De Europese Unie bereidt zich voor op een grote verandering in de manier waarop grote aankopen in heel Europa worden betaald. Vanaf 10 juli 2027 zijn contante betalingen van 10.000 euro of meer niet langer toegestaan bij commerciële transacties in de hele EU.

De nieuwe regels maken deel uit van de bredere inspanningen van de EU om het witwassen van geld en andere financiële misdrijven aan te pakken door grote transacties transparanter te maken en makkelijker op te sporen voor de autoriteiten.

Een gemeenschappelijke grens in heel Europa

De verandering valt onder de nieuwe EU-verordening tegen het witwassen van geld (EU) 2024/1624, die is goedgekeurd als onderdeel van een breder wetgevingspakket dat in 2024 is aangenomen.

Volgens de nieuwe regels mogen bedrijven en professionals die goederen of diensten verkopen niet langer contante betalingen van €10.000 of meer accepteren of uitvoeren. Transacties boven dat bedrag moeten worden afgehandeld met traceerbare betalingsmethoden, zoals bankoverschrijvingen of kaartbetalingen.

Volgens het Portugese nieuwsagentschap Postal is het doel van de EU-functionarissen om een uniforme limiet te creëren voor alle lidstaten, zodat er geen grote verschillen zijn tussen de nationale wetten die mazen zouden kunnen laten voor illegale financiële activiteiten.

Landen zijn echter nog steeds vrij om nog strengere nationale limieten op te leggen als ze dat willen. Met andere woorden, Brussel stelt een maximumdrempel vast - geen minimumdrempel.

De regels zijn al goedgekeurd - maar nog niet van kracht

Hoewel de verordening in juni 2024 officieel is goedgekeurd en gepubliceerd in het Publicatieblad van de Europese Unie, worden de regels pas volledig van kracht op 10 juli 2027.

Tot die tijd wordt van lidstaten en bedrijven verwacht dat ze zich aanpassen aan het nieuwe kader, wat betekent dat contant geld zelf niet snel zal verdwijnen - maar het gebruik van grote hoeveelheden fysiek geld in commerciële omgevingen zal wel veel beperkter worden.

Wat verandert er precies?

De nieuwe limiet is specifiek van toepassing op commerciële transacties waarbij bedrijven of professionals betrokken zijn.

Volgens de verordening is voor elke aankoop van goederen of diensten ter waarde van €10.000 of meer een betaalmethode nodig die een gedocumenteerd financieel spoor achterlaat. De EU voert ook strengere controles in voor occasionele contante transacties tussen 3.000 en 10.000 euro, waaronder in sommige gevallen vereisten voor identiteitsverificatie.

Privéverkopen tussen particulieren zijn uitgesloten

De regels zijn niet op dezelfde manier van toepassing op louter privétransacties tussen individuen die buiten een professionele of zakelijke context handelen.

Dat betekent dat de verordening contante betalingen niet volledig verbiedt. In plaats daarvan richt de verordening zich op hoogwaardige commerciële transacties waarbij de autoriteiten financiële transparantie het belangrijkst vinden.

Portugal heeft al strengere limieten

Voor Portugal kan de praktische impact kleiner zijn dan in sommige andere EU-landen, omdat de nationale regels al strenger zijn.

De huidige Portugese wetgeving beperkt veel transacties in contanten al tot bedragen onder de nieuwe EU-drempel, wat betekent dat het land grotendeels op één lijn zit met de richting die Brussel uitgaat.

Waarom voert de EU de limiet in?

De Europese instellingen stellen dat grote contante transacties nog steeds een van de gemakkelijkste manieren zijn om illegale financiële activiteiten te verbergen.

Door een gemeenschappelijk plafond in te voeren voor alle EU-landen hoopt Brussel de kloven tussen de nationale systemen te dichten en het moeilijker te maken voor verdachte transacties om ongemerkt de grens over te gaan. De autoriteiten geloven ook dat de veranderingen de strijd tegen het witwassen van geld, belastingontduiking, georganiseerde misdaad en de financiering van terrorisme zullen versterken.

In wezen schaft de EU contant geld niet af, maar vanaf de zomer van 2027 is het gebruik ervan voor grote commerciële transacties zonder formele traceerbaarheid nergens in de EU meer mogelijk.