În ultimul trimestru al anului 2021 firma de consultanță, Dunstan Thomas, și-a continuat trilogia de studii generaționale axate pe nivelurile de economii pe termen lung și așteptările de pensionare pentru cei care ar fi considerați: Millennials, Generația Xers și Baby Boomers. Unele fapte uimitoare au apărut din Dunstan Studiul consumatorilor Thomas privind Baby Boomers, astfel încât indivizii cu vârste cuprinse între 59-76 controlează aproape 80% din averea privată a Regatului Unit în 2022, adică trilioane de lire sterline păstrate în pensii pentru Baby Boomers, împreună cu proprietăți și alte economii și investiții. Cu toate acestea, raportul notează, de asemenea că majoritatea Boomerilor din Marea Britanie își întârzie pensionarea pentru a-i ajuta pe ceilalți membrii familiei. Ca urmare, o majoritate substanțială a acestei populații va fi peste 70 de ani când se pensionează și intenționează să sprijine copii financiar timp de cel puțin cinci ani de pensionare.


O problemă la fel de îngrijorătoare implică costul potențial al crizei de îngrijire în Marea Britanie. În ciuda creșterii prețurilor proprietăților, rapoartele experților sugerează că persoanele în vârstă pot pierde până la 56% din valoarea locuinței lor ca urmare a creșterii costurilor de îngrijire. De asemenea, costul casele de îngrijire sunt, de asemenea, în creștere, atingând până la 50% din proprietatea medie valoare în unele zone din Marea Britanie. Potrivit TakingCare, o filială a Axa Sănătatea, acești factori sunt stimulați de creșterea costului vieții în țară, creșterea prețurilor la energie și penuria de personal, sarcina fiind cea mai mare parte simțit de Boomers mai în vârstă și copiii lor. Într-adevăr, ar trebui să observăm că cumpărătorii pentru prima dată, și anume generația milenară, sunt, de asemenea, afectați de criza de îngrijire. Potrivit cercetărilor Savills, jumătate din cumpărătorii de case pentru prima dată vor necesită ajutor financiar de la părinții lor pentru plata casei lor depozit în următorii trei ani. Cu toate acestea, venitul din pensii devine din ce în ce mai subțire, iar Boomers pensionari epuizează economiile disponibile mai repede din cauza creșterii costurile de îngrijire și de viață. Ca atare, ajutorul financiar pe care copiii îl pot primi anii următori vor crește în cele din urmă mai subțire.


Sprijinul financiar pe care îl oferă Boomers copiii și nepoții lor, combinați cu o speranță de viață crescândă și un cost mai mare de îngrijire, are ca rezultat o schimbare în fluxul de transfer de avere între generații pentru multe familii. Bogăția preemptivă managementul și planificarea de pensionare este, prin urmare, esențială în evitarea stresului legate de la creșterea costurilor atribuite îmbătrânirii.


În trecut, pensionarea și bogăția planificarea a implicat crearea unei încrederi familiale și asigurarea unor niveluri adecvate de capital desfășurat între generații pentru a reduce la minimum impozitele în consecință. Astăzi, cu o rată marginală mai mare a impozitului pe transferul de avere și venituri în Marea Britanie, este timpul să regândim această strategie de planificare financiară. În loc să exportați capitala, este timpul să exportați familia și generațiile viitoare țările cu sisteme de impozitare atractive care oferă o mai mare libertate financiară. La Émigré, am asistat sute de clienți atât în relocare, cât și în alte strategii de relocare eficiente din punct de vedere fiscal, prin colaborarea cu consilieri de calitate. Rolul nostru este întotdeauna să acționeze pentru cumpărător, nu pentru vânzător.


de Mark Penney, Consultant la Émigré LDA