Am fost consilier de mai mulți ani, atât în Marea Britanie, cât și în Portugalia și în timpul meu am văzut câțiva clienți care au fost prost sfătuiți, înșelați sau, mai rău, nu și-au dat seama pe deplin până când au venit să își ia pensiile. De asemenea, am văzut clienți încercând să facă acest lucru singuri cu ajutorul Google sau Facebook, cu aceleași rezultate nedorite.





Din păcate, este mai frecvent decât ați putea crede, așa că săptămâna aceasta vă voi oferi câteva sfaturi atunci când vă apropiați de planificarea pensiilor și de a lua sfaturi.



1.

Luațisfaturi calificate


Sfaturi, evident, poartă un cost şi pentru mulţi acest lucru este off-punerea, dar există ceva în a spune, sfaturi gratuit nu este întotdeauna în valoare de preţâ.


Căutați firme reglementate și consilieri calificați corespunzător, cerința minimă din Marea Britanie esteNivelul 4. Nu există un astfel de echivalent portughez și mulți consilieri promovează calificări care sunt sub acest nivel. În schimb, mulți consilieri britanici nu înțeleg regulile și nuanțele din Portugalia, ceea ce înseamnă că puteți fi informat greșit, pierdeți o oportunitate sau primiți o factură fiscală neașteptată.


Dacă sunteți un expat britanic, asigurați-vă că firma are specialiști calificați corespunzător, care nu numai că înțeleg pensiile și opțiunile din Marea Britanie, dar înțeleg pe deplin problemele transfrontaliere pentru a trăi în Portugalia.



2.

Feriți-vă de escrocherii


Fiţi conştienţi de apel la rece, vânzări de presiune, garantate sau neobişnuit de mare se întoarce, sau anumite fonduri âbespoke sau inhouseâ fiind împins/recomandat. De asemenea, dacă consilierul dvs. citează taxe clar mai mici decât alte firme, aveți grijă să nu se plătească taxe ascunse sau comisioane back-end. Am văzut așa-numitele firme de renume iau comisioane de până la 10% fără ca clientul să știe până când a fost prea târziu sau, în unele cazuri, clienții nu află niciodată.


Odată ce pensia dvs. este transferată, puteți face foarte puțin pentru a remedia situația, așa că faceți cumpărături și faceți diligența necesară.



3.

Creați un plan


Pensiile sunt doar o parte a finanțelor dvs., așa că ar trebui să le priviți în contextul oricăror alte surse de venit și active pe care le aveți, de exemplu, venituri din chirii, proprietăți, investiții etc.


Nicio mărime nu se potrivește tuturor, așa că consilierul dvs. nu ar trebui să se uite doar la pensia dvs., ci și la celelalte active, profilul de risc, planificarea imobiliară, planurile de rezidență etc. pentru a vă asigura că planul dvs. este potrivit pentru viitorul dvs. Modelarea fluxului de numerar este, de asemenea, un instrument util pentru a simula longevitatea probabilă a finanțelor dvs. față de stilul de viață și planurile dvs. Nu știi niciodată, este posibil să poți cheltui mai mult decât ai planificat!



4.

Înțelegeți opțiunile


Schema de pensii calificată recunoscută în străinătate (QROPS) este un lucru care este recomandat pe scară largă, deoarece este o oportunitate pentru un consilier de a percepe taxe. Deși s-ar putea să nu fie un sfat rău în sine, s-ar putea să nu fie cel mai bun.


Deși există multe beneficii pentru QROPS, cum ar fi opțiuni de investiții mai mari și mai puțin orientate spre Marea Britanie, flexibilitatea valutară și unele beneficii de planificare fiscală și moștenire, acestea pot fi costisitoare pentru a rula și s-ar putea să nu fie necesare.


În general, opțiunile sunt: păstrați-vă pensiile așa cum sunt; restructurarea pensiilor existente; transferul către o altă schemă din Regatul Unit sau QROPS; sau retragerea sumelor într-o sumă forfetară sau într-o serie de sume forfetare și reinvestirea într-un aranjament alternativ, fără pensie. Discutați fiecare cu consilierul dvs. și asigurați-vă că înțelegeți de ce a fost ales un traseu și celelalte reduceri.



5. Revizuirea planificării


Pensia dvs. ar putea fi de 30 de ani sau mai mult, astfel încât trebuie să vă revizuiți poziția în mod regulat. Peisajul investițiilor și al planificării se schimbă pentru totdeauna din cauza piețelor, a noilor produse și a schimbărilor legale, precum și a circumstanțelor familiale, cum ar fi sănătatea sau noii membri ai familiei.


Vorbiți cu mai mulți consilieri și comparați sfaturile lor, chiar dacă aveți deja un consilier pentru a vă asigura că sunteți cel mai bine plasat.






Pentru mai multe informații, vă rugăm să vizitați www.spectrum-ifa.com . Mark Quinn este un Planificator Financiar Chartered la Institutul de Asigurări Chartered și Consilier Fiscal, calificându-se la Asociația Tehnicienilor Fiscali. Marca de contact, la adresa: mark.quinn@spectrum-ifa.com