Aici, vom lăsa deoparte jargonul și vom trece peste hype-ul „următorului lucru mare” și, în schimb, ne vom concentra pe principiile cheie pe care fiecare investitor ar trebui să le cunoască atunci când construiește un portofoliu de investiții; indiferent de cât de angajat sau implicat doriți să fiți.

În mod ideal, ar trebui să vă uitați la activele dvs. în ansamblu - pensiile, proprietățile, economiile și investițiile, mai degrabă decât la fiecare zonă sau structură izolată. În acest fel, puteți aplica principiile bogăției dvs. în ansamblu și puteți fi în cea mai bună poziție pentru a vă îndeplini obiectivele financiare.

Alocarea activelor este esențială pentru succesul investițiilor

Alocarea activelor este procentul fiecărui tip de clasă de active care alcătuiesc portofoliul dvs. general de investiții. La rândul lor, clasele de active sunt grupări de tipuri similare de investiții, cum ar fi numerar, acțiuni, mărfuri, venituri fixe sau imobiliare.

Principiul cheie din spatele alocării activelor este de a include clase de active care se comportă diferit unele de altele în condiții de piață diferite pentru a reduce riscul și a genera randamente potențiale. De exemplu, dacă acțiunile scad în valoare, anumite active cu venit fix pot crește.

Scopul aici nu este doar de a maximiza randamentele, ci de a vă amesteca exploatațiile pentru a vă îndeplini obiectivele, luând în același timp cel mai mic risc de investiții. Alocarea corectă pentru dvs. va depinde de mai mulți factori, cum ar fi dorința și capacitatea dvs. de a accepta pierderi, intervalul de timp al investiției și nevoile viitoare de capital - din păcate, nu există o singură dimensiune care să se potrivească tuturor.

Multe studii au arătat că alocarea activelor este cel mai important motor al rentabilității portofoliului, astfel încât obținerea corectă a acestui prim pas este esențială.

Diversificarea pentru a reduce riscul

După ce ați decis alocarea corectă a activelor pentru dvs., trebuie să alegeți tipurile individuale de dețineri sau investiții din fiecare clasă de active. Fiecare clasă de active este împărțită în subclase, de exemplu, venitul fix include dețineri precum depozite fixe, scrofițe și obligațiuni de stat sau corporative.

Nu este suficient să dețineți pur și simplu fiecare tip de clasă de active; trebuie să vă diversificați și în cadrul fiecărei subclase de active. De exemplu, luând obligațiuni corporative, care este un tip de clasă de active cu venit fix, le puteți deține în mai multe tipuri diferite de companii, industrii, valute, țări sau pe termen lung sau scurt.

Reechilibrare

Deoarece activele au performanțe diferite în timp, alocarea inițială a activelor procentuale se va abate în timp. Un exemplu tipic este creșterea uriașă a pieței bursiere din SUA în ultimii ani, care, deși este bună pentru rentabilitatea investitorilor, va crește nivelul expunerii la acțiuni. Această creștere a valorii deținerilor de capitaluri proprii ca urmare a creșterii susținute va duce la creșterea riscului la nivelul portofoliului în ansamblu.

Acest lucru poate fi rezolvat prin reechilibrare regulată pentru a „reseta” portofoliul la alocarea inițială a activelor. Aceasta implică vânzarea de exploatații supraponderale și cumpărarea celor care sunt subevaluate.

Reechilibrarea oferă, de asemenea, oportunitatea ideală de a vă revizui obiectivele financiare și toleranța la risc și de a vă modifica alocarea activelor în consecință.

Perspectiva și disciplina pe termen lung

Ca oameni, emoțiile noastre pot duce la luarea deciziilor slabe atunci când vine vorba de investiții. Deciziile care par logice în viața de zi cu zi pot duce la randamente scăzute ale investițiilor, mulți investitori cu amănuntul vânzând prin frică chiar în momentul în care ar trebui să cumpere la prețuri mai mici și, invers, să cumpere la prețuri mult mai mari în timpul unei goană după aur.

Este vital ca majoritatea investitorilor să păstreze o abordare disciplinată, deoarece este ușor să fii prins în zgomotul zilnic al piețelor.

Minimizaţi costurile şi maximizaţi eficienţa fiscală

Einstein a descris compunerea ca fiind a 8-a minune a lumii, iar efectul compunerii se aplică taxelor. O taxă care ar putea părea mică la început se poate transforma într-un cost semnificativ în timp, iar cercetările au arătat că fondurile cu costuri mai mici tind să depășească performanțele pe termen lung.

Ca exemplu simplu, presupuneți o investiție de 100 EUR și nicio creștere. După 10 ani, o taxă anuală de 2% va avea ca rezultat 82 EUR, o taxă de 0,2% ar duce la 98 EUR.

Concentrați-vă pe reducerea la minimum a taxelor fondului, structurii și consilierilor. În lumea investițiilor, mai scump nu înseamnă neapărat mai bine.

Taxa este un cost adesea trecut cu vederea, care, dacă este redus la minimum, poate duce la aceleași efecte pozitive de compoziție în timp. Acest lucru se realizează asigurându-vă că portofoliul dvs. de investiții este structurat corect pentru statutul dvs. de rezident și ar putea fi o planificare diferită pentru rezidenții normali, rezidenții non-obișnuiți sau în funcție de mutarea dvs. în Europa pentru tot restul vieții sau dacă intenționați să vă întoarceți în țara de origine în viitor.

Strategii de retragere

Dacă luați venituri din investițiile dvs., ar trebui să luați în considerare modul în care faceți acest lucru și ordinea. Acest lucru nu numai că va afecta tipul de investiții pe care le dețineți în portofoliul dvs., dar ar putea afecta și modul în care vă dețineți portofoliul și oferiți oportunități de planificare fiscală sau capcane.

Concentrați-vă pe randamentul total

Fii plictisitor!

Pentru a cita Warrant Buffet, unul dintre cei mai de succes investitori din lume: „Letargia, care se învecinează cu lenea ar trebui să rămână piatra de temelie a unui stil de investiții”.