Att ha utländska tillgångar i eget namn kan vara komplicerat, särskilt när man dör. Det är i allmänhet inte skattemässigt effektivt, kräver en utländsk bodelning och kan ta mycket tid i anspråk - för att inte tala om kostnader. Sedan införandet av Non-Habitual Residency (NHR) har många utlandsboende i Portugal tittat på internationella pensionsplaner (IPP) som inte är föremål för bodelning eller arv och som undviker onödiga arvoden till testamentsexekutorn eller behovet av ett utländskt testamente. Dessa planer gör det möjligt för medlemmarna att välja vilka deras förmånstagare ska vara i händelse av deras död, vilket kan vara deras make/maka, anhöriga eller andra personer. Dessutom underlättar IPP konceptet "att bestämma från graven" eftersom de gör det möjligt för medlemmarna att begära att förvaltarna ska betala ut inkomster till deras make/maka via en annan pension eller till minderåriga via en trust.

En älskad persons död medför enorm stress och lidande för alla familjer, särskilt om den avlidne är den huvudsakliga försörjningsansvarige. Bekymmer om internationella testamenten, utnämning av testamentsexekutorer och hantering av dödsbon är ett minfält av byråkrati och frustration - familjen bör inte behöva bära den extra bördan av ekonomisk stress i en tid av sorg. Medlemmar i internationella pensioner kan vara säkra på att förmånstagarna vid deras dödsfall snabbt kommer att få tillgång till pengarna, vilket garanterar att de kan fortsätta med så få störningar som möjligt i sin sorgetid.

Med internationella pensioner undviker man behovet av utländska testamenten och att följa utländska arvsregler. Förvaltare behöver inte förlita sig på testamenten för att dödsbon ska kunna avvecklas innan de kan betala ut förmåner till förmånstagarna, vilket sparar mycket tid - den tid och de kostnader som är förknippade med utländska testamenten minskar när det gäller internationella pensioner.

Liksom när det gäller bodelning och arv har varje land sina egna lagar om beskattning av tillgångar som innehas av privatpersoner, beroende på var de är bosatta vid dödsfallet, och skatten på tillgångar kan variera kraftigt beroende på vilka länder som är inblandade. Internationella pensioner kan vara till nytta för att minimera de avgifter som tas ut på ditt dödsbo. De ger flexibilitet genom att medlemmarna kan styra förvaltarna när det gäller hur de ska betala ut förmånerna till förmånstagarna, som utses under pensionsansökningsförfarandet.

Med hjälp av "önskemålsbrev" kan medlemmarna ge förvaltarna instruktioner om de särskilda bestämmelser som de vill att de ska följa när de betalar ut förmåner till de utsedda förmånstagarna. Detta är till hjälp vid överföring av förmåner för makar till en annan internationell pensionsplan där det finns ett behov av att skydda förmånerna från händelser som t.ex. repatriering av tillgångar till oönskade jurisdiktioner. Det kan också vara fördelaktigt för att skydda yngre barns rättigheter genom att deras förmåner placeras i truster.

Möjligheten att överföra förmåner till personer utan krav på beroende är användbar för de medlemmar som kanske inte är gifta och som vill överföra förmåner till sin livspartner, eller till och med för att ge ekonomiskt stöd till någon som har spelat en viktig roll i deras liv. Möjligheten att utse en trust gör det möjligt för medlemmarna att skapa ett effektivt sätt att överföra förmåner till barn om deras make/maka avlider före dem eller om de avlider samtidigt.
När det gäller arvsfrågor minskar internationella pensioner utländska arvsfrågor, arvsrättslagar och tvångsarvsrätt och undanröjer behovet av utländska testamenten. Medlemmarnas önskemål förmedlas till förvaltarna som kan överföra förmögenheten på ett effektivt sätt, på det sätt som medlemmen önskar, snabbt och smidigt.

När en medlem avlider kräver förvaltarna i de flesta fall en kopia av dödsattesten och att förmånstagarna verifierar sin identitet - detta kan leda till att fördelningen av tillgångarna tar några veckor i stället för månader, eller till och med år i extrema fall för att ett dödsbo ska avvecklas.

Enligt vår erfarenhet har medlemmarna i internationella pensionssystem arbetat hårt för att diversifiera sina tillgångar för pensionering utanför det land där de är skattemässigt hemmahörande. Systemen ger medlemmarna säkerhet och sinnesfrid att deras förmögenhet, oavsett vad som händer, kommer att skyddas och överföras till nominerade förmånstagare i enlighet med deras önskemål. Om du vill ha råd om hur du skulle kunna dra nytta av en internationell pension kan du kontakta oss för en oberoende bedömning av din ekonomiska situation.

Blacktower Financial Management har tillhandahållit expertrådgivning i Portugal på lokal nivå inom förmögenhetsförvaltning under de senaste 20 åren. Vi kan hjälpa till med specialiserad, oberoende rådgivning för att säkra din ekonomiska framtid. Ta kontakt med oss på: (+351) 289 355 685 eller skicka ett e-postmeddelande till info@blacktowerfm.com.
Detta meddelande är inte avsett att utgöra, och bör inte tolkas som, investeringsrådgivning, investeringsrekommendationer eller investeringsforskning. Du bör söka råd från en professionell rådgivare innan du inleder någon finansiell planeringsverksamhet.