Европейский союз готовится внести серьезные изменения в порядок оплаты крупных покупок по всей Европе. С 10 июля 2027 года оплата наличными в размере 10 000 евро и более больше не будет допускаться в коммерческих сделках на всей территории ЕС.

Новые правила являются частью более широких усилий ЕС по борьбе с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями, делая крупные транзакции более прозрачными и легкими для отслеживания властями.

Единый лимит по всей Европе

Изменения вступают в силу в соответствии с новым Регламентом ЕС по борьбе с отмыванием денег (EU) 2024/1624, утвержденным в рамках более широкого законодательного пакета, принятого в 2024 году.

Согласно новым правилам, предприятиям и специалистам, продающим товары или услуги, больше не разрешается принимать или осуществлять наличные платежи в размере 10 000 евро и более. Сделки на сумму выше этой должны осуществляться с использованием отслеживаемых методов оплаты, таких как банковские переводы или платежи по картам.

По данным португальского новостного издания Postal, чиновники ЕС заявляют, что цель состоит в том, чтобы создать единый лимит для всех стран-членов, предотвращая значительные различия между национальными законами, которые могут оставить лазейки для незаконной финансовой деятельности.

Тем не менее, страны по-прежнему будут вольны устанавливать еще более строгие национальные ограничения, если захотят. Другими словами, Брюссель устанавливает максимальный, а не минимальный порог.

Правила уже утверждены, но еще не вступили в силу

Хотя постановление было официально принято и опубликовано в Официальном журнале Европейского союза в июне 2024 года, правила вступят в силу только 10 июля 2027 года.

До этого времени государства-члены и предприятия должны приспособиться к новым правилам, то есть сами наличные деньги в ближайшее время не исчезнут, но использование крупных сумм физических денег в коммерческих организациях станет гораздо более ограниченным.

Что именно изменится?

Новое ограничение касается именно коммерческих сделок с участием предприятий или профессионалов.

Согласно постановлению, при покупке товаров или услуг на сумму 10 000 евро и более необходимо использовать способ оплаты, оставляющий документально подтвержденный финансовый след. ЕС также вводит более жесткие проверки для случайных операций с наличными на сумму от €3 000 до €10 000, включая требования по проверке личности в некоторых случаях.

Частные продажи между физическими лицами исключены

Правила не распространяются на чисто частные сделки между физическими лицами, действующими вне профессионального или делового контекста.

Это означает, что правила не запрещают наличные платежи полностью. Напротив, оно сосредоточено на коммерческих операциях с высокой стоимостью, где, по мнению властей, финансовая прозрачность наиболее важна.

В Португалии уже действуют более строгие ограничения

Для Португалии практические последствия могут быть менее значительными, чем для некоторых других стран ЕС, поскольку национальные правила уже являются более жесткими.

Действующее португальское законодательство уже ограничивает многие операции с наличными деньгами суммами ниже нового порога, установленного в ЕС, что означает, что страна в значительной степени согласна с направлением, выбранным Брюсселем.

Почему ЕС вводит лимит?

Европейские институты утверждают, что крупные операции с наличными остаются одним из самых простых способов сокрытия незаконной финансовой деятельности.

Введя единый для всех стран ЕС лимит, Брюссель надеется устранить пробелы между национальными системами и затруднить незаметное перемещение подозрительных операций через границы. Власти также считают, что изменения укрепят усилия по борьбе с отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов, организованной преступностью и финансированием терроризма.

По сути, ЕС не отменяет наличные деньги, но с лета 2027 года их использование для крупных коммерческих операций без какого-либо формального отслеживания будет невозможно нигде в блоке.