijkste principe achter assetallocatie is het opnemen van activaklassen die zich in verschillende marktomstandigheden verschillend gedragen om risico's te beperken en potentiële rendementen te genereren. Als bijvoorbeeld aandelen in waarde dalen, kunnen bepaalde vastrentende activa stijgen.

Het doel is hier niet alleen om het rendement te maximaliseren, maar om uw beleggingen zodanig te combineren dat uw doelstellingen worden bereikt, terwijl u zo min mogelijk beleggingsrisico loopt. De juiste allocatie voor u hangt af van verschillende factoren, zoals uw bereidheid en vermogen om verliezen te accepteren, uw beleggingshorizon en uw toekomstige kapitaalbehoeften - helaas is er niet één maat voor alles.

Veel studies hebben aangetoond dat de assetallocatie de belangrijkste motor is voor het portefeuillerendement, dus het is van cruciaal belang dat u deze eerste stap goed uitvoert.

Diversificatie om risico's te beperken

Zodra u hebt besloten wat voor u de juiste assetallocatie is, moet u vervolgens de individuele soorten holdings of beleggingen binnen elke activaklasse kiezen. Elke activaklasse is onderverdeeld in subcategorieën, bijvoorbeeld vastrentende waarden omvatten beleggingen zoals vaste deposito's, gilts en staats- of bedrijfsobligaties.

Het is niet voldoende om alleen elk type activaklasse te bezitten; u moet ook diversifiëren binnen elke activasubklasse. Als u bijvoorbeeld bedrijfsobligaties neemt, een beleggingscategorie die tot de vastrentende activa behoort, kunt u deze in veel verschillende soorten bedrijven, sectoren, valuta's, landen, of op lange of korte termijn houden.

Herbalanceren

Aangezien activa in de loop van de tijd verschillend presteren, zal de aanvankelijke procentuele assetallocatie na verloop van tijd afwijken. Een typisch voorbeeld is de enorme stijging van de Amerikaanse aandelenmarkt in de afgelopen paar jaar, die weliswaar goed is voor het rendement van beleggers, maar die de blootstelling aan aandelen zal hebben doen toenemen. Deze waardestijging van de aandelenparticipaties als gevolg van de aanhoudende stijging zal leiden tot een verhoogd risico in de portefeuille als geheel.

Dit kan worden opgelost door de portefeuille regelmatig opnieuw in evenwicht te brengen om deze te "resetten" naar uw oorspronkelijke assetallocatie. Dit houdt in dat overwogen deelnemingen worden verkocht en ondergewaardeerde deelnemingen worden gekocht.

Het herschikken van het evenwicht is ook de ideale gelegenheid om uw financiële doelstellingen en risicotolerantie opnieuw te bekijken en uw assetallocatie dienovereenkomstig aan te passen.

Lange termijn perspectief en discipline

Als mensen kunnen onze emoties leiden tot slechte besluitvorming als het gaat om beleggen. Beslissingen die in het dagelijks leven logisch lijken, kunnen resulteren in slechte beleggingsresultaten, waarbij veel kleine beleggers uit angst verkopen op het moment dat ze juist zouden moeten kopen tegen lagere prijzen, en omgekeerd kopen tegen veel hogere prijzen tijdens een goudkoorts.

Het is voor de meeste beleggers van vitaal belang om een gedisciplineerde aanpak te handhaven, aangezien het gemakkelijk is om verstrikt te raken in de dagelijkse ruis van de markten.

Minimaliseer de kosten en maximaliseer de belastingefficiëntie

Einstein beschreef compounding als het achtste wereldwonder en het effect van compounding is van toepassing op vergoedingen. Onderzoek heeft aangetoond dat fondsen met lagere kosten op de langere termijn doorgaans beter presteren.

Een eenvoudig voorbeeld: ga uit van een belegging van € 100 en geen groei. Na 10 jaar zal een jaarlijkse kost van 2% resulteren in €82, een kost van 0,2% zou resulteren in €98.

Focus op het minimaliseren van fonds-, structuur- en adviseurskosten. In de wereld van beleggen betekent duurder niet noodzakelijkerwijs beter.

Belasting is een vaak over het hoofd geziene kostenpost die, indien geminimaliseerd, in de loop der tijd tot dezelfde positieve samengestelde effecten kan leiden. Dit kan worden gedaan door ervoor te zorgen dat uw beleggingsportefeuille correct is gestructureerd voor uw status van ingezetene, en het kan een verschillende planning zijn voor normale ingezetenen, niet-ingezetenen, of afhankelijk van het feit of uw verhuizing naar Europa voor de rest van uw leven is of dat u van plan bent om in de toekomst terug te keren naar uw land van herkomst.

Opnamestrategieën

Als u inkomsten uit uw beleggingen haalt, moet u nadenken over de manier waarop u dat doet en de volgorde. Dit zal niet alleen van invloed zijn op het soort beleggingen dat u binnen uw portefeuille aanhoudt, maar het kan ook van invloed zijn op de manier waarop u uw portefeuille aanhoudt en mogelijkheden of valkuilen voor belastingplanning bieden.

Focus op totaalrendement

Met rentetarieven op een historisch laag niveau is het moeilijk om in dit beleggingsklimaat alleen te vertrouwen op inkomstenrendementen. Het totaalrendement is een getrouwer beeld van het rendement en houdt rekening met zowel de kapitaalgroei als de ontvangen inkomsten.

Wees saai!

Om Warrant Buffet, een van 's werelds meest succesvolle beleggers, te citeren: "Lethargie, grenzend aan luiheid moet de hoeksteen blijven van een beleggingsstijl".

Probeer niet de rendementen of de trends in beleggingen na te jagen - blijf bij beproefde activa. Bij Spectrum gebruiken we alleen beleggingen die op lange termijn hebben gewerkt, gemakkelijk te begrijpen zijn, dagelijks verhandelbaar en transparant zijn.