Privind spre vest de ţărmurile Portugaliei, peste vasta întindere a Oceanului Atlantic, este umilitor să realizăm că următorul mare teren pe care îl veţi întâlni în această direcţie este America de Nord.

Ca şi cum ai privi o lună plină într-o noapte senină, simţul scării în raport cu noi înşine este cu adevărat uluitor al minţii. Nimic nu se compară cu măreţia Mamei Natură care să ne dea un sentiment de perspectivă şi al locului nostru relativ în marea schemă a lucrurilor. Și în acest cadru de spirit expansiv, este bine să ne gândim la viața noastră și să analizăm locul în care suntem față de locul în care vrem să fim în viitor. Prietenii noştri din Statele Unite caută din ce în ce mai mult Est peste aceeaşi porţiune de apă şi ajung la concluzia că Portugalia ar putea fi un loc bun pentru a-şi petrece anii de pensionare. Cu toate beneficiile care vin din imediata apropiere a restului Europei si cateva stimulente generoase prin reglementarile fiscale si rezidentiale, traficul expat din SUA este in crestere.

Bravo spun, și bem-vindo; dar înainte de a vă lua rămas bun de la dolar în întregime, este probabil înțelept să analizați modul în care veți profita la maximum de economiile și pensiile dvs. în zona euro.

Primul lucru de reținut este că, indiferent de situația dumneavoastră, în calitate de cetățean american, vi se va cere în continuare să completați o declarație fiscală anuală, chiar dacă locuiți în străinătate. Orice venit impozabil, inclusiv retragerile tradiționale din IRA și 401k, pensiile impozabile sau veniturile obținute din închirierea de proprietăți și activități economice, trebuie declarat. În plus, diferite state din SUA au cerințe fiscale diferite și nu toate onorează tratatele fiscale din SUA; merită să luați sfaturi de la un profesionist financiar care vă poate ajuta să aflați care vor fi responsabilitățile dvs. fiscale.

De asemenea, vi se va cere să depuneți o declarație fiscală în noua țară de reședință. Vestea bună aici este că Portugalia are o serie de tratate privind dubla impozitare (DTT) cu alte țări, iar Statele Unite se numără printre acestea. Dacă câștigați bani în Portugalia, este posibil să vă calificați pentru „Excluderea veniturilor obținute în străinătate”, ceea ce înseamnă că nu va trebui să plătiți impozit pe venitul de până la 108.700 USD (începând cu 2021).

Întrebarea despre ce să faceți cu privire la pensia dvs. odată ce sunteți rezident aici este oarecum mai complicată. În esență, pensiile sunt produse de investiții care vă permit să investiți pentru pensionare și să beneficiați de anumite avantaje fiscale în timp ce faceți acest lucru — dacă nu există paritate între tipurile de produse disponibile în țara dvs. de origine și în noua țară de reședință, devine foarte dificil să transferați un fond de pensii între cele două locaţii. Pentru a face acest lucru, ați fi obligat să transferați fondul sub formă de sumă forfetară și ar fi necesar să plătiți impozitul pe venit pentru întreaga sumă primită în Portugalia. În plus, din cauza răspunderii dvs. fiscale în SUA, după cum am menționat anterior, veți fi apoi supuși unei taxe suplimentare suportate după reinvestirea banilor într-un produs de pensii portughez — nu foarte eficient din punct de vedere fiscal.

Deci, ar părea clar că păstrarea pensiei în SUA și extragerea unui venit de acolo este calea de a merge pentru eficiența fiscală. Și acest lucru ar fi cazul dacă nu pentru faptul că unii custozi de pensii din state pot face dificilă pentru nerezidenți să-și mențină IRA/401K odată ce aceștia sunt rezidenți în altă parte. De obicei, acestea vor retrage toate privilegiile de investiții care vă vor împiedica să faceți modificări strategiei dvs. de investiții sau să vă vindeți activele în cazul în care este necesar. În cele mai extreme cazuri, ei pot emite un termen de 60 de zile, cerându-vă să găsiți un nou custode pentru IRA, neputând face acest lucru, ducând la trimiterea unui cec pentru întreaga sumă împreună cu taxele datorate.

Pentru a evita aceste tipuri de scenarii de coșmar, Blacktower a asigurat condiții de afaceri cu furnizorii din SUA, care permit nerezidenților să transfere fonduri către un alt produs de pensii, fără a pierde privilegiile lor de investiții. Astfel, clienții pot continua să își acceseze banii din Portugalia în modul cel mai eficient din punct de vedere fiscal și să beneficieze de continuitate a serviciilor și de consiliere între cele două țări, datorită prezenței fizice a Blacktower în ambele.

Blacktower Financial Management oferă consultanţă specializată, localizată, în Portugalia în ultimii 20 de ani. Vă putem ajuta cu consiliere specializată, independentă privind asigurarea viitorului dvs. financiar. Luați legătura cu noi la: (+351) 289 355 685 sau trimiteți-ne un e-mail la info@blacktowerfm.com.

Această comunicare se bazează pe înțelegerea noastră cu privire la legislația și practicile actuale care pot fi modificate și care nu sunt destinate să constituie și nu ar trebui interpretate ca consultanță pentru investiții, recomandări de investiții sau cercetare în investiții. Ar trebui să solicitați sfatul unui consilier profesionist înainte de a începe orice activitate de planificare financiară.