Det viktiga ordet i föregående stycke är "giltigt". Försäkringar är avtal mellan försäkringsgivare och deras kunder och båda parter har ansvar och skyldigheter. När försäkringsbolagen vägrar att uppfylla en fordran beror det på att det inte är en giltig fordran, antingen på grund av att försäkringstagaren inte har uppfyllt villkoren i sin försäkring eller för att han eller hon har försökt kräva ersättning för en oförsäkrad händelse. Det finns också en liten minoritet som på ett bedrägligt sätt försöker kräva ersättning för saker som de inte äger, vilket helt klart inte är ett giltigt krav!

Den främsta orsaken till att man inte följer försäkringsvillkoren är att man inte säkrar egendomen på rätt sätt. Om din försäkring kräver att du vidtar särskilda åtgärder för att säkra egendomen, men du inte gör det, är det troligt att alla anspråk kommer att avslås.

Om en fastighet lämnas obebodd i mer än 14 dagar och din försäkring kräver att vattensystemet ska tömmas och att vattnet ska stängas av vid ledningsnätet, kan det på samma sätt anses att rimliga åtgärder för att se till att fastigheten skyddas mot vattenskador inte vidtogs om detta inte sker.

Vi tar emot anspråk för stöld av eller skador på innehåll när kunden endast har tecknat en byggnadsförsäkring, eller för anspråk på försäkringar som endast gäller innehåll för strukturella skador på byggnaden. I samtliga fall finns det inget giltigt anspråk, så innan du lämnar in ett anspråk bör du kontrollera din försäkring för att se till att du har det nödvändiga skyddet för det anspråk som framställs.

Stöld av eller skada på värdesaker och personliga ägodelar utanför hemmet täcks inte alltid, och i de fall det finns tillgängligt är det endast som ett alternativ till en extra kostnad. Portugisiska försäkringsbolag erbjuder inte denna möjlighet, men Ibex inkluderar detta alternativ, som kallas "All Risk"-täckning. iPads, mobiltelefoner, klockor, smycken, hörapparater, golfutrustning, cyklar - allt detta är saker som du förväntar dig att ta med dig när du går ut, men om du inte specifikt har lagt till "All Risk"-täckning för föremål som dessa är de inte försäkrade utanför ditt hem.

För fritidshus eller uthyrda hus finns det inget "Allrisk"-skydd, och inte heller för de personliga ägodelarna för alla andra än familjemedlemmar som bor i ditt fritidshus, så en reseförsäkring är ett måste för alla hyresgäster.

En aspekt av vissa gamla portugisiska försäkringar är att elektriska artiklar måste specificeras för att täckas mot strömstötar. Problemet uppstår när TV-apparater, tvättmaskiner, kylskåp osv. har bytts ut under årens lopp men försäkringsbrevet aldrig har uppdaterats, så allt som ursprungligen angavs är fortfarande försäkrat enligt försäkringsbrevet, oavsett om det fortfarande ägs eller inte, men ersättningsföremålen är inte försäkrade. Den 26-tums CRT-TV som var den bästa på marknaden när du köpte den 1999 kan fortfarande vara försäkrad trots att du har bytt ut den (och flera andra TV-apparater) under de senaste åren, men den 60-tums Sony Smart TV som kostade dig 1 300 euro förra månaden är INTE FÖRSÄKRAD.

I dagens försäkringar ingår ett "First Risks"-skydd mot strömstötar som täcker alla elektriska apparater upp till vissa gränser (vanligtvis 5 000 euro) utan att något behöver specificeras. Om du för närvarande har ett "specificerat skydd mot strömstötar" är det värt att tala med våra specialiserade rådgivare för att se om du kan uppgradera din försäkring till ett skydd mot strömstötar på "First Risks"-nivå.

Om du är underförsäkrad och ett krav framställs kommer försäkringsbolagen nästan säkert att tillämpa en genomsnittsklausul som innebär att om du är försäkrad för 100 000 euro men borde vara försäkrad för 200 000 euro kommer försäkringsbolagen att betala högst 50 % av varje krav. Ibex har tillgång till det portugisiska försäkringsinstitutets genomsnittliga återuppbyggnadskostnader och kan därför bekräfta dem för ditt bostadsområde, men tänk på att eftersom det rör sig om genomsnittliga kostnader kan din egen fastighets återuppbyggnadskostnad vara högre eller lägre.

Allt som allt är det enkla budskapet: "Kontrollera din försäkring" och detta gäller både för nyförvärvade och äldre försäkringar, även om äldre försäkringar kan behöva mer uppmärksamhet. Be gärna våra specialiserade rådgivare att se över din försäkring, även om den inte är ordnad av oss, för att se till att du har den försäkring som bäst uppfyller dina nuvarande behov - det som var lämpligt för tio år sedan kan vara olämpligt nu.

Om du har några frågor, tveka inte att ringa in på något av våra kontor i Almancil eller Tavira för att få den försäkring som passar bäst för dina behov eller ring oss på 800 860 708 / 289 399 774 för Almancil eller 281 325 842 för Tavira. Eller om du föredrar det, skicka ett e-postmeddelande till ptnews@ibexinsure.com.