Portugal biedt zeker een gunstige levensstijl voor gepensioneerden. Maar financiële zekerheid op lange termijn is van cruciaal belang om van uw pensioen te kunnen genieten.

Om financiële zekerheid op de lange termijn te bereiken, is het de moeite waard om uw financiën en de manier waarop u uw vermogen aanhoudt eens goed onder de loep te nemen. Uw situatie zal na uw pensionering waarschijnlijk totaal anders zijn dan toen u nog werkte in uw land van herkomst, dus wees bereid om aanzienlijke aanpassingen door te voeren. Hier behandelen we enkele van de belangrijkste aspecten waarmee u rekening moet houden.

Sparen en beleggen

Misschien hebt u tijdens uw werkzame leven een succesvolle portefeuille met spaargeld en beleggingen opgebouwd, maar uw omstandigheden en doelstellingen zijn toen waarschijnlijk anders geweest. Met een regelmatig binnenkomend salaris kon u zich mogelijk veroorloven meer risico te nemen bij uw beleggingen en u meer te richten op de groei van uw portefeuille.

Veel gepensioneerden zijn echter op zoek naar inkomen; of het nu gaat om het ontvangen van regelmatige uitkeringen of het opnemen van ad-hocopnames. Dit betekent dat het van vitaal belang is om het kapitaal dat uw inkomen genereert te beschermen, en dit betekent dat u zich meer moet richten op risicobeheer binnen uw portefeuille.

U moet streven naar een vermogensgroei die gelijke tred houdt met de inflatie om uw koopkracht tijdens uw pensioen op peil te houden. We zitten nu in een periode van relatief hoge inflatie in vergelijking met de afgelopen 15 jaar of zo, en dit betekent dat de basiskosten van levensonderhoud stijgen. Het is een fijne balans, en het uitgangspunt is om een objectieve beoordeling te krijgen van hoeveel risico u zich kunt veroorloven om uw doelstellingen te bereiken.

Een goed begrip van uw doelstellingen, omstandigheden, behoeften en tijdshorizon zijn essentieel om ervoor te zorgen dat uw portefeuille geschikt voor u is en regelmatige evaluaties met een betrouwbare adviseur worden sterk aanbevolen. Zoals altijd is een goed gespreide beleggingsportefeuille van cruciaal belang voor het beheersen van risico's.

Belastingen

Al die vrije tijd tijdens uw pensioen kost geld. U kunt uw inkomen maximaliseren door strategische belastingplanning.

De mogelijkheden voor belastingvermindering kunnen beperkt zijn wanneer u bijvoorbeeld belasting betaalt over een salaris. Maar hoe u spaargeld en beleggingen aanhoudt, kan een aanzienlijk verschil maken voor uw inkomen na pensionering.

U dient er rekening mee te houden dat belastingplanning in uw land van herkomst, bijvoorbeeld het Verenigd Koninkrijk, waarschijnlijk niet effectief zal zijn in Portugal. ISA's en Britse bankrente, bijvoorbeeld, worden volledig belastbaar voor Portugese ingezetenen. Als u eenmaal in Portugal woont, krijgt u toegang tot beleggingsmogelijkheden die naast andere voordelen een veel betere belastingefficiëntie kunnen bieden.

Lokale regelingen kunnen uw vereisten op het gebied van beleggingen, belastingen en estate planning combineren en kunnen het mogelijk maken verschillende beleggingen op een efficiënte en eenvoudige manier fiscaal aan te houden - zodat u met een gerust hart van uw pensioen kunt genieten.

Pensioenplannen

Dit is het moment waarop u kunt profiteren van die jaren van pensioenpremies. In plaats van elke maand geld in te leggen, kunt u beginnen met geld op te nemen en van uw pensioen te genieten.

Er is geen pasklare oplossing. Als u eenmaal in Portugal woont, kan het minder gunstig worden om bestaande pensioenen te laten staan waar ze staan.

Pensioeninkomsten uit het Verenigd Koninkrijk worden bijvoorbeeld in pond sterling uitbetaald, dus als uw belangrijkste uitgaven in euro's zijn, brengt dit onmiddellijk een wisselkoersrisico met zich mee. Pensioenen van buiten de EU blijven ook onderworpen aan de regelgeving in het land waar ze worden aangehouden, en het aanhouden ervan kan leiden tot onbedoelde fiscale gevolgen.

Veel inwoners van Spanje/Portugal/Frankrijk kiezen ervoor hun Britse pensioenen over te brengen naar een Qualifying Regulated Overseas Pension Scheme (QROPS). Anderen herinvesteren de fondsen in meer belastingefficiënte regelingen voor Portugal/Spanje/Frankrijk/Cyprus/het land waar zij wonen.

Naast belastingvermindering zijn er nog andere voordelen. Deze kunnen onder meer bestaan uit een groter aanbod aan beleggingskeuzes en meer flexibiliteit om te kiezen hoe het wordt belegd en in welke valuta het inkomen wordt opgenomen.

Om uw financiële zekerheid op lange termijn te beschermen, moet u uw pensioenopties onderzoeken en de verschillende implicaties volledig begrijpen. Professioneel, gereglementeerd advies is van cruciaal belang.

Nalatenschapsplanning

Niemand van ons denkt graag na over ons vertrek uit deze wereld, maar het valt niet te ontkennen dat het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd het onvermijdelijke dichter bij huis brengt.

De belangrijkste boodschap hier is dat men niet het risico mag lopen te laat te zijn met het opstellen van een effectief Estate Plan.

Veel mensen willen beslissen aan wie zij vermogen willen nalaten, inclusief de bedragen en eventuele tijdstippen. Veel mensen willen bijvoorbeeld een kapitaalbedrag nalaten aan kleinkinderen, maar geven er misschien de voorkeur aan de toegang te beperken tot kleinkinderen die nog niet de leeftijd hebben bereikt waarop zij financieel meer verantwoordelijk zijn - zoals 25 jaar, of zelfs ouder. Dit is onmogelijk te bereiken zonder een degelijk vermogensplan. Testamenten en trusts kunnen enkele van de meest doeltreffende manieren zijn om uw doelstellingen op de meest belastingefficiënte manier te bereiken, rekening houdend met zowel de Portugese regels als die van uw land van herkomst.

Zoek naar regelingen die zowel voor u nu als voor uw erfgenamen in de toekomst belastingefficiëntie opleveren.

Een geïntegreerde financiële planningsbenadering levert betere resultaten op dan zich slechts op één element tegelijk te concentreren. De manier waarop u uw beleggingen en pensioenen aanhoudt, kan bijvoorbeeld van invloed zijn op hoeveel belasting u en uw erfgenamen betalen. Ook kan het van invloed zijn op hoe en wanneer legaten worden verdeeld.

Conclusie

Hoewel sommigen een doe-het-zelf-aanpak proberen, is grensoverschrijdende belasting-, vermogensbeheer-, pensioen- en estate planning complex. Het kan moeilijk zijn om uw eigen situatie objectief te beoordelen.

Voor uw ultieme gemoedsrust kunt u het beste praten met een gespecialiseerde adviseur die de tijd zal nemen om uw unieke omstandigheden, behoeften en doelstellingen te begrijpen. Dit om u te helpen een welvarend pensioen in Portugal veilig te stellen.

De inhoud is alleen voor informatieve doeleinden, u dient deze informatie of ander materiaal niet te interpreteren als juridisch, fiscaal, financieel, investerings- of ander advies. Niets in dit rapport vormt een verzoek, aanbeveling, goedkeuring of aanbod door HOLBORN of een externe dienstverlener om effecten of andere financiële instrumenten in dit of in enig ander rechtsgebied te kopen of te verkopen.

Holborn Insurance Agents, Sub-Agents & Consultants (Cyprus) Ltd gemachtigd door de Cyprus Insurance Companies Control Services (ICCS) Licentienummer 5228. Gepasporteerd om verzekeringsactiviteiten en -diensten te verdelen in Cyprus, Spanje, Frankrijk, Malta, België, Luxemburg, Zweden en Portugal.

Voor meer informatie kunt u contact met ons opnemen op +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com

https://holbornassets.com/portugal-news/