Kontrollera att din ekonomiska planering är i skick för livet i Portugal

Av Advertiser, in Business, Förmögenhet · 09-04-2021 01:00:00 · 0 Kommentarer

Se till att du tar dig tid minst en gång om året för att kontrollera att din skatteplanering, dina investeringar, pensioner och din bodelning är på rätt spår för att skydda din familjs långsiktiga förmögenhet.

Den största fördelen med regelbundna översyner av den ekonomiska planeringen är naturligtvis att hålla dina ekonomiska angelägenheter i ordning och uppdaterade. Detta är ännu viktigare för brittiska medborgare som bor i Portugal i dag när vi navigerar i en värld efter Brexit. I vilket fall som helst kan skatteregler eller finansiella bestämmelser ändras när som helst, vilket kan påverka skatteeffektiviteten - eller till och med lagligheten - av dina befintliga arrangemang. Det kan också finnas nya möjligheter som du kan finna fördelaktiga.


Översyner är också en bra anledning att överväga om några förändringar i dina personliga förhållanden.

motiverar en omprövning av dina ekonomiska arrangemang och din bodelning. Har du till exempel fått nya familjemedlemmar, eller finns det några kommande större händelser i livet - t.ex. pensionering, flytt eller skilsmässa - som innebär att du bör anpassa din planering? Har dina behov eller mål förändrats av någon anledning?


Att se till helheten

Många människor tar bara hänsyn till delar av sin ekonomi i taget. De kan till exempel ha köpt aktier i företag som de gillar eller investerat i fonder som rekommenderats av en rådgivare för flera år sedan. De kanske talar med en skatteredovisare om portugisisk beskattning och möjligheter till skatteplanering. Sedan talar de med en advokat om att upprätta ett portugisiskt testamente. Vid något tillfälle tittar de på sina pensionsfonder och försöker ta reda på hur de bäst ska få tillgång till sina pensionssparande.

För en verkligt effektiv översyn, och för att se till att den är lämplig för ditt liv i Portugal, bör du överväga hur din skatteplanering, dina investeringar, pensioner och din bodelningsplanering fungerar tillsammans.


Bosättning och beskattning

Du bör först försäkra dig om att du vet var du är bosatt i skattehänseende, särskilt om du är ny i Portugal eller om du tillbringar tid i mer än ett land. Du vill sedan strukturera dina investeringar och din förmögenhet på det lämpligaste sättet för att minimera beskattningen - i Portugal, Storbritannien och var du än har ekonomiska intressen - på ett sätt som fortfarande uppfyller alla dina skyldigheter.

Oavsett hur effektiv din skatteplanering var i Storbritannien måste du i stort sett börja om på nytt i Portugal; det som var skatteeffektivt där kommer sannolikt inte att vara skatteeffektivt här. Se till att utforska de möjligheter som finns i Portugal för att fastställa vad som skulle fungera för din situation och dina mål, och hur mycket skatt du potentiellt skulle kunna spara.


Planering av dödsbon

Det är viktigt att se över din bodelningsplanering när du bor i Portugal, eftersom både arvsrätt och skatt fungerar mycket annorlunda än i Storbritannien.

Är du till exempel medveten om att Portugals regler om "tvångsarv" automatiskt kan leda till att en betydande del av din globala egendom överförs till din direkta familj, oavsett vad du har för avsikter? Detta kan få oönskade konsekvenser för vissa familjer om du inte planerar i förväg. Du kan i ditt testamente ange att EU:s förordning "Bryssel IV" i stället ska tillämpa relevant brittisk lag på ditt dödsbo, men var noga med att förstå dina alternativ och eventuella skattekonsekvenser.


Sparande, investeringar och pensioner

I slutändan måste din ekonomiska planering vara särskilt utformad utifrån dina personliga omständigheter - din livsstil i dag och dina planer för framtiden, din familjesituation, dina inkomstkrav, dina mål, din tidshorisont och din risktolerans.
Om du inte har sett över dina besparingar och investeringar nyligen måste du kontrollera att de är lämpliga för dig i dag och i det rådande ekonomiska klimatet. Har de rätt balans mellan risk och avkastning? Har du tillräcklig diversifiering? Kan de ge den inkomst du behöver utan att riskera kapitalet?

Samtidigt bör du överväga dina skatteskulder på investeringsinkomster och -vinster och om du kan dra nytta av skatteeffektiva arrangemang som bosatt i Portugal. Hur kommer dessa besparingar dessutom att överföras till dina arvingar och vilka arvsskatter kommer de att behöva betala? Kan pengarna överföras direkt eller kommer det att bli en långvarig arvskiftesprocess?

Och när du bestämmer dig för vad du ska göra med dina pensioner, se till att utforska alla alternativ för att fastställa vad som är rätt för dig och skydda dina pensionsförmåner genom reglerad rådgivning.


Att få ihop allting

Varje familj är annorlunda, så se till att din ekonomiska planering är noggrant utformad för din familj. Alla de olika aspekterna bör fungera sammanhängande för att skapa en övergripande plan för förmögenhetsförvaltning som ger långsiktig ekonomisk trygghet för dig själv i dag och uppfyller dina önskemål för dina arvingar i framtiden.

Om du vill vara säker på att du har täckt in allt och att ett finansiellt beslut inte får oväntade konsekvenser för ett annat, ska du ta emot specialiserad, gränsöverskridande rådgivning. Tänk dock på att vissa brittiska finansiella rådgivare inte längre är juridiskt auktoriserade att ge stöd till portugisiska invånare efter Brexit, så kontrollera om detta kommer att påverka dig.

Blevins Franks lokala rådgivare har full behörighet att ge finansiell rådgivning i Portugal och stöder kunder i hela landet. Med många års erfarenhet och djupgående kunskaper om både portugisiska och brittiska skattesystem - och samspelet mellan dem - är de bäst lämpade att hjälpa till att se till att du och din familj är i bästa möjliga ekonomiska läge.

Telefon: 289 350 150
E-post: portugal@blevinsfranks.com/www.blevinsfranks.com




Relaterade artiklar


Comments:

Var först med att kommentera den här artikeln
Interaktiva ämnen, skicka oss dina kommentarer / åsikter om den här artikeln.

Observera att Portugal News kan använda utvalda kommentarer i den tryckta utgåvan av tidningen.