„Taxele de servicii datoriei la creditele bancare pentru locuințe, cea mai mare parte contractate la rate ale dobânzii variabile, au crescut”, spune BdP în Raportul privind stabilitatea financiară din noiembrie 2022. Și cheltuielile casei vor continuă să crească, deoarece autoritatea de reglementare condusă de Mário Centeno spune că evoluția a ratelor Euribor la 3, 6 și 12 luni este așteptată până în decembrie 2023, care poate atinge valori de ordinul a 3%. Trebuie remarcat faptul că zilnic Euribor de 12 luni se apropie deja de 3%.

Pe baza acestei evoluții, BdP estimează că valoarea totală a plăților locuințelor plătite de persoane fizice în împrumuturi pentru locuințe va crește de la aproximativ 390 de milioane de euro, în iunie 2022, la 520 de milioane de euro, în Decembrie 2023 (+75%). Această valoare se traduce printr-un împrumut mediu pentru locuință de 279 euro în iunie 2022 și 371 de euro la sfârșitul anului viitor. Cu alte cuvinte, pe medie, familiile vor trebui să plătească încă 92 de euro pentru ipoteca lor.

„Taxele mai mari de servicii datoriei la creditele pentru locuințe va să contribuie la creșterea ratei medii de împrumuturi între servicii și venituri (LSTI; Serviciu de împrumut la venit) cu 4,8 puncte procentuale (p.p), până în decembrie 2023, până la 21,5%”, conchide autoritatea de reglementare portugheză. Și pe baza evoluției a salariilor de la locul de muncă de la data ultimei actualizări a venitului raportat până în 2022 și 2023, BdP estimează că rata de efort pentru plata creditului pentru locuințe va depășesc liniile roșii anul viitor în mai multe gospodării.

Riscul implicit este în creștere

„Încetinirea economică și creșterea inflației, combinate cu creșteri suplimentare ale ratelor dobânzilor de pe piață, ar putea deteriora situația financiară a persoanelor fizice, în special în rândul celor mai vulnerabili și din un context de rată scăzută a economiilor, crescând riscul de neîndeplinire a obligațiilor de plată”, afirmă Bdp.

Aceasta este una dintre consecințele presiunii asupra bugetelor familiale exercitată atât de creșterea ratelor dobânzilor la împrumuturile pentru locuințe (cât și credit de consum) și, de asemenea, de inflația ridicată care se resimte în țară, a rata care a ajuns la 10,1% în octombrie. Dar nu toate împrumuturile pentru locuințe vor suferi creșteri ale ratei dobânzii în același mod.