Wielu z nas z niecierpliwością czeka na spędzenie emerytury na odkrywaniu świata i w końcu odhaczeniu wszystkich najważniejszych doświadczeń z naszej listy rzeczy do zrobienia. Jednak przekształcenie tych wielkich aspiracji w rzeczywistość wymaga starannego przygotowania i jasnej strategii finansowej.

Rozmawialiśmy z Kennym McKayem, planistą majątkowym w Succession Wealth, który podzielił się z nami swoimi eksperckimi poradami na temat tego, jak skutecznie planować, aby mieć pewność, że spełnisz swoje podróżnicze marzenia.

Przygotuj plan finansowy

"Jeśli masz nadzieję i marzysz o podróżowaniu, pozostanie to tylko nadzieją i marzeniem, chyba że umieścisz je w swoim planie finansowym" - mówi McKay. "Twój plan finansowy powinien obejmować wszystko, od wyjazdu na rejs po to, ile płacisz za prąd i podatek lokalny. Powinien to być wszechstronny dokument, a jeśli coś nie jest w nim uwzględnione, prawdopodobnie się nie wydarzy".

Chociaż nie ma dobrego lub złego wieku na rozpoczęcie planowania, McKay mówi, że im wcześniej zaczniesz o tym myśleć, tym lepiej.

"Jeśli możesz zacząć o tym myśleć wcześniej niż później, korzyści będą mówić same za siebie" - mówi McKay.

Kredyty: PA;

Oceń swój styl życia i aktywa

"Jeśli podróżowanie jest celem na emeryturze, powiedziałbym, że planowanie przepływów pieniężnych jest absolutnie niezbędne, gdy zbliżasz się do emerytury" - mówi McKay. "Przeprowadź audyt i zastanów się, co jest dla ciebie ważne. Emerytura to poważna zmiana stylu życia, więc zadaj sobie pytanie, czy nadal lubię płacić X, Y i Z? Na przykład, czy nadal potrzebuję dwóch samochodów, skoro moje życie się zmienia?".

"Jednym z głównych trendów, które często obserwujemy, jest downsizing. Warto więc zadać sobie pytanie, czy dom rodzinny jest dla ciebie dziedzictwem? A może jest to coś, co nie spełnia już twoich potrzeb i może uwolnić kapitał, który można zainwestować i wykorzystać na częste podróże?".

Postępuj zgodnie z podejściem trzech wiader

"Twoje codzienne wydatki to wiadro numer jeden, do którego trafiają wszystkie twoje regularne dochody (dochody emerytalne, dochody z inwestycji itp.), a to, co z niego wychodzi, to wydatki, takie jak podatek lokalny, artykuły spożywcze i wszystkie te proste rzeczy, których nie możesz uniknąć" - wyjaśnia McKay.

"Drugie wiadro to fundusz awaryjny, czasami nazywany również "pieniędzmi na kotły", który zazwyczaj stanowi cztero- lub pięciokrotność miesięcznych wydatków, a trzecie wiadro to miejsce, w którym twoje finanse powinny zacząć ciężej dla ciebie pracować".

"Na przykład, jeśli chcesz pojechać do Hiszpanii przynajmniej raz w roku, musisz upewnić się, że masz ISA lub obligację inwestycyjną, która rośnie każdego roku, z której możesz wypłacić pieniądze na te wycieczki".

Kredyty: PA;

Maksymalizacja składek emerytalnych

"Maksymalizacja składek emerytalnych to złota rada, jeśli chodzi o planowanie finansowe" - mówi McKay. "Powodem jest to, że jeśli wpłacisz trochę pieniędzy do programu sponsorowanego przez pracodawcę, twój pracodawca wpłaci trochę pieniędzy, które są również ubruttowione. Otrzymujesz więc realny zwrot ze swoich pieniędzy".

Maksymalizacja ulg ISA

"Każdego roku staraj się maksymalizować swoje ulgi ISA" - radzi McKay. "Obecnie wynosi on do 20 000 funtów, co może nie być osiągalne dla wszystkich ludzi, ale jeśli możesz odkładać tę niewielką kwotę co miesiąc na konto ISA, będzie ona rosła w znacznie bardziej efektywnym podatkowo obszarze niż po prostu siedzenie na koncie oszczędnościowym, zwłaszcza że stopy procentowe spadają".

"Jeśli regularnie wpłacasz środki na konto ISA, które ma bardzo oszczędne i dobrze przygotowane rozwiązanie inwestycyjne, i pozwalasz im rosnąć przez pewien czas, będziesz zaskoczony, jak wiele możesz mieć, gdy przejdziesz na emeryturę".

"Kiedy wypłacasz środki z konta ISA, pobierasz nieopodatkowany dochód lub nieopodatkowane kwoty ryczałtowe, więc nie ma dodatkowego zobowiązania podatkowego w przypadku tych jednorazowych dużych podróży, które naprawdę masz nadzieję odbyć".

Uwzględnienie ubezpieczenia i inflacji

"Wraz z wiekiem, ubezpieczenie staje się nieco bardziej istotnym czynnikiem, a także koszty inflacyjne podróży są czymś, czego wiele osób nie bierze pod uwagę" - mówi McKay.

"Kilku moich klientów, którzy co roku wyjeżdżają na wakacje w to samo miejsce, zostało przez to zaskoczonych w ciągu ostatnich kilku lat, ponieważ loty są droższe, opłata paliwowa jest droższa, a oni mogą otrzymywać mniej za swoje pieniądze pod względem waluty. Powiedziałbym więc, że jest to coś, co trzeba wziąć pod uwagę".

Zrób rozeznanie

"Jedną z najlepszych rzeczy na emeryturze jest czas, by usiąść i poszukać informacji" - mówi McKay. "Podróżowanie podczas wakacji szkolnych może być naprawdę drogie, więc jeśli masz możliwość nie podróżowania w tych okresach, będziesz mieć znaczne oszczędności".

"Warto również przyjrzeć się kursom walut, aby zobaczyć, gdzie można uzyskać silniejszego funta w stosunku do lokalnej waluty, aby zwiększyć swoje oszczędności.