Under det sista kvartalet 2021 fortsatte det finansiella rådgivningsföretaget Dunstan Thomas sin trilogi av generationsstudier med fokus på långsiktiga sparnivåer och förväntningar på pensionering för dem som skulle anses vara: Millennials, Generation Xers och Baby Boomers. I Dunstan Thomas konsumentstudie om babyboomers framkom några häpnadsväckande fakta, till exempel att individer i åldern 59-76 år kontrollerar nästan 80 procent av Storbritanniens privata förmögenhet år 2022, det vill säga biljoner pund som innehas i pensioner för babyboomers, tillsammans med fastigheter och andra besparingar och investeringar. I rapporten konstateras dock också att de flesta brittiska boomers skjuter upp sin pensionering för att kunna hjälpa andra familjemedlemmar. Detta innebär att en betydande majoritet av denna befolkning kommer att vara över 70 år när de går i pension och planerar att stödja sina barn ekonomiskt i minst fem år fram till pensioneringen.


En lika oroande fråga är den potentiella vårdkostnadskrisen i Storbritannien. Trots stigande fastighetspriser tyder rapporter från experter på att äldre personer kan förlora så mycket som 56 procent av värdet på sitt hem till följd av stigande vårdkostnader. Kostnaderna för vårdhem ökar också och uppgår till så mycket som 50 procent av det genomsnittliga fastighetsvärdet i vissa områden i Storbritannien. Enligt TakingCare, som är ett dotterbolag till Axa Health, förstärks dessa faktorer av de stigande levnadskostnaderna i landet, stigande energipriser och personalbrist, och det är framför allt de äldre Boomers och deras barn som drabbas. Det är sant, Vi bör notera att även förstagångsköpare, dvs. millenniegenerationen, påverkas av vårdkrisen. Enligt Savills forskning kommer hälften av de första bostadsköparna att behöva ekonomisk hjälp från sina föräldrar för att betala sin husdeposition under de kommande tre åren. Pensionsinkomsterna blir dock allt tunnare, och pensionerade Boomers tömmer tillgängliga besparingar snabbare på grund av ökande kostnader för vård och boende. Därför kommer den ekonomiska hjälp som barnen kan få under de följande åren till slut att bli tunnare.


Det ekonomiska stöd som boomers ger sina barn och barnbarn, i kombination med en ökande förväntad livslängd och högre vårdkostnader, leder till en förskjutning av flödet av förmögenhetsöverföring mellan generationerna för många familjer. För att undvika stress i samband med de ökande kostnaderna i samband med åldrandet är det därför viktigt att förebygga förmögenhetsförvaltning och pensionsplanering.


Tidigare innebar pensionering och förmögenhetsplanering att man skapade en familjetrust och såg till att lämpliga kapitalnivåer överfördes mellan generationerna för att minimera skatterna i enlighet med detta. I dag, med en högre marginalskatt på förmögenhetsöverföringar och inkomster i Storbritannien, är det dags att ompröva denna strategi för finansiell planering. I stället för att exportera kapitalet är det dags att exportera familjen och framtida generationer till länder med attraktiva skattesystem som ger större ekonomisk frihet. På Émigré har vi hjälpt hundratals kunder med både flyttning och andra skatteeffektiva flyttstrategier genom att arbeta med kvalitetsrådgivare. Vår roll är alltid att agera för köparen, inte för säljaren.


av Mark Penney, konsult på Émigré LDA