Sonra ani bir hükümet politikası değişikliği, çalışmalara kötü zamanlanmış bir anahtar atar ve emekliliğiniz için çok fazla para biriktirdiğiniz ve belki de ayrıcalık için ödeme yapmaya zorlandığınız ortaya çıktı. Kulağa çılgınca geliyor, ama gerçekten durum böyle olabilir.

Emeklilik Ömür Boyu Ödenek
Yürürlükte, ömür boyu ödenek (LTA) emekli maaşları için emeklilik planınızdan yapılan ödemelerin “vergi ayrıcalıklı” değeri için bir sınırdır. Şu anda limit 1,073,100£ olarak belirlendi - bu miktarın üzerinde alınan herhangi bir emeklilik geliri, toplu veya düzenli emeklilik ödemelerinde olsun, büyük bir vergi ücretine tabi olacaktır. Normalde LTA'nın birbirini izleyen her bütçeyle kademeli olarak artmasını beklerdik, ancak bu yıl İngiltere çanta iplerini kontrol eden Maliye Şansölyesi Rishi Sunak, LTA'yı 2026'ya kadar mevcut seviyesinde dondurmaya karar verdi. Önümüzdeki birkaç yıl içinde emekli olmayı düşünüyorsanız, bunun vergi yükümlülüğünüz üzerinde büyük sonuçları olabilir.

Etkilendim mi?
LTA'dan etkilenip etkilenmeyeceğinizi anlamak için öncelikle ne tür bir emekli maaşınız olduğunu anlamanız gerekir - Tanımlanmış Katkı (DC) veya Tanımlı Fayda (DB) emekli maaşı. Tanımlanmış Katkı emekli maaşları, sizin ve belki de işvereninizin ödediği kişisel emeklilik “tencereleridir”. Ödemelerinizin toplamı, vergi indirimi ve yatırım büyümesi emeklilik potunuzun toplamını oluşturur. DC emekli maaşınız ödendiğinde, Tanınmış Yurtdışı Emeklilik Programına transfer edildiğinde (ROPS), veya emeklilik geliri sağlamak için taşındı, tencerenizin değeri Ömür Boyu Ödenek ile test edilir. LTA'nın %100'ünü aşarsanız vergiye tabidir.
“Nihai maaş” emekli maaşları gibi tanımlanmış Fayda programları, programa ne kadar süre üye olduğunuza ve bu süre zarfında kazandığınız maaşa bağlı olarak size emeklilikte garantili bir gelir sağlar.. Bir DB şemasını hesaplamak için, beklenen yıllık emekli maaşınızı 20 ile çarpın ve bu rakamı LTA ile karşılaştırın. Yine, LTA sınırının üzerindeki herhangi bir miktar vergiye tabi olacaktır.

Suçlamalar neler?
Parayı emekli maaşınızdan toplu olarak mı yoksa normal emeklilik gelirinin bir parçası olarak mı aldığınıza bağlı olarak farklı şekilde vergilendirileceksiniz.. Toplu ödeme olarak aldığınız ömür boyu ödeneğiniz üzerinde herhangi bir miktar 55% olarak vergilendirilir. Emeklilik planı yöneticiniz vergiyi düşmeli ve HMRC"ye ödemelidir., bakiyeyi sana ödemek. Emekli maaşınızı düzenli gelir olarak alıyorsanız, LTA üzerindeki herhangi bir miktar% 25 oranında vergilendirilir. ne yazık ki, Birleşik Krallık"ta artık ikamet etmiyor olsanız bile bu ücretler geçerlidir. Portekiz sakinlerinin normalde iki ülke arasındaki çifte vergi anlaşması ile korunacağı yerlerde, bu, LTA limiti üzerindeki herhangi bir tutarı kapsamaz ve vergi İngiltere tarafından otomatik olarak talep edilir. Bahsetmeye değer küçük bir güneş ışığı, devlet emekli maaşınızın LTA"nız için sayılmamasıdır..

Seçeneklerim neler?
Her zamanki gibi, bunlar gibi hassas konularda, nitelikli almak en iyisidir, bir finansal danışmandan düzenlenmiş tavsiye. Fonunuzu Nitelikli Tanınan Yurtdışı Emeklilik Programına (QROPS) aktararak, hala LTA sınırının altındayken, fonunuzun ne kadar büyüdüğüne bakılmaksızın gelecekte daha fazla cezadan korunacaksınız. Bununla birlikte, zaten limiti aştıysanız fonunuzu transfer etmek,% 25'lik bir derhal ücrete tabi olacaktır.

En iyi eylem şekli proaktif olmaktır, ve LTA sizin için bir sorun haline gelmeden önce tavsiye alın. İletişime geçin ve özel koşullarınıza göre neler yapılabileceğini öğrenin, ve emeklilik fonunuzu cezai ve gereksiz suçlamalardan koruyun.

Blacktower Financial Management uzman sağlıyor, yerelleştirilmiş, Portekiz"de son servet yönetimi tavsiyesi 20 yıl. Uzmana yardımcı olabiliriz, finansal geleceğinizi güvence altına almak için bağımsız tavsiye. Bizimle (+351) 289 355 685 numaralı telefondan iletişime geçin veya info@blacktowerfm.com adresinden bize e-posta gönderin.
Yukarıdaki bilgiler hazırlık sırasında doğruydu ve yatırım tavsiyesi teşkil etmiyor. Herhangi bir finansal planlama faaliyetine başlamadan önce profesyonel bir danışmandan tavsiye almalısınız..