Varför är det dags att ”tänka lokalt” för din ekonomiska planering

Av Advertiser, in Förmögenhet, Nyheter · 19-03-2021 01:00:00 · 0 Kommentarer

Nu när Brexit är här kan britter som är bosatta i EU med brittiska bankkonton, investeringar eller en brittisk finansiell rådgivare se konton stängda eller drabbas av begränsningar.

I dessa tider av utbredda restriktioner och lockdowns har våra världar blivit mycket mindre. Huruvida detta kommer att ha en långsiktig effekt på din resa, livsstil och shoppingvanor kommer att vara en personlig sak. Men med Brexit nu i full fart har brittiska medborgare som bor i Portugal goda skäl att permanent ”tänka lokalt” när det gäller finansiella arrangemang.

På samma sätt som brittiska medborgare förlorade EU:s automatiska rörelsefrihet när Brexit trädde i kraft den 1 januari förlorade många brittiska finansföretag rätten att tillhandahålla bank- och investeringstjänster inom EU. Om du är bosatt i Portugal men fortfarande använder ett brittiskt bankkonto, andra finansiella produkter eller en brittisk finansiell rådgivare, se till att du kontrollerar var du — och dina pengar — står.

Finansiella tjänster i Storbritannien och Brexit
Före Brexit kunde brittiska företag som tillhandahåller finansiella tjänster till britter som bor i EU lagligt göra detta genom ”pass” -arrangemang. Detta innebar att de brittiska leverantörerna, som verkställdes av Financial Conduct Authority (FCA), har åtagit sig att uppfylla samma miniminormer och konsumentskydd för invånare i EU som andra EU-länder.

Men nu när Storbritannien (och FCA) har rätt att införa sina egna regler, har EU inga garantier för att brittiska företag kommer att uppfylla deras krav. Följaktligen drog EU den 1 januari tillbaka pass för brittiska företag — däribland banker, försäkringsbolag, investeringsleverantörer och finansiella rådgivare. Vissa skulle till och med kunna bryta mot lagen genom att samarbeta med EU-invånare.

Påverkar detta alla brittiska finansföretag?
Detta beror på olika faktorer, bland annat hur ett företag är strukturerat och var det är baserat. De som har huvudkontor i ett EU-land kan till exempel behålla sitt pass och fortsätta sin verksamhet som tidigare.

Helt brittiska företag som vill stödja kunder som är bosatta i EU kommer dock sannolikt att behöva omstrukturera och ingå avtal med de finansiella tillsynsmyndigheterna för varje EU/EES-land de är verksamma i. Detta är en mycket komplex, dyr och tidskrävande process, så inte ett kostnadseffektivt alternativ för alla.

Förhandlingar om finansiella tjänster pågår, så det är möjligt att Storbritannien och EU fortfarande kan komma överens på detta område. Vissa företag kan hålla sig till detta innan de går igenom de potentiellt onödiga kostnaderna för omstruktureringen. Andra har redan dragit sig tillbaka från EU:s marknader.

Vissa större brittiska banker har informerat EU-baserade kunder om att de inte kan tillhandahålla tjänster för dem efter Brexit och avslutat deras konton. Andra leverantörer har hållit konto/policyer öppna men avstängd aktivitet, eller tillåter dem att köras fram till slutet av mandatperioden.

Hur kan det här påverka dig?

Om du har ett brittiskt bankkonto, försäkring, investeringar eller annan finansiell produkt och din leverantör inte har kontaktat dig om begränsade tjänster, fråga dem vilka arrangemang de har för Portugal.

Om ditt konto inte har stängts, har det varit fryst? I vissa fall kan du, även om du kan behålla befintliga konton och göra uttag som EU-invånare, vara begränsad från att lägga till eller flytta pengar eller förnya policyer. Du kanske också inte kan ansöka om nya tjänster, såsom inlåning med löptid, obligationer, valutahantering, lån, kreditkort och hypotekslån.

Om du fortfarande använder en brittisk finansiell rådgivare, kontrollera att de har befogenhet att fortsätta stödja dig som bosatt i Portugal. Förutom de rättsliga konsekvenserna — och om du är skyddad om saker går snett — har vissa finansinstitut slutat acceptera instruktioner från brittiska (oreglerade) leverantörer. Så om du har EU-baserade investeringar kan dina planeringsalternativ vara betydligt begränsade med en brittisk rådgivare.

Finansiell planering efter Brexit för Portugal
Även om frågan om finansiella tjänster inte påverkar dig, finns det andra viktiga fördelar med att tänka mer lokalt för din ekonomi.

Fortfarande hålla fast vid brittiska besparingar och investeringar? Nu när Förenade kungarikets tillgångar inte längre är EU/EES-tillgångar kan de potentiellt dra till sig en högre skatteräkning inom EU. ISAS är också beskattningsbara i Portugal för personer som inte är bosatta i Storbritannien. Egen brittisk egendom? Kom ihåg: EU-invånare befinner sig fortfarande i skottlinjen för Storbritanniens stämpelskatt och skatt på kapitalvinster.

Samtidigt har portugisiska invånare tillgång till möjligheter som kan erbjuda bättre skatteeffektivitet och andra potentiella fördelar, så se till att du granskar dina alternativ.

Vad sägs om brittiska pensioner?
Det här är inte så enkelt. Du kan vara bättre att lämna dem i Storbritannien och dra inkomster som behövs i Portugal. Brexit påverkar dock inte möjligheten att få brittiska pensionsinkomster på ett EU-konto, men den kommer alltid att betalas i sterling, så värdet kan påverkas negativt av växelkurser och omräkningskostnader. Utforska om det kan vara mer fördelaktigt för dig att överföra pengar från Storbritannien till en skatteeffektiv struktur för Portugal. Om du gör det kan du också låsa upp valutaflexibilitet och fördelar för fastighetsplanering, men se till att du tar specialistrådgivning för att göra det som är rätt för dig.

Med Brexit har en sådan seismisk förändring i landskapet har det aldrig varit viktigare att se till att dina finansiella arrangemang är kompatibla och lämpliga för ditt liv i Portugal. En specialist, lokalt baserad rådgivare är bäst lämpad för att hjälpa dig att dra nytta av lämpliga möjligheter här och trygga ekonomisk sinnesro för dig och din familj.

Blevins Franks är fullt bemyndigat att ge råd i Portugal. Våra finansiella rådgivare bor och arbetar lokalt och har fördjupad kunskap om de lokala skatte- och arvssystemen och erfarenhet av de gemensamma frågor som brittiska utlandsstationerade står inför. Kontakta oss för att diskutera hur vi kan hjälpa dig med dina investeringar, pensioner och gränsöverskridande skatte- och fastighetsplanering.

Tfn: 289 350 150, e-post: portugal@blevinsfranks.com , www.blevinsfranks.com




Relaterade artiklar


Comments:

Var först med att kommentera den här artikeln
Interaktiva ämnen, skicka oss dina kommentarer / åsikter om den här artikeln.

Observera att Portugal News kan använda utvalda kommentarer i den tryckta utgåvan av tidningen.