Varför pensionsplanering är viktigt i alla åldrar

Av Advertiser, in Business, Förmögenhet · 23-04-2021 01:00:00 · 0 Kommentarer

Genom att ställa några viktiga frågor och förstå dina pensionsalternativ kan du hjälpa dig på väg mot din drömpension i Portugal, oavsett i vilket skede av livet du befinner dig.

Oavsett om du är nära pensionering eller om det är flera år kvar, är det aldrig för tidigt att börja fundera på hur du ska finansiera dina gyllene år. Även om du redan är pensionerad bör du regelbundet se över dina arrangemang för att se till att du fortsätter att uppfylla dina pensionsmål.

Det kan vara så att du tycker om att tillbringa tid i Portugal och skulle vilja gå i pension i solen, nu eller om några år. Eller kanske bor du redan här och är osäker på vilka alternativ du har.
Oavsett din situation, vad behöver du tänka på för att säkra den pension du vill ha?

Närmar sig pensionering

Även om pensionen ligger långt fram i tiden finns det vissa saker du måste tänka på - ju tidigare desto bättre - för att se till att du är på rätt spår ekonomiskt. Det kan finnas åtgärder som du kan vidta redan i dag för att göra din drömpension till verklighet.

Du bör bland annat ställa följande frågor:

  • Kommer jag att ha råd att gå i pension när jag vill?
  • Vilken är den bästa strategin för att dra mig tillbaka från mitt företag eller min anställning?
  • Vilka alternativ har jag när det gäller mina pensioner? Är det troligt att de kommer att ändras?
  • Kommer jag att kunna behålla min befintliga förmögenhet och mina tillgångar?
  • Vill jag tillbringa hela eller delar av min pensionering utomlands?

Låt oss säga att du planerar att gå i pension i Portugal inom de närmaste fem åren. Du kanske undrar om du har råd med din önskade livsstil utan att behöva sälja befintliga tillgångar. Du kanske inte vill vara tvungen att minska din bostad, till exempel, eftersom du vill att den så småningom ska gå i arv till din familj. Du kanske har ett företag att sälja och är osäker på hur du bäst ska omvandla dina år av hårt arbete till ett pensionärsbo. Sedan har vi de komplicerade boende- och skattekonsekvenserna av att bo i ett annat land.

Här kan professionell finansiell rådgivning vara ovärderlig. En rådgivare kan ta en helhetsbild av vad du har - dina besparingar, investeringar, tillgångar, pensioner - tillsammans med vad du vill - din tidsplan, dina inkomstkrav, dina arvsönskemål - och en objektiv bedömning av vem du är - dina omständigheter, dina mål, din riskbenägenhet - för att utforma en personlig pensionsplan för dig.

Redan pensionerad

Om du redan har uppnått pensionsåldern eller slutat arbeta betyder det inte att du ska glömma pensionsplaneringen. Du kan trots allt vara pensionerad i trettio år eller mer!

Regelbundna översyner gör att du kan anpassa din strategi till dina förändrade omständigheter och mål, t.ex. om du får nya familjemedlemmar, tar itu med hälsoproblem eller flyttar. Det gör det också möjligt för dig att hålla dig uppdaterad om det ständigt föränderliga skatte- och pensionslandskapet, inklusive nya möjligheter som kan fungera till din fördel.

Dina pensionsalternativ

Pensionen är vanligtvis grunden för pensionen, så att bestämma vad man ska göra här kan vara ett av livets viktigaste ekonomiska beslut. Pensioner är ändå komplicerade, men med större frihet och valmöjligheter än någonsin - och en ökning av sofistikerade pensionsbedrägerier - måste du vara ytterst försiktig.

Du kan ha nytta av att konsolidera flera brittiska pensioner till en för att få en sammanhängande, mer kostnadseffektiv investeringsplattform för din pensionsinkomst. Detta kanske dock inte är den mest skatteeffektiva metoden om du bor i Portugal. Genom att få pensionsinkomster i pund sterling skulle du också utsättas för omräkningskostnader och valutakursrisker.

Britter som är bosatta utomlands har möjlighet att överföra brittiska pensioner till ett kvalificerat erkänt utländskt pensionssystem (Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme, QROPS). Genom att göra detta kan man få fördelar som man inte alltid får med brittiska pensioner, t.ex. flexibilitet att ta ut inkomster i euro och större frihet att överföra förmåner till utvalda arvingar. Överförda medel skulle också vara skyddade från brittiska avgifter för livstidstillägg och framtida brittiska pensionsregler som kan påverka dig negativt - en ökande möjlighet nu när Brexit är här.

Om du överför brittiska pensioner till en EU-baserad QROPS som bosatt i EU kan du för närvarande göra det skattefritt, men överföringar utanför EU/EES medför en brittisk skatteavgift på 25 %. När Storbritannien nu står utanför blocket och dess skyldigheter kan den brittiska regeringen eventuellt utvidga detta beskattningsnät till att omfatta EU-baserade QROPS i framtiden.

Överföringar är på intet sätt en universallösning och fördelarna med QROPS kan variera kraftigt mellan olika leverantörer och jurisdiktioner. Se till att ta emot reglerad, specialiserad rådgivning innan du fattar något viktigt pensionsbeslut för att skydda dina förmåner och fastställa det lämpligaste alternativet för dig.

Att gå i pension i Portugal

Om du ännu inte har flyttat till Portugal men vill gå i pension här är det särskilt viktigt att se över din pensioneringsstrategi i god tid. Du måste inte bara ta hänsyn till din bosättningsstatus och gränsöverskridande skattekonsekvenser i en värld efter Brexit, du måste också anpassa din bodelningsplanering till de mycket olika lokala arvsreglerna.

I vilket fall som helst är noggrann planering nyckeln till att minimera beskattningen och maximera de tillgängliga möjligheterna så att du kan njuta av den pension du vill ha så länge du behöver.

För bästa möjliga resultat, tala med Blevins Franks för specialiserad, gränsöverskridande rådgivning. Våra lokala rådgivare kan noggrant bedöma din familjs unika situation för att rekommendera lämpliga, skatteeffektiva pensions- och investeringslösningar för en lång och bekväm pension i Portugal.

Kontakta oss på:

Telefon: 289 350 150
E-post: portugal@blevinsfranks.com
Webbplats: www.blevinsfranks.com




Relaterade artiklar


Comments:

Var först med att kommentera den här artikeln
Interaktiva ämnen, skicka oss dina kommentarer / åsikter om den här artikeln.

Observera att Portugal News kan använda utvalda kommentarer i den tryckta utgåvan av tidningen.